监管密集亮剑：三家机构合计被罚没超千万元

近日，国家金融监督管理总局及多地监管机构密集披露一批银行、保险罚单，其中，对浦银理财、太平资产3家机构合计罚没1009.22万元。

《每日经济新闻》记者（以下简称每经记者）注意到，浦银理财因关联方识别不全面、流动性风险指标不符合监管要求等问题被罚没912.22万元，在当日机构罚单中数额最大，相关责任人谈建人被警告并罚款6万元。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博在接受每经记者采访时表示，本次处罚暴露出浦银理财在穿透式风控与流动性管理两大基础环节存在内控漏洞。关联方识别不到位容易引发利益输送风险，流动性指标不达标则会直接影响理财产品应对申赎波动的能力，这也是理财子公司在规模扩张阶段容易出现的合规通病。

他强调，这一处罚也向全行业传递了监管导向：理财子公司不能只追求规模增长，必须把关联交易管理、流动性风控等合规底线放在优先位置，预计后续同类不合规问题的监管问责力度还会保持。

多地金融监管分局还在同一天对13家银行机构、12家保险机构及相关责任人集中处罚。据每经记者观察，机构违规行为集中在信贷管理失守、财务业务数据不真实、虚构中介套费、合同外返利、未按规定使用备案条款及电销欺骗投保人等领域。

银行机构共被罚620万元

每经记者注意到，地方监管机构罚单涉及13家银行机构，机构罚款合计620万元。其中，信贷管理类违规是处罚最集中的领域，有机构被罚金额在百万元级。

如中国银行河南省分行被罚120万元，原因是违规发放贷款延缓风险暴露，发放虚假用途个人贷款，信用卡业务内控执行不到位。中国银行鹤壁分行被罚110万元，原因是以定期存单作质押发放无实际需求贷款，虚增存贷款规模；贷后管理不到位，信贷资金被挪用；未提供与协议约定相对应的实质性服务。

3家农商行因合规问题被罚，机构罚款合计140万元，主要涉及信贷及员工管理领域。其中，广东乐昌农商行因员工行为管理不到位、贷款业务严重违反审慎经营规则被罚款50万元。湖北黄冈农商行因员工行为管理不到位、贷款三查不尽职、信贷管理不到位被罚款55万元，责任人黄琳被警告并禁止从事银行业工作10年。湖北红安农商行因信贷管理不到位被罚款35万元。

内控管理类罚单主要集中在邮储银行系统，同时涉及工商银行、中国银行的相关责任人。其中，邮储银行辽宁省分行因未对代理营业机构轮岗和强制休假制度执行情况开展检查被罚30万元，其辖下沈阳中街、法库镇南、法库红街3家营业所因代理营业机构内控管理不到位各被罚30万元，机构罚款合计120万元。

此外，时任工商银行河南省分行结算与现金管理部经理孙斌因内控管理不到位，被禁止从事银行业工作11年，为本次公示中个人处罚最重的责任人。

有受罚者被禁业15年

国家金融监督管理总局罚单显示，中再寿险因向监管报送的报告数据不真实、再保险业务开展不规范，被罚款50万元，葛海涛、张楚被警告并罚款合计10万元。太平资产因未按照规定运用保险公司资金，被罚款30万元，周烨被禁止进入保险业15年，徐钢被警告并罚款1万元。连同浦银理财，3家机构及责任人合计罚没1009.22万元。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格在受访时表示，再保险业务与保险资金运用不是技术性细节，监管部门实行“机构与责任人”双重处罚，传递出很明确的信号。

地方监管机构保险罚单涉及12家保险机构及相关责任人，机构罚款合计约236.3万元。从地方保险分支机构、保险中介机构罚单涉及的违法违规行为来看，主要集中在虚列费用、虚构中介套费、合同外返利、未用备案条款、电销欺骗投保人等方面。

多家机构因业务数据不真实被处罚。人保健康汉中分公司因财务业务数据不真实、未按规定使用保险条款费率被罚48万元，是此类罚单金额之最，7名责任人被警告并罚款合计17万元。太保财险汕尾中心支公司因车险费用不真实、农险业务不真实被罚30万元。

此外，富德生命人寿新乡中心支公司因虚挂保单套取费用，导致财务、业务数据不真实被罚24.5万元，新乡中心支公司副总经理郭于魁被警告并罚款4.5万元。富德生命人寿铁岭中心支公司因财务数据不真实被罚12万元，两名时任负责人各被警告并罚款1万元。

虚构中介业务套取费用方面，太保财险安阳中心支公司因编制虚假资料、利用保险代理人以虚构保险中介业务的方式套取费用、给予投保人合同约定外利益被罚39万元，安阳中心支公司副总经理胡海斌被警告并罚9万元。华安财险汉中中心支公司因虚构保险中介业务套取费用被罚6万元，两名责任人各被警告并罚1万元。

此外，河南万华汽车保险代理因给予投保人保险合同约定以外的利益被罚5万元，时任副总经理段轶芳被警告并罚1万元。平安产险平凉中心支公司因未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为被罚10万元。太平人寿辽宁电话销售中心因欺骗投保人、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况被罚21万元，责任人刘一鸣被警告并罚款7万元。

业内人士受访时表示，这波集中处罚传递出把“数据要真、资金要守规、销售不返不骗”的监管要求从总公司穿透到基层和中介末梢的明确信号。