英国免税储投账号百万镑富豪数量飙升！五大类账号和常用平台全解读

两大独立机构根据英国官方数据的分析显示，在英国免税的个人储蓄或投资账号ISAs中的储蓄或投资金额累积超过100万英镑的人数，在过去一年内飙升增加了50%以上。

本文要点包括：

英国ISAs百万富豪数量一年飙升50%；

英国五大类ISAs解读：

• 现金ISA

• 证券/股票ISA

• 未成年人ISA(JISA)

• 终身ISA(LISA，俗称买房首付ISA)

• 创新性金融ISA(IFISA)

英国居民常用的ISAs储蓄或投资平台对比图表。

英国ISAs百万富豪数量一年飙升50%

Netwealth和Rathbones两大机构日前分别根据英国税务和海关总署HMRC发布的最新统计数据分析称，截至2024年4月底，全英约有7730名ISAs投资者的账号拥有超过100万英镑，高于上一个财年的5,070人；每个账号的平均余额约为135万英镑。

这些机构的分析显示，ISAs百万英镑富豪数量的飙升，和这些账号的持有者多年来利用免税和复利等优势的迅速积累，同时，近年来人工智能等科技类股大幅高于平均行情也为众多投资类账号的持有者提供了红利。

根据Money app Plum的对比数据，2016年，全英仅有450名投资者的ISAs中有超过100万英镑。今天公布的最新统计显示，全英约有7730名ISAs投资者的账号拥有超过100万英镑，其中320名投资者的金额在200万英镑至300万英镑之间；40个拥有的价值在300万到400万英镑；60个拥有超过400万英镑。

令人赞许感叹的是，累计金额前25名的ISAs持有者，平均价值高达1190万英镑，充分显示出这些投资者多年来免于缴纳资本收益和股息税等的巨大红利。仅去年一年，这些投资者平均获得的免税额超过60万英镑。

财务顾问Murphy Wealth的统计称，如果投资者每年使用全额的2万英镑免税的证券/股票ISAs进行投资，并实现8%的平均年回报，那么累计价值超过100万英镑的资金大约需要20年。但是，没有ISAs百万富翁，是仅仅通过现金ISA的储蓄获得累积财富的。

Murphy Wealth的首席执行官Adrian Murphy表示，这些结果强调了为什么英国更多的人需要考虑投资，而不是依赖现金ISAs。

工党最新的政策是，从明年4月起，尽管65岁以下ISAs投资和储蓄的年度总免税额仍保持在20,000英镑；但是现金ISA的免税额将从20,000英镑削减到12,000英镑。

面对工党不断削减免税额度，以及推高众多种类的税率，如何充分利用好免税储蓄或投资ISAs，比以往任何时候都更有必要。

《英伦财富》的小编今天特别为您梳理一下每种ISA账号的特点，看看哪种最适合你！

英国五大类免税的ISAs账号

英国居民可选的5种ISA储蓄或投资类型的免税账号包括：现金Cash ISAs 、证券/股票Stocks and shares ISAs 、终身Lifetime ISA 、创新金融Innovative finance ISAs ，以及一种专门面向未成年的Junior ISAs账号。

每个税年，成年居民最多可以向ISA储蓄或投资20,000英镑的免税额度，但只能选其中 一种。也就是说可以1万镑投入股票储蓄账户，1万镑投入现金储蓄账户，但不能向两个不同金融机构开设的股票储蓄账户或两个独立的现金储蓄账户同时投资。

为未成年孩子开设的JISA账号，父母或亲属们每年可以储蓄或投资9000英镑的免税额度，不计入成人的20,000英镑额度中。

大多数人倾向现金ISA或股票ISA，或兼而有之。选择存进现金ISA的资金，利息不被征税；选择证券/股票ISA的，免于被征收任何股息或资本利得税。

现金ISA

任何住在英国、且年满16岁或以上人士都可以开设现金ISA账号存钱。

现金ISA储蓄账号的免税额明显高于普通的存款账号。

工党最新的政策是，从明年4月起，尽管65岁以下ISAs投资和储蓄的年度总免税额仍保持在20,000英镑；但是现金ISA的免税额将从20,000英镑削减到12,000英镑。，

