经济观察丨从年中答卷看河北怎样写金融 “五篇大文章”

（来源：河北新闻网）

转自：河北新闻网

河北积极推动金融“活水”流向绿色发展的关键环节。

长城网·冀云客户端记者 烟成群

中央金融工作会议明确提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”。

今年以来，河北在信贷政策、产业政策等方面协同发力，引导金融资源加速向县域特色产业集群、科技创新、绿色转型等重点领域汇聚。截至6月末，全省科技、绿色、普惠、养老、数字经济领域贷款余额，分别较上年同期增长15.7%、22.8%、14.0%、16.2%和9.4%，增速显著高于全部贷款平均水平，金融服务的可得性与覆盖面持续提升。

为科技创新输送“燃料”

“五篇大文章”的核心着力点，是将金融活水精准引流到实体经济的关键领域与薄弱环节。对于科技型企业，尤其是尚在初创阶段的企业而言，往往手握技术、专利与人才资源，却缺乏厂房、土地这类传统抵押物，很难顺利跨过融资门槛。

在廊坊临空自贸区，有一家手握多项国际认证专利的企业，正值研发攻坚期却遭遇资金紧缺困境，连发工资、采购原材料都要反复精打细算。这家名为吉诺卫生物制品有限公司的企业，长期专注于创新型疫苗的研发与产业化。中行廊坊分行在获悉企业诉求后，第一时间成立专项专班开展现场调研，围绕企业的核心专利价值、市场成长空间等维度开展多方位评估。

河北金融行业积极支持半导体企业创新研发，破解“卡脖子”难题。

在完成外部尽调的基础上，中行廊坊分行精准量化企业知识产权、研发能力等“隐形资产价值”，针对该企业在授信准入、担保方式等方面给予专项差异化政策支持，仅用两周时间就快速落地1000万元纯信用科技贷款，后续又为企业投放2.5亿元中长期贷款，有力推动企业的疫苗研发项目从“实验室”走向“生产线”。

工行河北省分行一位信贷业务负责人表示，服务科技企业不能只盯着“企业过去有多少资产”，更要关注“企业未来能创造什么价值”。基于这一思路，该行的信贷人员主动走进园区、实验室和生产一线，将金融服务嵌入企业研发、生产、销售的全流程中，帮助更多创新主体顺利跨过融资门槛。目前该行已在省内率先成立科技金融中心，截至6月末，辖内科技型企业贷款余额已超1500亿元，专精特新“小巨人”企业的服务覆盖率超过50%。

中国人民银行河北省分行党委委员、副行长王京辉介绍，为聚焦破解特色产业集群的“卡脖子”技术难题，河北创新推出“机器人AI贷”“机器人产业集群贷”等30余项特色金融产品，为产业集群的技术升级赋能。目前全省已有200余家共享工厂获得针对性金融支持，覆盖惠及产业链上下游企业4000余家，累计发放相关贷款超过100亿元。

让普惠金融润泽千企万户

普惠金融的核心目标，是厘清金融服务的延伸覆盖方向。今年上半年，河北省金融系统深耕普惠金融服务，将服务重心下沉至县域乡村，结合不同县域重点特色产业集群的发展周期与集群特征，量身定制679款专属信贷产品，累计深入走访集群重点企业8900余家，累计解决企业融资需求393亿元。

有一家小型制造企业订单接连不断，正计划更新生产设备、储备生产原料，可企业的流动资金却被大量库存占用。正当企业经营者一筹莫展之际，河北工行的一位客户经理上门走访，结合该商户长期稳定的经营流水，为其匹配了线上纯信用普惠产品。企业负责人通过手机银行提交申请后，当天就完成了授信审批，资金快速到账，企业顺利抓住市场窗口期扩大了产能。

8月18日，辛集市举办政银企对接会，支持特色产业集群快速发展。

围绕商贸加工、轻工制造、零售服务等重点行业，工行河北省分行打造了多层次普惠产品矩阵，推出包含经营快贷、商户e贷等多款线上信用产品，同时不断简化申请材料、压缩审批时限、优化普惠贷款利率，切实缓解小微企业的贷款到期周转压力。该行还持续开展兴农撮合活动，在投放信贷资金的同时，主动为经营主体搭建产销对接桥梁，支持农产品初加工、乡村文旅、农村商贸产业发展。截至6月末，该行普惠贷款余额已经突破2000亿元。

针对衡水景县橡塑产业的融资痛点，河北中行在政府搭建的数字化服务平台中嵌入“橡塑制品贷”“金属制品贷”“压滤机制品贷”等专属定制产品，叠加科技贷、银税贷、结算贷等配套金融工具，企业可在线自主选择产品、一键提交申请，审批流程大幅精简，综合融资成本也得到有效降低。

“我们结合线缆、童车、丝网、中药材等行业的经营规律与回款特点，弱化抵押物要求，重点参考企业的纳税情况、经营流水、订单规模及行业口碑进行授信，打造形成‘产业贷+集群e贷’的完整产品体系，今年以来面向产业集群的贷款投放已经超过240亿元。”邮储银行河北省分行副行长王云涛介绍道。

