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（来源：读懂数字财经 读懂数字财经）
江苏银行2026年半年报显示，其规模与质量仍在同向改善——6月末总资产突破5.61万亿元，不良率进一步降至0.81%，创上市以来最优。
2020年末，江苏银行总资产2.34万亿元，不良贷款率1.32%。五年后的2025年末，总资产增至4.93万亿元，不良率降到0.84%，今年上半年则进一步下降，这在银行业普遍承受资产质量压力的这几年，并不多见。
《读懂数字财经》认为江苏银行这五年可以拆成两条线：一条人事线与一条风控线。
人事线上，夏平、葛仁余、袁军三任董事长先后接棒，各管一程；风控线上，资产质量在扩张中持续夯实。
两条线交汇，构成了江苏银行这五年的底色。
01
三代掌舵人 各写一程
夏平：好银行的奠基人
夏平执掌江苏银行的十年，是打基础的一程。
他2013年从南京银行行长调任，2016年推动江苏银行登陆A股，把一家由省内10家城商行合并重组成的区域银行送进资本市场。
上市不仅打开了资本补充通道，也确立了此后规模扩张的平台。到他2023年10月到龄离任时，江苏银行已从"重组行"完成了向"上市行"的身份转换，2.34万亿元的资产规模、1.32%的不良率，为后来的掌舵人提供了扎实的基本盘。
葛仁余：数字化扩量提质
接棒的葛仁余，是这家银行里少见的"技术派出身"一把手。
东南大学计算机专业毕业，从建设银行IT条线、南京银行信息技术部，葛仁余一路做到江苏银行信息科技部总经理、首席信息官、副行长、行长、董事长，是上市银行中罕见的从CIO升任"一把手"的路径。
"技术派"的个人标签，也落进了经营——2022年报即明确以五年信息科技规划引领数字化转型，2025年报披露手机银行月活跃客户数首超800万户、保持城商行第一。在他任内，江苏银行总资产从2020年的2.34万亿元增至2025年的4.93万亿元，不良率从1.32%降至0.84%，规模与质量同步抬升。
数字化转型，夯实了江苏银行在数字时代经营根基，是葛仁余个人留给这家银行最清晰的一笔印记。
袁军：加固合规防线
2026年，接力棒交到袁军手中。
他1971年生、正高级经济师，履历扎根江苏金融系统：早年在中国人民银行江苏省分行稽核、监察条线，后任省农信联社发展规划处、业务管理处副处长，泰州农商行董事长，以及江苏省纪委监委派驻江苏银行纪检监察组组长。
与葛仁余的科技背景不同，袁军兼具金融机构经营管理和纪检监察双重履历，他接手时，江苏银行已是一家5万亿级的头部城商行，他的使命或许是把合规与内控这环补厚——尤其在接手前几年连续百万级罚单的背景下，如何稳中求进，是这家高速扩张银行需要的另一块拼图。
三代掌舵人，三种底色。
夏平铺好资本与上市的底盘，葛仁余用数字化把规模与质量推上台阶，袁军以合规防线加固扩张成果。
承上启下，接力成势。
02
规模再上台阶 资产质量创上市以来最优
资产质量的改善，是江苏银行这五年最扎实的一笔账。
江苏银行不良率从2020年的1.32%一路降至2025年的0.84%，2026年上半年再降至0.81%，达上市以来最优；拨备覆盖率虽从2020年的256.40%波动至2026年上半年末的304.83%，但始终维持较厚实区间。
改善来自两端同时发力。
一端是“分子”的存量出清，近年江苏银行对历史不良的核销与处置节奏快，包袱在扩张期集中消化；另一端是“分母”的新增稀释，快速增长的新增贷款摊薄了不良率。
效益指标同样能打。
营业收入从2020年的520.26亿元增至2025年的879.42亿元，2026年上半年489.52亿元、同比增长9.11%；归母净利润从2020年的150.66亿元增至2025年的345.01亿元，2026年上半年218.76亿元、同比增长8.09%，增速在头部城商行中居前。
更关键的是盈利质量。
2026年上半年，江苏银行年化加权平均净资产收益率15.72%，较上年同期提升0.08个百分点，需要关注的是，这个成绩是在银行业息差普遍承压的基础上取得的；上半年成本收入比20.43%，较2025年全年26.67%明显回落，说明规模扩张并未摊薄效率，数字化对运营成本的摊薄效应在显现。
声明：
1、本文基于江苏银行公开年报、半年报及其他公开信息披露整理，仅作信息分析，不构成任何投资建议。
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