北京
日前，2026“好品金融”典型案例和产品名单公布，工行青岛分行以“智能融担云链平台”入选“数字金融典型产品”。该平台聚焦数字金融领域，深度融合大数据、人工智能等技术，构建全流程线上协同生态，有效破解企业融资瓶颈，为地方金融机构协同发力写好数字金融大文章提供了新样板。
堵点何在？传统银担协同的“慢”与“痛”
长期以来，科技型与制造业小微企业面临的融资困境，并非单纯的“缺钱”，而是结构性错配。这类企业往往具备“轻资产、高成长、高风险”的特征，这与传统风控模式天然相悖。与此同时，传统的银担合作模式存在明显的效率瓶颈：企业需要在银行与担保机构之间多头跑腿，纸质资料反复流转，审批流程冗长。一笔融资从申请到放款，耗时数周是常态。
这种“慢”，不仅消耗了企业的经营耐心，也让金融资源难以精准触达最需要资金支持的初创期、成长期企业。更深层的问题在于，银行与担保机构之间的信息孤岛，导致风险判断各自为政，无法形成合力。
工行青岛分行推出的智能融担云链平台，正是在这一背景下诞生。它旨在用数字化的方式，重新定义协同合作边界。
解构“智能融担云链”：从“人跑”到“数跑”的闭环
平台的核心突破，在于实现了全流程线上化闭环协同。这不只是把线下流程搬到线上，而是对整个业务模式进行了一次系统性的改造。
从操作层面看，平台打通了从融资担保需求对接、担保复核、电子保函、电子签章，到放款备案、归档存证的完整链条。每一个环节均实现了无断点的线上化处理。这意味着，过去需要多方线下对接的烦琐流程，如今在一个平台上即可完成闭环。原本按周计算的融资周期，被压缩至小时级。
更值得关注的是其内置的“见贷即保”批量增信机制。平台建立了“银行筛选→批量推送白名单→担保复核→见贷即保”的标准化处理模式。这一机制将传统的逐笔审批转变为批量化处理，平台数据显示，融资周转效率提升了3倍。
目前，该平台已承载两款标准化信用贷款产品：“科创成长e贷”面向专精特新等科创企业；“青担制造e贷”则面向制造业企业，复用同一套数字化流程与增信机制。两款产品的落地，证明了这一平台底座的可扩展性与场景适配能力。
在技术架构上，平台引入了多源数据融合驱动的智能风控能力。通过构建企业多维度画像数据池，融合规则引擎与机器学习模型，实现了风险的前置识别与智能决策辅助。同时，关键操作上链存证，利用区块链技术增强业务透明度与法律效力；云原生架构则保障了高并发场景下的金融级业务连续性。
不止于“放贷”：一个信用生态的孵化器
智能融担云链平台的意义，或许并不局限于解决某几家企业的一时之需。它正在成为一个信用资产的沉淀器与孵化器。
平台在运行过程中，会积累大量经过授权的业务数据。这些数据涵盖了企业经营的多维信息。对于银行而言，这是优化风控模型的宝贵养料，也是构建高质量信用画像的数据基石。从这个角度看，平台不仅在“输血”，更在帮助金融生态实现“造血”。
接下来，工行青岛分行还将深耕数据融合与产品创新，持续开展技术迭代，为破解中小微企业融资难题贡献更多可复制、可推广的“工行方案”。
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