辽宁
买房很开心，贷款很烦恼，
房价比较高，大多数人买房都是付了首付，后期每个月还贷款。
可有的人多赚了点钱，想要提前还款，到底值不值得？
其实，从客观来看，提前还款是很有必要，能减少房贷的利息，减少压力，
可不是什么时候提前还贷都可以，要你做的不对，就等于白送钱，这期内容我就来给大家来分析下。
提前还款前，先问自己四个问题
1、算清楚省下的利息，够不够抵消你放弃的收益
很多人选择提前还贷，理由很简单，那就是房贷的利率有4%，提前还了就能省下这笔钱，
而且存款利息才3%，前后一算自己还能节省不少。
举例计算：
假如你手里有100万，房子贷款的利率是4%，二十年计算提前还款能节省45万的利息！
要这笔钱去做理财存款，年利率3%，二十年就等于有了180万，把利息扣除后，你净赚130多万。比提前还款多出约35万。
2、房贷已经还了多久？
房贷还款的利息不是固定在每个月，它有不同的还款方法，
比如，你家采用等额本息的还款方法，前十年基本都是还的利息，后期才来到本金。
如果你已经还了15年的贷款，利息并没有多少，大多都是还的是本金，傻傻的去提前还款，没有省钱，纯属是白白浪费时间。
既然是这样，我们为什么还要提前去还款呢，反正都是本金的钱，我们慢慢还，把钱节省存银行里岂不是更好。
3、违约金与罚息计算清楚了吗
一般情况下，如果贷款未满一年或者三年之内提前还款的话，银行会收取一定的违约金，这个违约金一般是按照提前还款总额的1%～3%来计算的。
提前还贷五百万的话，按照二个点来计算就是一万元了。
如果节省下来的利息只有两三千元的话，那么这万元就会占到其中的一小部分。要不要这么做呢？还得加上罚息才行。
签订合同时要仔细阅读，如果违约金很高，在没有免责期限的情况下可以等免责期限过去之后再去办理相关事宜，不要急于给对方打钱。
4、个税抵扣不要白丢
首次购房个税中能享受首套住房贷款利息专项附加扣除，每年最多可以抵扣12万元。
按照最高的税率来计算的话，一年可以节省5400元的税款。
提前结清贷款之后，就无法享受这个优惠。
人不是机器，决策还会受情感影响。
有的人就觉得自己身上有这么多的房贷，每天都睡不着觉，还款也觉得烦恼。
你有这种心理，有钱就提前还，身上没有贷款后，反而觉得很轻松。
钱多点少点无所谓，买到心里去才是最重要的。
适合提前还款的人
你手里有很多预算和闲置资金，未来三五年不用大额支出；
房贷利率高于4%，找不到更高收益投资；
还款期限在10年以内，节省利息空间大；
有心理负担，清偿后生活品质大幅改善。
不适合提前还款的人
手里没钱，家庭没有半年紧急备用金；
能找到收益率高于按揭利率的投资方式；
贷款已接近尾声，剩余利息很少；
高收入群体，房贷利息是重要的个税抵扣项；
3-5年内有买车、装修等大额开支计划。
提前还款的两个注意事项
① 还款方式的选择
银行还贷款有两种方式，一种是降低每月还款额，一种是缩短贷款时间。
大多数人都只看到了“降低月供”的好处，但是实际上如果你能够承受原来每月所要承担的负担，“缩短贷款期限”可以为你省下更多的钱。
② 组合贷款的还款顺序
采用组合贷款（公积金+商业贷款）时：
先还商业贷款部分，再还公积金贷款，
公积金贷款利率较低，保留这部分低息贷款更划算。
关于要不要提前还款，我们要看自己的现金流是否足够、合算，而不是想还就还。
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