数字金融行业周报 | 要闻速览（2026年8月15日—2026年8月21日）人民银行等九部门联合发文，统一"标尺"破除科技金融"数据孤岛"

重点预览

1. 央行新增8家数字人民币业务运营机构，运营机构总数扩容至30家

2. 央行印发《"十五五"改革发展规划》，明确稳步发展数字人民币与推进人民币国际化

3. 人民银行等九部门联合发文，统一"标尺"破除科技金融"数据孤岛"

4. 上海市金融科技创新监管工具6个创新应用进入测试运行阶段

5. 行业专家吕仲涛：推动金融AI从"能用"迈向"好用"，构建发展与安全并重的治理体系

6. 招商银行接入票交所新一代票据系统，"等分化票据"时代开启

7. 广东省首个"词元贷"发布，银行试水以词元消耗作为授信依据

8. 建行落地全国首笔货物贸易"数币达"平台付款业务

9. 重庆10部门联合发文：深化中新数字人民币试点，探索通道商贸支付应用

10. 深圳发布科技保险目录与首个普惠型科技保险惠科保

11. 上海市政府：深化电子提单、电子支付、电子身份等跨境互认

12. 人行宁波市分行：推进数字人民币应用，常态长效提升支付便利性

13. 人行重庆市分行：引导金融机构加快数字化转型，大力拓展数字支付新模式

14. 蚂蚁集团CEO韩歆毅：智能体商业将在未来6至12个月内迎来爆发

15. 蚂蚁国际发布"鹰序TST"大模型2.0版，六大国际银行集体接入

16. 星展银行落地AI信贷代理，赋能1500名员工优化信贷作业

17. 恒丰银行获批成为数字人民币业务运营机构

18. 中移动金融科技多项专利密集公开，覆盖智能问答、支付界面控制等方向

19. 美国SEC正式提出《加密资产监管条例》，为加密资产融资设立500万至7500万美元豁免路径

20. 香港首个合规港元稳定币HKDAP正式进入商业运营，首单真实资金交易落地保险保费支付

21. 新加坡金融管理局推出资管行业三项新措施，对标香港竞争全球资管中心地位

22. 韩国BC Card测试稳定币扫码支付，NHN KCP携手LINE NEXT落地稳定币支付

一、政策监管

央行新增8家数字人民币业务运营机构，运营机构总数扩容至30家

中国人民银行8月17日消息，为贯彻落实"十五五"规划纲要关于"稳步发展数字人民币"的决策部署，进一步提升数字人民币服务的普惠性，新增平安银行、恒丰银行、渤海银行、上海银行、杭州银行、徽商银行、长沙银行、广西北部湾银行8家机构成为银行类数字人民币业务运营机构，并接入央行端数字人民币系统。扩容后，数字人民币业务运营机构总数已达30家。央行表示，下一步将按照市场化、法治化原则有序推进运营机构扩容，进一步激发市场主体的积极性和创造性，建设开放包容、公平竞争的数字人民币发展环境。业内分析认为，此次扩容补齐了参与主体层面的短板，股份行、头部城商行手握本地客户资源和线下场景优势，有利于数字人民币进一步向地方市场下沉，拓宽线上线下落地场景，推动数字人民币从试点阶段向常态化规模化应用过渡。

央行印发《"十五五"改革发展规划》，明确稳步发展数字人民币与推进人民币国际化

近日，中国人民银行印发《"十五五"改革发展规划》，并配套制定出台了9份相关细分领域的行动方案。《规划》围绕稳妥推进金融高水平对外开放作出重点部署：推进人民币国际化，加强金融基础设施跨境互联互通，推进人民币离岸市场发展，完善多层次、广覆盖的人民币跨境支付体系，完善金融统计、支付、国库、现金服务体系，稳步发展数字人民币，推进征信业高质量发展，强化反洗钱监管。同时，央行下半年工作会议亦明确，将深化科技管理与创新应用，开展人工智能金融应用，健全金融业网络安全管理制度。业内认为，《规划》为未来五年金融科技与数字金融发展提供了顶层制度框架，数字人民币从"试点"进入"稳步发展"阶段，将成为下一周期的核心主线之一。

人民银行等九部门联合发文，统一"标尺"破除科技金融"数据孤岛"

