好事！澳洲10月1日起禁止商户收银行卡刷卡手续费，但这些费用仍要收

从今年10月1日起，商家不得在顾客使用借记卡、信用卡、EFTPOS卡或预付卡付款时另收附加费。

澳洲餐饮与咖啡馆协会（Australian Restaurant and Cafe Association）表示，这将是澳洲支付史上“规模最大的变化之一”，许多小型企业“还没有准备好迎接这项变化”。

这项新规源于澳洲联邦储备银行（RBA）历时较长的审查和决定。相关决定将取消所有指定银行卡网络，包括EFTPOS、Mastercard和Visa的附加费；American Express也将自愿加入这一变化。

澳洲联储在2003年事实上首次允许收取银行卡附加费时，民众主要使用现金。到2007年，现金仍占全部支付的69%，而当年央行才开始追踪不同支付方式的使用情况。当时，借记卡和信用卡合计只占四笔支付中的一笔。

如今，银行卡支付已接近全部支付的四分之三。借记卡是澳洲人最常用的付款方式，2025年占全部支付的49%；信用卡排名第二，占23%。

那么，消费者在结账时会看到什么变化？商家又有哪些费用可以收取，哪些不能收取？

目前用银行卡付款要付出什么成本

商家每接受一笔银行卡支付，都要承担相应费用。不同卡种的成本不同：EFTPOS借记卡为0.43%，Visa或Mastercard信用卡约为1%，American Express信用卡最高可达1.36%。

附加费不能再单独收取后，商家只有两种处理方式：自行吸收剩余成本，或把成本纳入略高的商品价格，由所有顾客共同承担，而不论他们采用何种付款方式。

这家咖啡馆正在上调部分价格，同时在银行卡附加费调整前维持其他价格不变。

消费者会在哪里感受到变化

如果部分商家把成本转嫁给顾客，经常使用现金的人可能感受到最明显的变化，因为他们目前可以避开银行卡附加费。

2025年，现金约占消费者支付的15%；在金额低于10澳元的消费中，现金支付接近四分之一。

在Woolworths、Coles或JB Hi-Fi等大多数大型零售商处购物，10月1日起应该不会有变化。大多数大型企业目前本来就不会在结账时收取银行卡附加费。

变化更可能出现在曾收取银行卡附加费的商家那里。这类商家约占16%，包括Aldi超市、本地杂货店、咖啡馆、餐馆、部分技工和一些网店。

对价格和通胀有什么影响？

澳洲联储承认，10月1日之后，商家接受银行卡付款仍然会产生成本；这些成本可以反映在商家的总体定价中。

澳洲联储估算，如果把所有银行卡附加费成本都纳入价格，可能令衡量的通胀增加约0.1%，属于一次性的小幅影响。消费者过去虽然已经通过支付附加费承担了这些成本，但相关费用并未计入用于追踪通胀的消费者价格指数（CPI）。

央行认为，这一变化符合大多数顾客所表达的需求：结账时不要出现意外费用。

央行表示，目前在收取附加费的商家购物的消费者，支付金额将与现在相近，只是费用会从附加费改为商品标价的一部分。

部分价格已经开始调整。

Flexischools为澳洲各地超过2100所学校提供食堂订餐服务。本周，该平台通知家长，从10月1日起，每名学生每笔订单的现有订单费将增加6澳分，并在结账时设立10澳元最低消费。平台称，此举是“为了帮助管理取消附加费后处理小额支付的成本”。

商家将面对哪些变化？

每笔银行卡支付都涉及多项成本，其中包括“交换费”。这是支付服务提供商（例如Paypal、Stripe或Square）向持卡人所属银行支付的费用。

澳洲联储的目标是通过下调交换费，每年为商家减少约9.1亿澳元的银行卡批发支付成本。

消费者信用卡交换费上限将从0.80%降至0.30%，降幅为50个基点。借记卡和预付卡上限则从0.20%降至0.16%；商业信用卡上限维持在0.80%不变。

商家节省多少成本会有差异

大型企业通常凭借经营规模和议价能力，争取到较低的支付成本。澳洲联储数据显示，大型商户支付的相关成本通常约为0.6%。

小型企业的情况不同。数据显示，绝大多数小型企业（81%）采用另一种定价方案，目前通常要为接受银行卡付款支付约占交易金额1.4%的费用。

因此，在10月1日变化实施前，许多小型企业会在交易结束时收取约1.4%的银行卡附加费。

10月1日之后，消费者信用卡交换费上限下调50个基点，商家使用银行卡所承担的费用应该会有所减少。

不过，澳洲最大的银行Commonwealth Bank已经宣布，10月1日起将每笔交易的固定商户费率从1.10%降至0.99%。

这也说明，批发交换费上限下调50个基点，并不意味着每家企业实际支付的费用都会自动下降50个基点。

其他附加费不会消失

10月1日的调整只针对银行卡附加费。

周末附加费、公共假日附加费，以及账单上可能出现的预订费或服务费，都不在调整范围内。

出租车车费附加费也可以继续收取，因为这类费用由各州和领地分别监管。

10月1日起，澳洲消费者不会再因结账时突然出现“银行卡附加费”而感到恼火。不过，商家仍需承担部分银行卡支付成本。

问题只在于如何承担：是商家自行承受损失，还是通过小幅涨价来承担。

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