北京
9月21日消息，助贷新规实施即将满周年，但是仍然有助贷平台乱象不断，变相砍头息问题严重， 强制扣费、担保费、暴力催收……这些被诟病的行业乱象，依然以更隐蔽的方式持续侵害着消费者合法权益。
在黑猫投诉平台，知名助贷平台易花花投诉次条超4000条，而易花花前名“易借速贷”投诉词条近8000条，近30日有230条投诉；此外，其关联方东城贷APP同样投诉不断。
变相砍头息是重灾区，强制收取会员费，强制扣款的违规乱象可谓司空见惯，服务费、担保费、会员费，费费不同。
8月18日，一名用户在易花花借款3万元，仅会员费扣除了2448元；有用户25年12月 申请了一笔7500元的贷款，下款后被无理扣取了1498元的服务费；还有用户，5月11日借款，未经本人同意恶意划扣充值会员。
7月23日，有用户在易花花平台申请借款，放款方：无锡锡商银行，放款金额18000元。 放款到账当天立刻被棉图科技分两笔划扣费用：2000元+998元，合计2998元，实际到账仅15002元。
变相砍头息之外，易花花的综合融资成本远超24%合规红线。有用户4月反映，在易借速贷借款25000元，随即被扣3498元；8月20日借款19600元，随即被扣三笔费用2448元；不仅如此，用户爆料还款利息超24%，这妥妥的高利贷、砍头息。
以5月27日，某用户借款9500元为例，分6期，每期偿还1695元，而且9500元到账后随即扣除1998元服务费。砍头息费率21%，按IRR计算，真实年化利率做到了113%，远超合规上限。
按照2026年最新发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，担保费、会员费及其他成本都必须纳入综合融资成本统一披露，且综合利率都必须在24%合规线以内。
此外，易花花还存在短信恐吓、退费难、暴力催收等违规乱象。比如有用户因为疏忽忘记处理，易花花 发来催收短信，短信威胁若10点前未结清欠款，将联系紧急联系人转达债务情况。
金石随笔查询发现，易花花由拓川融担和浙江未讯科技有限公司合作开发，25年6月由易借速贷更名为易花花，不知是否想跟以前的收费乱象切割，但是助贷新规实施后依然乱象不减。
天眼查显示，浙江未讯科技有限公司由浙江霖梓控股持股51%、自然人张杰持股49%。而霖梓控股是一家数据决策服务商，同时基于大数据的风控应用能力形成高效简单的金融服务，深度赋能产业。
而拓川融担成立于2023年，法定代表人刘更顺，公司由福建迪赛工业设计有限公司100%持股，穿透后由毛爱花控股。
值得注意的是，刘更顺还曾任职杭州霖梓物业管理有限公司负责人（执行董事兼总经理），这家公司由浙江霖梓控股100%持有。
不仅如此， 毛爱花通过杭州源霖企业管理合伙企业（有限合伙），持有杭州冠力信息技术有限公司73.5%的股权，而未讯科技实控人张杰担任杭州冠力董事兼法定代表人。
这就意味着，浙江未讯科技有限公司和拓川融担通过复杂交织的人物关系构成了关联关系。双方也是各司其能，未讯科技不具备放贷业务资质，其依托持牌金融机构如无锡锡商银行进行放款，而拓川融担则充当担保人角色。
现在的问题是，易花花违规扣费、变相砍头息、融资成本超标，为何依然没有被无锡锡商银行拒之门外？就在无锡锡商银行官网，合作平台运营机构、增信服务机构名单中，浙江未讯科技有限公司赫然在列。
2025年年报显示，锡商银行经营压力极大，不良贷款率提高至1.36%，较23年翻倍；24年业绩营收大幅下滑，25年营收规模依然低于23年；同时，该银行25年净利润近乎腰斩至21.47亿。
锡商银行与易花花合作背后，在经营压力之下，或借助助贷平台获客，提高放款能力。公开资料显示，锡商银行个人消费贷占比高达75%，助贷平台获客或是最能提升业绩的方式之一。
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