为破解科技企业融资中数据"沉睡"各部门数据库、无法有效流动互通的难题，中国人民银行等九部门日前联合印发《关于加强科技金融领域数据开发利用的通知》，并同步发布《全国科技金融领域数据开发利用目录1.0》。《目录》涵盖企业名单与科创属性、进出口、投融资、经营、研发投入、知识产权、创新能力评价、企业需求等八大类26个数据指标，是国内首个跨部门、跨领域的科技金融数据标准化目录，解决了长期以来多部门数据口径不一的痛点，填补了科技金融领域国家级数据标准的空白。《通知》提出推动金融机构从"看抵押"向"重创新"转变，科技型企业贷款有望缩短至最快3天到账。专家指出，统一数据"标尺"将为科技企业信用画像夯实基础，但数据打通与银行敢贷机制仍需时间落地。

上海市金融科技创新监管工具6个创新应用进入测试运行阶段

8月18日，中国人民银行上海总部发布公告，上海市金融科技创新监管工具"基于可信数据空间的科创企业融资服务"等6个创新应用已完成辅导、公示等程序，正式进入测试运行阶段，将面向用户提供服务。这是上海版"监管沙盒"的最新一批落地项目，聚焦科创企业融资服务场景，引入可信数据空间等前沿技术方案。上海金融科技创新监管工具自2020年启动以来，已陆续有多批创新应用进入测试，覆盖普惠金融、供应链金融、跨境支付等多元场景。业内认为，创新监管工具的持续迭代，为金融机构和科技企业在可控环境中验证金融科技创新提供了制度化通道，也为全国性监管规则制定积累了实践经验。

二、行业聚焦

行业专家吕仲涛：推动金融AI从"能用"迈向"好用"，构建发展与安全并重的治理体系

在近日举办的"智启金融新质生产力，共筑AI安全共同体"内部研讨会上，原工商银行首席技术官吕仲涛提出，构建兼顾发展与安全的金融业AI治理体系需把握三大核心原则：以风险为导向而非技术导向、实现全流程可追溯而非仅关注事前审批、在包容审慎中平衡创新与规范。吕仲涛分析了国际实践经验：欧盟通过《人工智能法案》建立风险分级监管框架，将信贷评分等场景列为高风险领域；美国NIST《人工智能风险管理框架》强调将风险管控贯穿技术全生命周期；英国金融监管部门将AI风险纳入现有审慎经营体系。针对金融机构面临的共性挑战，吕仲涛建议：数据层面强化分级分类管理与脱敏处理；模型层面构建知识增强、规则约束、人工复核等多层防御机制，对资金交易等高风险场景采取"小步快跑、逐级验证"策略；技术生态层面强调关键领域自主可控。

招商银行接入票交所新一代票据系统，"等分化票据"时代开启

2026年8月20日，招商银行作为首批试点机构成功接入上海票据交易所新一代票据业务系统，上线初期即取得出票业务金额、贴现业务金额两项市场第一。新系统带来三方面变化：一是票据等分化"找零支付"，企业可按需签发由1分钱票据组成的票据包，持票方分包支付或融资，流通性近乎媲美现金；二是规则由繁化简，统一贴现前后提示付款规则、支持到期自动托收；三是风控升级，新增企业信息报备、支付信用查询、主动账户管理，遏制虚假账户与超额签发。等分化票据能够将核心企业信用精准输送至产业链末端小微，叠加有限追索机制，提升了小微企业持有、拆分、融资核心企业信用的便利性，利好存量凭证向票据迁移，也标志着"票据为主、凭证为辅"在银行端落地。

广东省首个"词元贷"发布，银行试水以词元消耗作为授信依据

2026年8月18日，广东省首个词元经济专项金融产品"词元贷"在广州市海珠区发布，中国银行、中信银行、广州银行3家银行率先参与布局，其中中国银行已落地授信额度超2800万元。所谓"算力Token贷"，是以企业词元产出消耗、算力服务合约价值等作为核心授信依据，为企业提供最长3年、最高3000万元的授信。词元（Token）是衡量AI大模型调用量的单位，随着人工智能应用加速落地，词元消耗数据正在成为银行构建信贷评估体系的新依据。专家认为，"词元贷"的本质是企业信用评估在算力经济时代的延伸，依托词元消耗数据形成的"技术账本"能够反映企业AI应用的活跃度和业务真实性，为轻资产、重技术的AI企业融资开辟了新路径。

