金融活水浇出沃野铺金

9月23日，是第九个“中国农民丰收节”，这也是“十五五”开局之年的首个丰收盛会。神州大地稻浪飘香、沃野铺金，处处涌动着丰收的喜悦。从粮食稳产增产到特色产业提质，从农户增收致富到乡村设施升级，这份沉甸甸的丰收答卷背后，既得益于广大农户的辛勤耕耘，也离不开金融“活水”的持续浇灌。

夯实粮食安全金融基石

粮食安全是“国之大者”，也是农村金融服务的重要使命。针对农业基础设施投入周期长、粮食收购资金需求集中、农机装备升级融资难等行业痛点，商业银行构建起覆盖生产设施、收储流通、装备升级的全链条服务体系，全方位夯实粮食安全根基。

秋收时节往往伴随粮食收购、烘干仓储及设备升级等密集短期资金需求。为此，银行将柜台搬到田间地头、把服务送到粮仓车间，因地制宜推出收粮专属产品，助力破解“丰收不敢收”的难题。在江西省，中国银行创新推出“吉粮贷”“饶粮贷”“抚粮贷”等特色普惠金融产品，深入乡镇粮仓一线，精准施策、分类服务，护航赣鄱大地颗粒归仓。记者了解到，江西省吉安市一家粮食专业合作社在抢抓秋收的关键节点，因升级整套粮食烘干加工设备占用了大量流动资金，导致原粮收购面临流动性资金短缺难题。中国银行江西省吉安分行迅速行动，经实地尽调核实后开辟绿色审批通道，快速为其投放“吉粮贷”，解了企业燃眉之急。

在辽宁省，中国银行立足东北主粮产区特性，创新推出“粮食贷”“花生贷”“农担贴息贷”等特色产品，灵活运用信用、第三方保证及抵质押等多元增信模式，全方位匹配粮食收购、仓储、烘干等节点需求。“适时的增信赋能，切实缓解了我们的资金压力。”辽宁开原某粮食收储企业负责人说，今年玉米收购规模扩大，企业资金压力陡增。依托“粮食贷”服务方案，中国银行辽宁省铁岭分行以信用方式为其增加授信，纾解了玉米收购的资金压力。

补齐产后服务设施短板，也是降低粮食损耗、提升种粮效益的关键一环。江西省萍乡市莲花县种粮户李长生表示，往年早稻收割完成后，当地农户习惯直接在马路上晒粮，一旦遭遇连续阴雨天气，湿稻谷两三天就会发芽，一年的辛苦就此打了水漂。据悉，当地政府围绕提升粮食产后服务能力，由国有平台企业作为实施主体，在莲花县主要乡镇建设12个农事服务中心，配套建设烘干中心、仓储保鲜冷链、稻米加工厂房、农机库棚等设施，年服务水稻面积超20万亩，可大幅减少产后粮食损失。但曾因建设周期长、前期缺少合格抵押物，总投资2.31亿元的项目一度推进缓慢。

为补齐当地粮食收获季服务短板，中国农业银行江西分行为项目提供授信1.6亿元的长期限固定资产贷款，并设置2年宽限期，精准匹配“前低后高”还款计划，帮助项目平稳度过建设期和运营初期。除固定资产贷款外，还同步配套供应链服务，以项目建设真实交易背景为基础，利用工程建设形成的应收账款为施工单位提供资金支持，并加大服务中心上下游支持力度。

“今年夏收，是第一次不用盯着天气预报犯愁了。”李长生感慨道，如今他将收获的3000斤稻谷送到新建的农事服务中心，卸车过磅后送入烘干塔，4小时就能将水分降到安全存储标准直接入库，摆脱了粮食晾晒“看天吃饭”的困境。

激活县域特色产业动能

丰收的画笔从不止于仓满粮足，林果产业同样喜获丰产。在金融“活水”的浇灌下，五彩斑斓的乡土果实，化作一颗颗农户增收、产业升级的“金果果”。由于各地县域资源禀赋差异大，产业发展路径各不相同，近年来银行机构持续探索定制化服务，将地方特色资源转化为富民强县的产业优势。

在甘肃省武威市民勤县双茨科镇，返乡创业的马蓓正忙着给刚收购的人参果装箱。8年前，她从天津辞职回乡，不忍家乡沙土地的优质瓜果被低价收购，便创办合作社跑通全国销路，带动百余户农户参与标准化种植，年营收突破1200万元，但每到收购季常因缺少流动资金而犯难。“中国农业银行的客户经理主动上门，不需要抵押，3天就把50万元‘惠农e贷’打到账上，支持我们加大收购、升级包装品牌，民勤的果子终于‘有里子更有面子’。”马蓓说，如今家乡的瓜果销往全国20多个省市，她还计划建冷库、做深加工，带动更多老乡在家门口增收。

