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很多人对退休时的两种情况表示不解。
第一种是工龄在40年左右，可是养老金只有3000多，甚至不到4000元，第二种是工龄只有十几年，甚至不到20年，但养老金却能达到三四千。尤其是对第二种情况，第一反应便是质疑，凭什么我四十年工龄还赶不上二十年的？觉得不可能！
这两种情况都是正常的，养老金的高低主要因素便是缴费时间的长短和缴费档次的高低，只满足其中一个，已经卡死了养老金的上升通道，最终退休是不可能很高的。
第一种情况是赢在年限输在指数，第二种情况则是赢在指数输在年限上，二者殊途同归。
退休地北京通州区，女性，1976年6月生人，2026年6月退休，50岁整，2000年5月参加工作。累计缴费17年，注意，只有17年！个人账户196434.63元，指数1.0777。
养老金核定为基础养老金2127.92元，个人账户养老金1007.36元，合计3135.27元。这便是我们前面刚刚说的第二种情况，超短的年限，较高的缴费指数。
平均工龄单价184.43元。
表面看它的指数是1.0777，实际缴费时比这个高的不是一星半点儿。
众所周知，北京是用应缴年限作为计算指数的分母，从参加工作时间可以得知，2000年5月参加工作，到2026年6月退休，应缴年限是26年2个月。
但实际缴纳只有17年，说明有9年2个月的断缴。这17年的实际缴费是1.0777×26.17÷17=1.659024，人家社保这17年的缴费指数，实际上高达1.659，只不过被北京应缴年限的政策摊薄到了1.0777，所以个人账户20万也就很正常了。
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虽然缴费只有17年，但这3135元的养老金是实打实自己缴纳来的，不受过渡性养老金因素的影响，但被应缴年限计算指数拖累。
如果按照实缴年限计算指数，能达到3730元。
为什么每次计算工龄单价？
"工龄单价" 是衡量养老金水平的一个重要尺度。这也解释了为什么40年工龄的人，养老金可能还不如20年工龄的人高 。前者每一年工龄只值80 元，后者却可能高达180元。
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