三、地方动态

建行落地全国首笔货物贸易"数币达"平台付款业务

2026年8月15日，建设银行上海市分行通过"数币达"平台成功办理全国首笔货物贸易数字人民币跨境支付业务，金额达2亿元，用于中化国际在东盟地区的大宗原料采购。建行上海市分行为中化国际量身打造"贸易+融资+支付"一体化跨境金融服务方案，打通"境内融资+跨境支付+海外采购"全链路，实现资金流、货物流、信息流有效匹配。该行与上海跨境贸易数字金融服务有限公司紧密协作，依托"数币达"平台实现链上交易，是全国首笔依托数币达跨境结算综合服务平台（CBETS）办理的货物贸易付款业务。数币达平台由数字人民币跨境数字支付平台、区块链服务平台、数字资产平台等升级而成，境外参与者可通过香港接入点一点接入，直达7×24小时智能数字支付服务，为数字人民币在货物贸易跨境结算领域的大额应用提供了标杆案例。

重庆10部门联合发文：深化中新数字人民币试点，探索通道商贸支付应用

2026年8月20日，重庆10部门联合发文，深化中新（中国—新加坡）数字人民币试点，探索在通道商贸支付中的应用。重庆作为中新互联互通示范项目运营中心，具有独特的中新合作优势。政策提出深化数字人民币在中新互联互通场景中的应用，探索数字人民币在陆海新通道商贸支付、跨境贸易结算中的应用，推动数字人民币跨境支付试点向纵深发展。此前，建设银行重庆市分行已联动新加坡分行落地中新数字人民币双边跨境汇出汇入全链条交易。重庆10部门的联合发文，体现了地方政府推动数字人民币与跨境贸易、通道经济深度融合的积极姿态，有助于进一步拓展数字人民币在西部陆海新通道沿线的应用场景，提升跨境贸易结算效率。

深圳发布科技保险目录与首个普惠型科技保险惠科保

2026年8月18日，深圳市科技创新局与深圳金融监管局联合发布《科技保险目录》，将研发费用损失保险、首版次软件综合保险、网络安全保险、人才创业保险等21类科技保险纳入保费资助范围，企业购买纳入目录的保险产品可按"免申即享"流程获得资助，单个企业每年最高资助100万元。同日，深圳首个专属普惠型科技保险产品"深圳惠科保"在前海发布，由人保财险、平安财险、太保财险、国任财险组成共保体联合承保，以"1+11+N"模式覆盖生产经营、研发创新、知识产权、人员安全四大板块，核心方案保费9800元起、起点保额550万元。上半年深圳科技保险保费收入26.6亿元，居全国大中城市首位。

上海市政府：深化电子提单、电子支付、电子身份等跨境互认

2026年8月19日，上海市政府提出深化电子提单、电子支付、电子身份等跨境互认，推动数字贸易和跨境金融服务便利化。上海作为国际金融中心和国际贸易中心，在数字贸易规则对接、跨境电子单证互认、跨境支付便利化等方面持续探索。政策提出深化电子提单、电子支付、电子身份等跨境互认，有助于打通跨境贸易数字化"最后一公里"，降低贸易摩擦和结算成本。此前，建设银行上海市分行已落地全国首笔货物贸易"数币达"平台付款业务，上海跨境贸易数字金融服务有限公司等机构也在探索数字金融基础设施创新。上海深化跨境互认的政策，将为跨境贸易数字化、数字人民币跨境应用提供更加便利的制度环境，助力上海国际金融中心建设。

人行宁波市分行：推进数字人民币应用，常态长效提升支付便利性

2026年8月20日，中国人民银行宁波市分行提出推进数字人民币应用，常态长效提升支付便利性。宁波作为东部沿海重要港口城市和数字人民币试点地区，持续推动数字人民币在政务、民生、消费、交通等场景的应用。政策要求常态长效提升支付便利性，围绕老年人、外籍来华人员等重点群体优化支付服务，推动现金、银行卡、移动支付、数字人民币等多元化支付方式协调发展。在数字人民币应用方面，宁波将深化数字人民币在公共交通、零售消费、政务服务、跨境贸易等场景的落地，提升数字人民币受理环境的覆盖面和便利性。这一举措体现了地方政府在数字人民币推广和支付环境优化方面的持续发力。

人行重庆市分行：引导金融机构加快数字化转型，大力拓展数字支付新模式

2026年8月20日，中国人民银行重庆市分行提出引导金融机构加快数字化转型，大力拓展数字支付等新模式。重庆作为西部金融中心和国家数字人民币试点城市，持续推进金融数字化改革。政策要求引导辖内金融机构加快数字化转型，运用大数据、人工智能、区块链等技术提升金融服务质效，大力拓展数字支付、数字信贷、数字保险等新模式。在数字人民币方面，重庆持续打造数字人民币应用先行区，推动数字人民币在政务、民生、消费、产业等领域的深度融合。此前，重庆已落地首笔数字人民币生物多样性贷款，探索数字人民币与绿色金融结合。重庆引导金融机构数字化转型的举措，将为西部地区金融科技发展和数字金融创新提供示范。

