广东
国家金融监督管理总局云南监管局近日公布一则行政处罚决定书，中信银行股份有限公司昆明分行因多项信贷业务违规，被处以 160 万元罚款，同时三名相关责任人受到警告并罚款的行政处罚，监管坚持机构与个人双罚，压实银行业风控主体责任。
处罚信息显示，中信银行昆明分行存在三项主要违法违规问题。一是未分担应与借款人共同承担的费用，在业务合作过程中费用划分履职不到位。二是流动资金贷款 “三查” 不审慎，对公贷款贷前调查、贷时审查、贷后管理流程执行不严，风险识别与管控存在短板。三是个人贷款 “三查” 不尽职，个人信贷业务全流程核查出现疏漏，未能有效防范信贷业务风险。
针对上述违规行为，监管作出处罚决定，对中信银行昆明分行罚款 160 万元；对李然、赵芳、温晓梅三名责任人予以警告，合计罚款 5 万元。本次处罚落实金融监管 “机构罚 + 个人罚” 的监管导向，不仅对经营机构实施经济惩戒，也对业务相关从业人员追责问责，倒逼一线从业人员严守业务合规底线。
贷款 “三查” 制度是银行信贷风险防控的核心根基，贷前摸清真实情况、贷时严格审核把关、贷后持续跟踪管理，是防范信贷资金风险的关键环节。分支机构 “三查” 履职缺位，极易造成信贷资金偏离真实用途，埋下信用风险隐患。
从监管处罚案例来看，信贷 “三查” 不审慎、不尽职是银行业分支机构高频违规类型。监管持续加大对此类行为的查处力度，意在督促银行机构完善内控机制，补齐业务流程短板，强化从业人员合规教育，从制度到执行层面堵住风控漏洞。银行机构应当引以为戒，压实各岗位风控责任，规范费用管理与信贷全流程操作，切实提升信贷业务合规经营水平，维护区域金融市场秩序。
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