北京
证券时报记者 贺觉渊
9月29日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（以下简称《通知》），决定从10月1日起，对居民使用新发放商业性个人住房贷款购房实施贴息，以降低居民购房成本，重点支持普通家庭新购中小套型、较低价位的住房，政策实施期暂定一年。
这是中央财政首次对部分收入相对不高的群体商业性个人住房贷款进行贴息，帮助进城务工人员等新市民、新就业大学生等青年人以及城镇工薪家庭等刚需购房家庭降成本、减负担。
政策聚焦“首套刚需”，重点支持普通家庭新购中小套型、较低价位的住房。《通知》要求，可享受贴息支持的家庭需同时满足三个条件：使用新发放商业性个人住房贷款购买首套住房，不包括使用新发放商业性个人住房贷款置换存量贷款；所购住房建筑面积不超过120平方米；所购住房价格不超过150万元。
“设置上述条件，主要是聚焦支持刚需群体的基本购房需求，考虑到不同城市居民收入、住房面积、价格水平等情况各异，中央层面在全国范围力求平衡。”财政部、中国人民银行、金融监管总局有关负责人表示，对于使用贷款购买保障性住房和使用公积金贷款购房的相关群体，国家已有相关政策支持，此次不叠加享受该政策支持。
贴息政策坚持“应贴尽贴”，符合条件的居民家庭均可享受财政贴息支持，执行中资金总规模不设上限，预算已做充分安排，据实结算。贴息资金将由中央财政、地方财政分别按照90%、10%承担。
在贴息标准上，可享受贴息的贷款规模最高可达100万元，财政部门给予年化1个百分点的贴息，按照目前首套住房的商业性个人住房贷款利率水平，相当于优惠了利率的三分之一，贴息期限最长5年。
据测算，对于一笔长期限的100万元商业性个人住房贷款，考虑到大多数房贷按月付息和还款，贷款余额逐月减少，贴息政策最多可帮助借款人累计减少付息近5万元。
在具体实施上，开展商业性个人住房贷款业务的银行，均可按政策规定办理居民购房贷款贴息业务——购房人只需在签订贷款合同时，同步授权银行代为办理贴息。银行将自动识别符合条件的借款人，在按月收息时，自动计算并扣减对应的贴息金额。借款人正常还贷，贴息优惠会直接体现在每期还款金额里。
在房贷利率不作调整的前提下，中央财政实施居民购房贷款贴息政策，有效降低了居民购房融资成本。“贴息政策是‘投资于人’逻辑在住房领域的延伸，不仅是稳楼市，更是稳消费、稳预期。”上海国家会计学院现代产业发展研究中心副主任钟世虎对证券时报记者表示，住房支出是挤压居民消费的核心负担之一，贴息降低刚需家庭月供，本质是为居民减负，释放其他消费和人力资本投资空间。
粤开证券首席经济学家、研究院院长罗志恒指出，以财政贴息来降低购房负担，提高购房者的现金流和抗风险能力，腾出的资金可以用于新的消费，对于稳定消费也有积极意义。
上述有关负责人指出，此次贴息政策是在需求侧进一步打开政策发力空间，通过强化财政金融协同，发挥财政引导、金融放大、市场运作机制作用，更好地支持和释放城乡居民刚性住房需求。
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