四、微观透视

蚂蚁集团CEO韩歆毅：智能体商业将在未来6至12个月内迎来爆发

8月17日，在支付宝AI生态大会上，蚂蚁集团首席执行官韩歆毅表示，"智能体商业将在未来6至12个月内迎来爆发"。他认为，这一时点的到来主要有三方面条件：AI能力提升、用户需求的跃迁和价值闭环的形成。韩歆毅指出，商业各环节的触达、生产、履约效率已在过去二三十年大幅提升，但信息转化效率还不够，"流量不够了，流量太贵了"是商家普遍诉求。支付宝的定位是"做底层"，提供模型、信任与连接能力，不去做前端应用。目前仍有三组待解问题：跨端互联协议、Agent之间的信任与支付机制，以及一套尚未成形的收益分享方式。蚂蚁集团2025年可持续发展报告披露，全年整体研发投入高达350.3亿元，同比暴涨近50%，CEO韩歆毅坦言"蚂蚁大力投入AGI前沿探索和应用创新，推动AI技术深入核心业务场景，蚂蚁已经重回战场"。

蚂蚁国际发布"鹰序TST"大模型2.0版，六大国际银行集体接入

8月20日，蚂蚁国际正式推出升级版时序预测大模型"鹰序TST"（Falcon Time-Series Transformer）2.0版本。该模型专为跨境支付外汇风险管理打造，在全球权威基准测试中取得最优成绩（SOTA），平均绝对比例误差（MASE）降至0.666，预测准确率已稳定超过93%。目前，巴克莱银行、花旗银行、德意志银行、渣打银行等大型金融机构已将"鹰序TST"2.0应用于现金流预测与外汇管理。巴克莱银行将其整合进外汇对冲平台BARX NetFX；花旗银行将其与自身固定汇率解决方案结合；渣打银行则将其整合至SCALE FX系统。与通用大语言模型不同，时序模型更适配金融与支付场景，可实时解析流动性需求、汇率波动及资金流转变化。蚂蚁国际平台技术总经理Kelvin Li直言："通用大模型至今未能在金融领域实现突破性应用，金融场景的复杂性决定了只有专用AI才能啃下这块硬骨头。"精准预测可将外汇对冲和资产配置成本直接砍掉60%以上。

星展银行落地AI信贷代理，赋能1500名员工优化信贷作业

2026年8月20日，移动支付网报道，星展银行落地AI信贷代理，赋能1500名员工优化信贷作业。星展银行作为亚洲领先的数字银行，长期探索AI在银行业务中的应用。此次落地的AI信贷代理，将人工智能技术应用于信贷审批、客户评估、风险监测等环节，通过智能化的信用分析、自动化流程处理，帮助信贷人员提升作业效率和审批质量。星展银行此前曾表示优先采用小型语言模型处理简单业务，以在控制成本的同时提升效率。此次AI信贷代理赋能1500名员工，体现了星展银行在AI与银行业务深度融合方面的持续推进。随着大模型、智能体技术在银行业的加速落地，AI信贷代理有望在客户画像、风险定价、贷后管理等环节发挥更大作用，推动信贷作业从人工经验驱动向数据智能驱动转型。

恒丰银行获批成为数字人民币业务运营机构

2026年8月17日，中国人民银行新增恒丰银行等8家银行成为数字人民币业务运营机构，恒丰银行总行于8月20日对外发布消息。恒丰银行是全国性股份制商业银行，此次获批成为银行类数字人民币业务运营机构，接入央行端数字人民币系统。恒丰银行表示，将在完成业务、技术准备后开展数字人民币业务，依托自身客户资源和网点优势，推动数字人民币在零售消费、对公结算、政务民生等场景的应用。恒丰银行成为数字人民币运营机构，是央行运营机构扩容的一部分，体现了监管部门推动更多市场主体参与数字人民币生态建设的导向。对于股份制银行而言，成为运营机构有助于其完善支付服务能力、提升数字化经营水平，也为数字人民币的规模化推广提供了更广泛的渠道支撑。