据介绍，为适配农户差异化需求，中国农业银行持续打造专属信贷产品，先后推出专业大户贷、海洋牧场贷、固边贷、农机贷、巾帼创业贷等上百种金融产品；研发农户精准服务、非现场调查等大模型智能工具，将客户经理从繁琐的案头工作中解放出来，将更多时间用于走村入户、服务农户。截至今年6月末，中国农业银行“惠农e贷”余额突破2万亿元，较年初新增超2600亿元，增速14.2%，服务农户超800万户。

中国银行也持续深化“一县一品”综合金融服务方案，深耕地方特色产业。9月份，四川省绵阳市安州区3.5万亩红心猕猴桃正处于丰产期，一个个熟度正好的猕猴桃挂满枝头。当地果农坦言，以前资金周转慢，现在有了中国银行的“猕猴桃贷”后，随借随还，方便多了。除了“猕猴桃贷”外，中国银行还在四川省相继落地攀枝花“阳光攀果贷”、大邑“葡萄贷”、安岳“柠檬贷”、蒲江“柑橘贷”及会理“石榴贷”等一系列专属普惠金融服务方案，以全链条、定制化的金融供给赋能川果品牌建设。

产销对接同样是产业增值的关键一环。中国银行有关负责人介绍，9月初，2026年中国农民丰收节金秋消费季在上海启动，为了让丰收的红利跨越山海，从田野直通都市圈，中国银行以此为契机，积极落地系列惠农金融举措，畅通城乡消费链路。一方面，搭建金融服务速通机制，走进农批市场、农业产业园，面向蔬菜小微经营主体量身打造“申菜贷”，守护城市“菜篮子”稳产保供、提质增效。另一方面，持续搭建“沪滇协作”产销对接平台，把田间好物送出大山，以金融桥梁打通助农增收双向通道。

打通服务“最后一公里”

乡村振兴，服务先行。让广大农民便捷、高效地获得金融服务，是提升农村金融获得感的核心。为此，银行机构持续推动服务重心下沉，强化科技赋能，简化业务流程，把网点建到村口，把服务送到指尖，真正打通金融服务“最后一公里”。

服务网络的深度下沉，有助于偏远地区农户享受到便捷金融服务。中国农业银行行长王志恒在2026年中期业绩发布会上表示，下一步，在服务触达方面，将不断向县域乡村下沉服务重心，加快推动乡镇网点迁建，力争今年向乡镇迁建200个网点。延伸手机银行“乡村版”等线上服务渠道，在偏远乡镇开展流动金融服务，不断提升县域金融服务覆盖面。

中国邮政储蓄银行行长、首席合规官芦苇在2026年中期业绩发布会上表示，下半年将优化区域布局，按照国家区域战略导向、自身资源禀赋和增收创效要求，调整网络布局和队伍配置，聚焦“三农”基座，重点在强县富镇等经济发达地区发力。

数字化技术也正在重塑农村金融服务体验。记者了解到，中国农业银行打造“农银惠农云平台2.0”，构建卫星遥感、无人机等“空天地一体化”三农资产数字监管体系，通过监控作物长势、预判粮食产量为精准授信提供支撑。与此同时，针对农户贷款“小额、分散、高频”的特点，中国农业银行依托整村推进、村“两委”评议、涉农数据交叉验证等方式，建立授信模型，更多投放信用贷款，让农民的信用生金。客户经理带着移动平板上门即可完成农户信息采集、客户调查，通过批量集中方式快速完成贷款审批手续，农民通过手机线上取款用款，让资金精准匹配到有想法、肯实干的农户手里。

“十五五”规划纲要明确提出，坚持农业农村优先发展，坚持城乡融合发展，健全推动乡村全面振兴长效机制，大力发展现代农业，推动农村基本具备现代生活条件，持续巩固拓展脱贫攻坚成果，缩小城乡发展差距，加快建设农业强国。“下一步，农业银行将坚决扛牢服务‘三农’职责使命，继续把县域作为有效信贷需求挖掘的重要阵地，统筹好‘三农’业务‘量价险效’，稳步提升县域业务贡献度，力争县域贷款在全行占比牢牢站稳40%并持续提升。”王志恒说。

金穗扎根沃野，活水润泽良田。站在“十五五”开局的新起点，金融机构将持续加大乡村振兴重点领域和主体融资供给，并不断优化“三农”金融产品和服务体系，以金融之力筑牢农业基本盘，助力农业强国建设，让产业兴旺、生态宜居、生活富裕的和美乡村画卷，在广袤乡土上徐徐铺展。（经济日报记者 勾明扬）