上海
财富管理转型的落点在人，而人的能力正在被金融科技重新放大。中证协数据显示，目前全证券业注册投顾已达89265人，逼近9万关口，今年以来行业净增投顾逾3000人。在队伍持续扩容的同时，投顾的角色也从“产品销售”转向“资产配置”。面对海量而分散的客户需求，行业正形成共识：金融科技不是替代投顾，而是像“放大器”一样延展专业服务的边界。国金证券（600109.SH）以AI投顾为抓手，把“人机协同”贯穿到客户服务的各个环节。
据了解，今年以来共有78家券商投顾实现增员，与规模相比，更值得关注的是投顾“含金量”的提升。在定位上，券商普遍推动营销人员向资产配置顾问、长期财富陪伴者转型；在考核上，“指挥棒”从单次销售转向客户资产保有、盈利水平与长期服务质量，长周期考核渐次落地。当投顾收入不再取决于“卖了多少”，而是与客户资产的健康度和信任度挂钩，对专业能力和陪伴能力的要求也随之提高。
能力要求的提升，撞上了现实的供需缺口。一方面，真正具备综合资产配置能力、既懂专业又懂沟通的复合型投顾仍然紧缺，培养并非一日之功；另一方面，大众客户的日常需求高度分散，且伴随明显的情绪特征，单靠人工难以规模化覆盖，而纯数字化服务又难以承接复杂判断与深度陪伴。如何让有限的专业投顾服务更多人，成为转型必须回答的问题，AI工具也由此走到台前。
在国金证券看来，金融科技扮演的不是“替代者”，而是投顾的“助手”。公司AI投顾坚持“智能算法+人工投研”双轮驱动：智能系统承担高效运算、多维分析与标准化信息处理，可对数千只股票、上万只基金动态跟踪，让共性需求被规模化响应；专业投研团队则对智能输出进行二次研判、层层把关，把精力集中在复杂判断、风险沟通与长期信任构建上。技术负责“广度”，人工负责“深度”，二者分工互补。
这一分工，通过B2C与BCB双链路落到服务现场。线上，标准化、集约化的智能服务高效覆盖投资者的高频共性需求；线下，专业投顾借助智能工具与知识赋能，把原本耗费在信息搜集、资料整理上的时间，更多投向理解客户诉求、打磨配置方案与陪伴沟通。过去一名投顾能深度服务的客户有限，如今在金融科技的辅助下，其专业经验得以更高效地触达更多人，这正是“放大器”的含义。
在对客端，国金证券AI投顾打造“AI选好股”“AI选好基金”“AI投ETF”“AI持股优化”等工具，覆盖选股、选基、指数化投资与持仓管理，并贯穿投前研判、投中跟踪、投后复盘的完整旅程。系统结合客户的交易偏好、风险承受能力、投资目标与人生阶段匹配差异化内容，实现“千人千面”的智能陪伴；当行情异动、组合需要调整时，智能工具先给出参考，专业投顾再结合具体情况沟通，让客户获得的是有温度的专业支持。
业内人士表示，财富管理转型的核心是“人”，而AI的意义在于放大人的专业、而非取代人的判断。面向未来，国金证券将持续深化AI投顾与投顾队伍的协同，以更智能的工具、更专业的研判、更有温度的陪伴，让更多大众投资者能够更便捷地获得专业顾问服务，做客户信任的财富管理伙伴，切实践行金融为民理念。
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