四家银行合计罚没4937.5万元，32人被罚，整改如何落到岗位？

9月24日公布的罚单显示，渤海、邮储、江苏和广发四家银行一共罚款4937.5万元，32名责任人被处罚，并且账户开立、支付收单、身份识别和个人信息管理的执行标准正在收紧，银行如何把整改落实到每一个业务现场呢？

根据9月24日公布的行政处罚公示，渤海银行、邮储银行、江苏银行、广发银行合计被没收违法所得约10.3万元，罚款约4927.2万元，罚没总额约为4937.5万元，并且有32名相关责任人员被罚款125.5万。

罚单包含反洗钱、数据安全、账户管理以及银行卡收单等各个方面，银行合规责任由制度文件发展到具体岗位。“四家银行”罚款幅度差别较大。

邮储银行被警告，通报批评，没收违法所得0.02902万元，罚款1743.3万元，涉及金融统计、账户管理、银行卡收单、数据安全、反假货币、占压财政存款或者资金等10项违法行为。

该行网络金融部门，现三农金融事业部，运营数据中心，北京通州区宋庄营业所，信用卡中心，个人金融部，内控合规部、公司金融部和投资银行部的8名人员同时被罚款共计人民币2.2万元。

广发银行同样被警告，没收违法所得 1.621747 万元，罚款 1712.4万元，罚没合计约 1720 万元。处罚包括金融统计、账户管理、清算、银行卡收单、数据安全、反假货币以及占压财政存款或资金等十个违法行为。

该行资产托管部门信用卡中心零售信贷部门零售业务管理部门普惠金融部门运营和流程管理部门公司金融部分支机构财富管理以及私人银行部，共有12位相关人员受到处罚，总共处以罚款共计人民币五十五万五千五百元。

资产托管部蒋某因为违反银行卡收单业务管理规定而受到警告并处以罚款16万元。江苏银行涉案的违法情形最多，达十三个之多。

除此之外，还存在着没有按照规定执行客户的识别工作、没有按照规定报送大额交易或者可疑交易报告的行为，还有和不知道自己身份的客户进行交易、为客户开设匿名账户或者假名账户的情况。

该行受到警告，通报批评，没收违法所得0.17822万元，罚款937.1万元。网络金融部、零售业务部、信息科技部以及大数据部、镇江分行运营管理部、国际业务部门和消费金融与信用卡中心共6位人员被罚共计35万人民币，在其中一位因为违反收单业务管理规定而受到处罚的20万元罚款。

渤海银行的罚单金额较小，但是牵涉的问题也跨越了多个业务领域。该行由于违反金融统计、银行结算账户、代收、银行卡收单、网络安全和数据安全等11项规定，被警告并没收违法所得8.510725万元，罚款534.37万元，并处以罚没合计的542.88万元。

其财富管理以及私人银行部、消费金融与信用卡部、普惠金融事业部、内控合规部门以及公司业务部门的六个员工受到了处罚，共处以罚款人民币13万元，其中一人因为违反了代收业务管理规定而被处以5万元的罚款。

这些罚单里，反洗钱义务落实不到位是监管部门比较重视的地方。客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告都属于银行对资金风险进行识别，履行反洗钱职责的关键部分。

江苏银行与邮储银行还存在对身份不明的客户进行交易，或者为客户开立匿名账户、假名账户的情况。新修订的中华人民共和国反洗钱法自2025年1月1日起施行，客户尽职调查、交易记录保存、可疑交易报告等规定更加具体明确，银行应该根据客户的状况和业务风险开展有针对性的管理工作，并且不能只停留在材料保存和流程打勾上。

数据安全也是四家银行一起出现的处罚事项，江苏银行还有网络安全管理的规定。客户信息采集、业务数据处理、监管数据报送都需要有对应的安全制度或者操作要求来保证。“客情”指的是客人与工作人员之间互相影响的状况，“客情关系”就是指客人和工作人员之间所形成的一种联系或者互动方式。

数据治理如果同业务系统，基层操作或者报送流程不能对接上，那么风险就会落在具体的部门以及岗位上。账户管理、银行卡收单、财政存款或者资金占压、反假货币等传统问题仍然存在于罚单之中，说明合规压力不是只来自于新业务，日常业务和基层执行也是监管检查的重要范围。

本轮处罚又出现了新的变化，即对机构及责任人员进行双重追责。32名被罚人员来自总行部门、事业部和分支机构，涉及财富管理、消费金融、信用卡、运营数据、内控合规以及法律与合规等多个条线。

问责到人，落实到岗，银行不能只在机构层面进行整改，还要对具体业务的经办人、审核人和管理人员作出明确界定。罚单不会改变某一个存款或者贷款合同的具体内容，但是会反映出银行对于账户开设、支付收单、身份识别和个人信息管理等各项工作的执行标准正在收紧。

之后反洗钱、数据安全和账户及收单管理仍然是银行需要不断完善的合规部分，除了罚款之外，责任链条是否真的落到了业务一线之上，才是这些罚单留下的主要问题。