绿色金融绘就低碳底色

河北作为工业大省，钢铁、化工、装备制造等传统产业占比偏高，产业绿色转型的任务十分艰巨。

今年以来，河北各地金融机构因地制宜开展绿色金融模式创新：河北银行、廊坊银行主动推进投融资业务碳核算工作，承德市落地全省首笔取水权抵押融资业务，秦皇岛市落地全省首笔海洋碳汇质押业务，邯郸市创新推出绿色账户服务模式，雄安新区成功发行全省首笔绿色外债，一系列创新举措有效盘活了河北省的生态资源价值，拓宽了绿色产业的融资渠道。

“围绕省内钢铁行业低碳转型的主线，我们针对重点企业老区退城整合项目，创新推出碳减排目标挂钩利率贷款，落地了系统内首笔钢铁行业转型金融贷款，规模达5亿元。”交行河北省分行副行长胡献丰介绍，该行还联动交银租赁，落地了系统内首笔钢铁行业转型金融融资租赁业务，规模达8亿元。

河北积极推动钢铁、化工、装备制造等传统产业绿色转型。

为支持某大型海水淡化与浓海水循环利用项目，工行河北省分行将企业核心技术实力与产业发展前景纳入授信评估体系，专门开辟“绿色金融+循环经济”双重绿色通道，保障项目在全面开工前顺利落实建设资金。目前该行已经为数十家环保绩效评级领先的企业提供融资支持，服务范围覆盖钢铁、化工、制造、建材等多个行业，让金融“活水”源源不断流向绿色发展的关键环节。截至6月末，该行绿色贷款余额已经超过2200亿元。

王京辉介绍，紧扣高碳行业低碳转型需求，河北已将转型金融标准试用范围扩展至煤电、建材等11个行业，成为全国率先开展11项转型金融标准试用的5个省份之一。目前全省已梳理近300个转型项目，对应融资需求超过1200亿元。

今年7月，河北正式印发《河北省蓝色金融标准试用工作指引》，目前已梳理出相关项目融资需求550亿元，针对海上光伏、海上风电领域累计提供授信291.5亿元。

养老金融守护银发生活

今年以来，河北充分把握环京津康养的独特区位优势，从供给、需求两端同步发力，持续健全完善养老金融政策矩阵。

“养老e贷”是工行针对乡镇卫生院、小型养老机构等客群推出的专属特色产品，目前已有多家省内乡镇卫生院通过这款产品获得授信，有效保障了机构的日常运营与设备升级。

“有了这笔贷款，我们就能添置全新的康复设备，老人们的康复条件能改善不少。”一家县域养老服务中心的负责人在拿到贷款审批通知时感慨道，这笔资金不仅解了机构的燃眉之急，也让更多普通老人能够享受到专业的养老服务。

工行河北省分行持续引导金融资源向养老事业和银发经济发展的关键环节倾斜，截至今年6月末，该行养老金管理规模已超560亿元，在省内率先实现全辖网点100%适老化改造。

中行支持正定福天下颐养中心建设，为老年人提供多样化康养服务需求。

4月26日，正定福天下颐养中心项目正式开业运营，该项目是河北主动对接京津养老功能疏解、推动京津冀养老协同发展的标志性成果，项目规划康养床位3000张，可满足老年人医疗、养生、文化、娱乐、餐饮、健身、生活照料等多样化的康养服务需求。中行河北省分行为该项目批复近1.5亿元授信总量，结合项目建设进度，目前已投放贷款近4000万元。

除此之外，中行还先后支持了唐山天诚养老服务中心、定州劲松养老康复医疗中心等项目，累计为全省养老产业重点项目投放贷款超过7亿元。

除了银行信贷资金之外，秦皇岛市大力推动“险资入秦”工作，目前已落地2.75亿元保险资金支持当地康养综合体项目建设。

数智赋能重塑服务边界

卫星遥感俯瞰项目建设现场、远程客服隔着屏幕即可办理复杂业务、学生“刷脸”就能完成就餐支付……在燕赵大地，数字金融正从抽象的技术概念，逐步转化为企业和群众可感可及的实际服务体验。

在“五篇大文章”的整体布局中，数字金融是重要的战略支点，能够为科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融形成全方位的支撑助力。

对于银行信贷人员而言，过去核查一个项目是否真实、建设进度如何、企业经营情况是否发生变化，往往需要依靠纸质材料和多次现场调查才能完成。如今，数字技术正在深刻改变传统信贷的管理模式。

工行河北省分行持续把数字技术嵌入金融服务场景。

工行河北省分行以 “AI+大数据+多模型+智能体”为技术核心，深度融合3D视觉、语音控制、物联网等先进技术，实现了对信贷前中后台全流程、全产品的覆盖与赋能。项目厂房建设到什么阶段，生产区域是否处于正常运转状态，土地、厂区及周边环境有无明显变化，都可以更加直观地呈现在可视化屏幕上。

“我们在石家庄、唐山、保定等8个地区上线了公积金实时授信项目，推动贷款申请、测额、放款、还款、续贷等全环节线上办理，目前线上互联网贷款的增量占比已经达到90%。与此同时，我们还将分期、立减等金融服务嵌入消费支付全流程，不断拓展新型消费金融的服务场景。”工行河北省分行副行长滕云静介绍道。

依托综合算力分指数连续两年位居全国第一的独特优势，河北正加力推动数字金融与数字经济深度融合，构建与数字经济发展相匹配的金融服务体系：廊坊市、张家口市等地先后举办算力产业专项对接活动，针对性推出算力专属信贷产品，为算力产业高质量发展注入金融动能。