上海
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多年来，试图把资金转出中国的人，面对的主要是中国当局持续不断的管控：资金要流向澳洲房地产和银行账户，往往很难绕过这道关卡。
如今，澳洲官员的行动也成为他们必须面对的另一层考量。官员担心，资金正借助欺诈性房贷申请流入澳洲，而申请背后常有会计师、经纪人和投资专业人士组成的网络。
随着澳洲交易报告和分析中心（AUSTRAC）加大审查力度，中国买家投资澳洲房地产变得更加困难。图片来源：Peter Braig
负责牵头反洗钱工作的澳洲交易报告和分析中心（AUSTRAC），上月因一批新措施生效而获得更大权力。新规扩大了该机构的监管范围，也让它能够向律师、过户师、郊区会计师乃至房地产经纪索取资料。
这些规定可能阻碍资金流出中国的担忧，已经在社交平台蔓延。平台上大量出现视频、攻略和模板文件，教购房者如何避开澳洲针对欺诈性房贷展开的打击行动。
就大多数内容而言，这些建议并不反常。买家被提醒整理银行流水，说明亲属汇入款的来龙去脉，并准备好证明资金来源的材料。
微博一个账号提醒：“不要让大笔资金短时间内频繁进出账户，也别出现大额现金存入或无法说明的转账。长期透支、账户余额为负的情况也要避免。”
另一个论坛的用户则互相分享详细做法，讨论如何避免违反澳洲新的反洗钱规定。
一个在中文房产平台上广泛传播的视频连续追问：“你的钱从哪里来？你的信托背后是谁？资金经过的路径干净吗？”视频最后警告：“一切都会被查。”
这段视频也被发布到中国版TikTok——抖音，标题写着“澳洲开始监控中国人”，并称新规把经纪人和律师变成了“反洗钱检查员”。
中文网站还为自雇借款人刊登“低文件”（low-doc）或“替代文件”（alt-doc）房贷广告。这类借款人无法提供常规贷款所要求的一整套报税记录和财务账目。
不过，这些贷款本身是合法金融产品，设计目的并非规避反洗钱规定。一般而言，借款人可以用商业活动报表、银行对账单或会计师信函等替代材料，证明自己有能力偿还贷款。
专门从事诚信和法证调查的KPMG合伙人Jane He表示，来自中国的购房者需要预料到，交易会受到更严格的审查，复杂交易尤其如此。
Jane He说：“从长远来看，这可能增加中国公民投资澳洲资产时的合规负担，也可能降低相关架构的吸引力。”她补充说，依赖“所有权和控制权不容易透明确定的安排”的买家尤其可能面临这种情况，具体包括依赖家庭成员、离岸实体或信托安排的买家。
过去十年，中国买家投入澳洲住宅房地产的资金已大幅缩水。预计截至6月30日的12个月内，中国投资者购买的澳洲住宅房地产总额约为10亿澳元；十年前，这个数字接近320亿澳元。
AUSTRAC扩权的同时，另一项担忧也在升温：大型银行发放的、总额达数十亿澳元的房贷，可能依赖包括人工智能生成文件在内的欺诈性材料。
《澳洲金融评论报》报道称，大型银行的内部调查显示，郊区会计公司和房贷公司的网络似乎存在共谋。
AUSTRAC首席执行官Brendan Thomas本周在接受采访时说，该机构开展的“Claw行动”发现，部分案件中，借款人试图非法把资金转出中国。
Thomas说，AUSTRAC已把数百名房贷经纪、律师、会计师以及一些高风险公司转介给警方、税务官员和企业监管机构。他同时警告贷款机构，疑似通过欺诈获得的房贷给银行体系带来重大风险。
AUSTRAC表示，调查发现可能存在利用空壳公司、虚假发票和假工资单的情况，目的是掩盖用于取得贷款的资金真实来源。
调查焦点落在专门服务中文借款人及海外收入借款人的房贷经纪行业。
He表示，这项调查最实际的影响可能是尽职调查更全面、交易耗时更长，而这一变化可能波及广泛的投资者。
网络论坛和社交媒体上已经出现不满情绪。一些澳洲华人开始追问，审查究竟会延伸到什么程度。
有用户提出疑问：如果房产是几十年前买的，卖家怎么可能重新找出最初的融资来源？
另一个人则想知道，政府是否可以干脆建立一种中国式住房计划，让部分工资流入一个用于购房的基金，这样会不会更简单。
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