中移动金融科技多项专利密集公开，覆盖智能问答、支付界面控制等方向

8月17日至18日，中移动金融科技有限公司与中国移动通信集团有限公司先后公开多项技术专利：8月17日公开三项专利，分别为可提高答案时效性的问答方法专利、可有效缩短支付功能调起时长的界面控制方法专利、可准确高效自动化评估终端价值与风险的终端评估方法专利；8月18日，"一种考核方法、装置、设备、介质及计算机产品"专利公开，该专利方法能够适配动态变更的考核规则。专利密集公开反映中国移动在金融科技领域的持续技术投入，覆盖支付、风控、智能问答、考核管理等多元场景。业内指出，当前AI产业链正从上游硬件向下游软件扩散，金融科技行业凭借数据密集、决策高频、人力成本占比偏高的特性，具备AI落地的天然优势，运营商系金融科技公司的技术专利布局，将为其在支付、产业链金融等细分领域构筑护城河。

五、国际瞭望

美国SEC正式提出《加密资产监管条例》，为加密资产融资设立500万至7500万美元豁免路径

8月18日，美国证券交易委员会（SEC）正式提出一项名为《加密资产监管条例》（Regulation Crypto Assets）的新规，旨在为加密资产融资提供明确的豁免路径和监管框架。核心内容包括：设立两项《1933年证券法》下的注册豁免——"初创企业豁免"允许项目在四年内进行一次最高500万美元的发行；"融资豁免"允许项目在任意12个月内发行最高7500万美元，发行方需提交财务报表并履行持续报告义务。此外，提案设立有条件"安全港"：如果发行人已完成或永久停止其关键开发工作，且不再做出新的开发承诺，相关基础加密资产将不被视为"投资合约"。SEC主席保罗·阿特金斯称该提案是"迄今为止推动联邦证券监管现代化、适用于加密资产的最具历史意义的一步"。提案已进入为期60天的公众意见征询阶段，市场预期落地概率较高。

香港首个合规港元稳定币HKDAP正式进入商业运营，首单真实资金交易落地保险保费支付

8月17日，香港持牌数字资产交易平台HashKey Exchange与万通保险顺利完成香港首个受规管港元稳定币HKDAP（HKD At Par）真实资金交易，完整跑通合规申购、赎回全流程，标志着香港合规港元稳定币正式走出测试阶段，全面迈入商业落地运营阶段。HKDAP由碇点金融（Anchorpoint）发行，股东包括渣打银行（香港）、香港电讯、Animoca Brands（安拟集团），实行1:1足额港元锚定机制，每一枚代币均有等值港元储备资金背书。发行采取B2B2C模式，首批授权分销商为OSL与HashKey两大持牌虚拟资产交易平台。首笔真实商业交易落地保险保费支付领域，实现秒级保费缴纳、实时资金清算、全程可溯源核验。另一首批获牌机构汇丰银行也在积极筹备其港元稳定币，计划于下半年推出。香港《稳定币条例》发牌制度下的制度价值正得到实战验证。

新加坡金融管理局推出资管行业三项新措施，对标香港竞争全球资管中心地位

8月19日，新加坡金融管理局（MAS）宣布推出三项针对资产管理行业的新措施：第一，符合条件的基金管理利润挂钩收益可享受所得税豁免，基金管理人为符合条件的基金提供管理服务后取得的与基金利润挂钩的收益（如PE/VC行业的carried interest）未来可能免税；第二，推出新的"对冲基金投资计划"，直接与愿意在新加坡落地或扩大业务的对冲基金管理人共同投资；第三，在顶级专才准证（ONE Pass）框架下增设"投资管理通道"，优化薪资评估标准吸引全球资管人才。MAS公布的措施被市场解读为对标香港即将推出的对冲基金附带权益税务宽减优惠，显示星港两地在资产管理业务上的竞争日趋激烈。新加坡资产管理业目前占金融业产出的约15%和就业人数的13%，过去五年平均每年增长7.5%，规模已接近7万亿新元。MAS副主席徐芳达表示，不认为与香港的竞争是零和博弈。

韩国BC Card测试稳定币扫码支付，NHN KCP携手LINE NEXT落地稳定币支付

2026年8月18日至20日，韩国BC Card测试稳定币扫码支付，探索将稳定币纳入日常支付场景；NHN KCP携手LINE NEXT落地稳定币支付，韩国商户将接入Unify Pay。韩国在稳定币支付领域的探索，反映了全球主要经济体对稳定币这一新兴支付工具的关注。韩国此前已出台《虚拟资产用户保护法》等监管框架，在稳定币监管和应用方面相对审慎而积极。BC Card作为韩国主要支付网络，测试稳定币扫码支付，有助于验证稳定币在小额、高频支付场景的可行性；NHN KCP与LINE NEXT的合作则聚焦稳定币支付的商业化落地。韩国的实践表明，在明确监管框架下，稳定币有望与传统支付体系形成互补，为跨境支付和数字商务提供新的结算选择。

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