现金ISA的储蓄资金安全，因为受英国金融服务补偿计划(Financial Services Compensation Scheme)保护。如果开户的银行或建筑协会倒闭，每人在每家许可机构最多可获得120,000英镑的赔偿，还将获得利息。

现金ISA的缺陷是，根据历史纪录来看，回报会落后于证券或股票类的ISA投资的收益。

证券/股票ISA

任何18岁或以上英国居民都可在自己喜欢的机构开设证券/股票ISA投资账号，所投资金免交资本利得税和股息税等。

ISA证券/股票账号里的资金收益，除了免股息税和资本利得税的明显优点，如果叠加上储蓄利息的上涨，或中长期储蓄或投资的收益再投资，更是可观。

和所有证券/股票类投资账户一样，涉及投资的风险。投入的本金可能增值，也可能贬值。通常建议中长期投资。

未成年人ISA(JISA)

父母们可为居住在英国的18岁以下子女开设JISA账号，每个税年最多可以投入9000英镑，免税为孩子的未来进行储蓄或投资。而且不占用成年人每年20,000英镑的ISA免税投资额度。

现金JISA账号内资金赚取的所有利息都免税；证券/股票JISA获得的股息或资本收益也全额免税。

由于父母们为子女投入的存款或证券投资类资金，一旦存入，在子女们成年之前只能在ISA账号变换调整投资产品，不能取出。因此属于长期储蓄或投资，开户的机构提供的利息率远高于成年人的现金ISA。证券/股票JISA的各项费用，通常也低。

父母们需要记得，投入到JISA账号的资金，在孩子们年满18岁时，将归属孩子们拥有和自由支配。

虽然父母们可能希望该笔资金用于孩子的房产或学费等规划，但最终的用处，爸妈是没有决定权的。

终身ISA(LISA，俗称买房首付ISA)

这类ISA只对18岁到39岁人群开户，但满40岁后，每年仍然能够继续进行储蓄或投资，直到50岁。

LISA对存钱买首套房的人来说是很好的选择，充分利用每年个人20,000镑的额度。每存4英镑，英国政府将提供1英镑的奖励。在每年最多存4000镑的基础上，提供1000镑的奖励，也就是获得25%政府奖励。

这笔钱既可以用于首套房首付，也可以等到60岁时取出来养老。

不过有两条规则：

①无论个人还是夫妻购入，房产价值都不能超过45万镑。

②如果决定60岁之前将ISA套现，而不用于购房，那会有25%金额罚款，也就是抹掉了政府奖励的那部分。

与标准ISA一样，可以选择通过LISA来储蓄或投资你的钱，但选择比较有限。

长期主义者选择证券/股票LISA可能更有意义，但不是所有DIY投资平台都提供这种服务。

创新性金融ISA(IFISA)

IFISA允许你用ISA免税额投资于点对点借贷。 通常是指不通过银行向其他人或企业提供贷款，以获得利息。

不过任 何考虑投资IFISA的人，都需要谨慎行事，因为相对小众。 个人决定赎回全部投资，也会有流动性限制等复杂情况。

IFISA有各种形式和规模，为个人、小企业、房地产开发、历史整修或可再生能源项目提供贷款。

有人认为它在现金和投资之间提供了一个良好的中间地带——比现金回报率高，比股票类的波动性小。然而一个关键问题是，与大多数储蓄提供者和投资平台不同，投IFISA的资金不具备资格获得FSCS每人最高120,000英镑的赔付保护。这意味着，如果选择的平台出现严重问题或违约，投资者可能很难拿回本金。

因此一定要谨慎再谨慎，做好深入调查，尤其是金管机构FCA的资质等。

英国居民常用的ISAs储蓄或投资平台对比图表

(本文为资讯分享，仅供参考。具体详细信息，敬请到各机构官网查询)。

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