广东
当年玩火的那群人，正在引火烧身。
前几年流入楼市的巨额 经营贷，今年陆续到期。
近期，不少人收到了续贷通知。
这些炒房客当时有多得意，现在就有多难顶。没想到的是，竟然还有人在玩火。
｜图源：社群
壹
最近，某薯平台上不少业主吐槽经营贷“续贷到期”、“续贷被拒”、“卖掉房子不够还贷”。
尤其是2021年高位用经营贷买房的人，2023市场还没到底自己补点钱还能顶一顶，到今年很多都 兜不住了。
｜图源：小红书
这场危机波及范围有多广？
据新浪财经报道，2020年-2023年底，全国商业银行经营贷余额三年新增10.59万亿，其中个人经营贷新增超过8.5万亿。
经营贷一般3-5年一审，这当中违规流入 楼市的资金， 今年恰好到了审查节点。
这边很多人还在挣扎，近期经营贷出了“贴息1%”的新政，竟然还有人想往里 冲？！
有金融机构的人表示，贴息后经营贷利率低至2.25%-2.35%，比目前纯商贷（3%）和公积金（2.6%）贷利率都低，依然有炒房客想用这种低息抄底而咨询。
｜图源：财联社
经营贷买房“深似海”，背后的危害有多大？
有专门做债务重组的人表示，因为抵押物评估价缩水，他经手的客户中，大部分都没法做到不归本续贷，需要补差额。
此前，就有人用370多万经营贷买了一套万科欧泊的房子，一年后房子贬值，银行通知需补缴85万差价，否则无法续贷可能导致房子被拍卖。
再到今年7-8月，也有2位客户面临续贷金额分别高达266万、180万。（来源：债务重组人员分享案例）
｜图源：社群
虽然有些人暂时续上了，但喘息期只有12个月，到期还会反复面临审查：
公司是否真实经营？房子评估价降没降？收入行不行？负债多不多？征信黑没黑...终归治标不治本。
对于有逾期记录，或者征信等存在严重问题的，银行大概率会拒绝续贷。
而续贷失败的后果，是要一次性归还本金，动辄上百万。
没钱补又想保住房子，通常只能高息找人“垫资过桥”或者用新贷来填，债务像雪球一样越滚越大。
｜图源：小红书@小娜
贰
那么问题来了：如果最终再没有办法续贷，买家将会面临什么？
楼市君梳理下来，面前基本就三条路，每一条都代价沉重。
第一种，主动向银行申请展期，拉长还款周期。
还没逾期的，可以试着申请银行展期3-5年。
但是展期本质只是缓兵之计，属于风险缓冲手段，不是彻底解决债务。
后续依旧要面对到期还本的问题，只是把痛苦往后推迟几年，并没有消除根源问题。
如果后续经营、资产情况没有改善，几年之后困境会再次重演。
｜银行实拍
|广州楼市发布 摄
第二种，自己主动卖房偿还贷款。
这是相对可控的出路，但亏损几乎是注定的。
很多人办理经营贷的时候房价处在高位，如今二手市场成交价不如当年评估价。
卖房回款之后，有可能依旧覆盖不了全部贷款本金，差额债务依旧需要继续偿还。
好处是主动权握在自己手上，可以自主把握出售节奏，尽量减少损失，避免走到司法程序，个人征信也不会留下严重的失信记录。
第三种，无力还款，走到司法拍卖。
这是最坏的结局。
房子被法院拍卖，通常拍卖成交价会低于市场二手行情。
拍卖只能抵债，不能销债。如果拍卖款不足以清偿贷款，差额部分的债务，并不会随着房子拍卖消失，你依旧需要继续偿还剩余欠款。
同时个人征信、出行消费都会受到严重限制，代价巨大。
｜图源：阿里法拍
看完这些现实案例，想必大家心里已经有一杆秤。
买房贷款，稳永远比省更重要，长期安全永远胜过短期套利。
现在普通商贷、公积金贷款利率已经压到历史新低，和经营贷的利率差距，已经没有过去那么夸张。
为了一点点利率差，去触碰违规转贷、挪用经营贷的灰色操作，承担反复续贷考验，本质上就是捡芝麻丢西瓜。
已经持有经营贷的朋友，建议提前做好资金预案，不要等到收到到期短信，才慌慌张张寻找解决方案。
而准备买房的，建议尽量别碰经营贷，毕竟现在商贷（3%）和公积金（2.6%）利率都是史上新低，没必要铤而走险。
你怎么看？欢迎下方留言或加个威信（ gzlsfb3 ）聊聊~
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
