湖北
房贷最长可以贷40年了。今天央行和金融监管总局打破延续20多年的惯例，把个人住房贷款最长年限从30年直接拉长到40年，这绝对是划时代的大事件。要知道，1999年房贷最长期限从20年调整到30年，之后26年都没动过。这次是央行主动出手，官方说法是基于借贷双方更大的灵活度。当然不止我们，英国早就这么干了，汇丰、巴克莱都能贷40年。
对买房的人到底有什么影响？好处是月供降了。我算了一下，如果贷100万，利率按3%来算，30年期月供是4216元，40年期月供是3579元，每个月少还636元。对于收入不高、首付掏空六个钱包的年轻人来说，确实实惠了。但坏处是利息变多了：原本30年期总利息是51.8万，现在还40年总利息变成71.8万，多还20万利息。如果一个年轻人30岁买房，本来还30年到60岁，如果还40年，可能退休了还要攒退休金给银行还10年。
出这个政策，银行也想明白了：根本不在乎你什么时候把本金全部还完，只要你每个月还得起月供，宁可把还款时间拉长让你慢慢还。这次新规特别强调一个硬风控：借款人每个月的房贷支出与收入比重必须严格控制在50%以内。也就是说，如果你一个月可支配收入是1万元，房贷月供最多批到5000元，想多贷不行。如果算上车贷、消费贷等所有债务，月总债务支出还不能超过收入的60%。
此外，这次规定还值得关注的是加强了对购房人的保障。以前买期房，主体结构封顶就可以放款，现在改成竣工备案后才能放款，确保购房人能拿房再还贷，减少烂尾楼风险。当然，40年不是强制还款期限。如果你现金流充裕，完全可以缩短年限或提前还贷；如果现金流紧张，也可以拉长时间换空间。银行把选择权都给你了。
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