2018年上海青浦陈某坤案：太泽公司套路贷，软硬兼施疯狂敛财

2018年，在上海青浦区扫黑除恶专项斗争中，警方出了一招狠招，成功破获一起典型的金融领域的黑恶套路贷大案。陈某坤、任某亚两人注册成立了上海太泽企业管理有限公司，以正规企业的名义进行伪装，暗中从事私人房贷业务，并且精心设计出一个职业化的套路贷诈骗团伙。

该犯罪团伙结构十分明确，分工也非常清楚，精准地瞄准了有房产的本地市民下手，用诱签虚高的借条、伪造银行流水垒高债务的方法，再加上软硬兼施的暴力、软暴力手段催收，恶意侵占民众房产和积蓄。

警方分成两拨人把六名主要犯罪嫌疑人全部抓获，并且彻底摧毁了这个危害百姓利益的金融黑社会团伙，该起案件也成为了当年青浦区扫黑除恶重点督办的标杆性案件。

与传统的恶势力犯罪行为相比，如陈某坤、任某亚团伙所实施的犯罪行为更加隐秘、危害更大，属于典型的高智商金融黑恶犯罪。2018年左右的时候，民间借贷的问题非常严重，很多需要资金周转、名下有房产的市民因为信用问题无法办理银行贷款，只好选择向民间私人借贷。抓住这个市场的漏洞，陈某坤和任某亚联手策划，在利用空壳公司作掩护的情况下，进行套路贷非法牟利，专门针对固定资产少、抗压能力差的普通家庭下手。

为了逃避监管部门的检查和减少受害人的警觉性，两人分别成立了上海太泽企业管理有限公司等公司，并对外宣称自己是正规金融咨询、企业管理、借贷服务公司的代表，办公地点正规，话术专业，具有很强的迷惑性。

普通的老百姓很难辨别出它的非法性质，误认为它是合法可靠的民间融资机构，这也就为团伙之后的大规模诈骗敛财打下了基础。公司落地运营之后，两人很快组建起一个完整的犯罪团伙，并且招募了多名闲散人员加入其中，形成了从引流获客、签约设套、流水造假、暴力催收等各个环节组成的全方位犯罪闭环。

团伙内部分工非常细致，权利和责任划分清楚，各自按照自己的职责去工作，并且相互配合完成任务。主要头目陈某坤、任某亚负责前端诈骗工作，具体来说就是和客户对接、讲解低息贷款的好处、编造虚假承诺、引诱受害人签订借贷合同和虚高的借条；另外四个团伙成员则分别负责客源招揽、资料整理、银行流水伪造、债务催收、现场施压维稳等工作，其中一些人专门充当打手，进行暴力震慑和上门施压等行为，整个作案过程非常规范、专业化。作恶效率极高。

该团伙所选的目标非常准确，并且具有很强的目的性，主要针对的是名下拥有房产、短期内资金周转出现困难的上海本地居民。这类受害人的家庭条件一般都还可以，重视个人信用记录和房产资产，遇到问题不愿意张扬出去，害怕纠纷被曝光，即使发现了被骗，刚开始的时候也大多会选择隐忍，正好成为了团伙精准收割的目标。该团伙对外宣传的是“低息、无抵押、放款迅速、手续简便”的虚假宣传语，准确地抓住了普通人的资金需求心理，从而很快吸引了受害者的上门借贷。

在借贷签约过程中，该团伙的诈骗手法全部被揭露出来，而且手法十分恶劣，并且一环扣一环。该团伙用所谓的“行业规矩”、“走账流程”、“保证放款安全”的理由来欺骗被害人，并让被害人签订虚高的翻倍借条或者空白借款协议。

实际上很多受害人的借款金额只有几万元、几十万元，但是他们被迫签下了远远超出本金数额的巨额欠条。有的受害人实际借款只有五万元，被逼着签下了十万元的借条；更有受害人在短短几年内负债累累，从最初的50万元逐渐增加到现在的180多万元，债务增长速度令人震惊。

为了固定虚假证据、防止受害人维权翻盘，该团伙专门进行虚假银行流水的操作。在受害人签订了虚高的借条之后，该团伙就会把大量的虚高款项转入受害人的账户中，然后用现金提取或者转账回流的方式迅速收回资金，并且只留下很少的实际借款。但是制造出“全额放款到位”的完整流水凭证。一旦发生纠纷之后，虚假借条、伪造流水就成为了团伙对受害人进行威胁的证据，使普通的老百姓陷入维权无门的困境之中。

债务陷阱建立好之后，犯罪分子就开始肆无忌惮地认定违约、恶意垒高债务。即使受害人按时足额还款，团伙也会故意制造逾期、篡改还款记录、捏造违约理由，单方面判定受害人违约，叠加高额违约金、滞纳金、服务费，使小额借款在很短的时间内积累到大量的债务。等到受害人无法偿还的时候，这个团伙就会马上启用软硬兼施的一整套催收手段。

软暴力催收方面，该团伙使用电话短信轰炸、全天候骚扰、上门滋扰、邻里造势、亲友施压等手段，长期干扰受害人的正常工作和生活，并且还造成了严重的后果。迫使受害人迫于舆论和生活的压力而妥协退让。硬暴力方面，专职打手上门恐吓、围堵滞留、言语威胁，甚至采取近身胁迫、限制人身自由、非法拘禁等恶劣手段，轮番折磨受害人。迫使他们卖掉房子、掏空自己的积蓄来还虚假的债务，无数的家庭因此而面临破碎、资产被侵占的风险。

多年来，该犯罪团伙以合法外衣伪装、标准诈骗套路、软硬兼施暴力催收，隐藏行踪、肆意敛财，在青浦和周边地区给人民群众造成了巨大的财产损失。

很多受害人被骗之后，害怕团伙报复，又不懂得用法律来维护自己的权益，再加上手中有虚假借款证据，只能默默地承受着巨大的经济损失，并且被迫卖掉房子偿还债务，遭受了财产和精神上的双重重创。团伙的猖獗作案行为已经给人民群众的财产安全造成了极大的危害，并且破坏了基层民生秩序，扰乱了民间金融市场环境，造成了非常恶劣的社会影响。

随着青浦警方深入扫黑除恶专项斗争，重点排查金融领域的黑恶乱象，并整理出群众举报的套路贷、非法借贷线索，陈某坤、任某亚太泽公司的套路贷团伙的罪恶黑幕也被彻底揭开。

警方经过多次走访取证、线索核查、流水溯源等措施，全面掌握了该犯罪团伙的组织结构、作案手法、被害人员以及全部犯罪事实。为了精准打击、一网打尽，警方制定了分批抓捕方案，并分两批开展了集中抓捕行动，成功抓获了六个全部团伙的核心成员，没有人逃脱法网，彻底摧毁了这个职业化的金融黑社会犯罪组织。

案件侦破之后，公安机关依照法律规定固定了全部证据，并且明确了该犯罪团伙是以合法公司为掩护，在没有组织、没有计划的情况下实施诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、非法拘禁等多起违法犯罪行为，属于典型的恶势力犯罪集团。青浦区扫黑除恶专项斗争重点打击的金融领域的黑恶典型案件。该团伙不同于一般的零散诈骗，其作案周期长、分工明确、手法娴熟、危害严重，专挑普通老百姓下手，社会危害性很大，必须依法从重处罚。

之后经过检察机关审查起诉、法院公开审理，并根据六名被告人参与的程度、岗位职责、作案情节和造成的危害后果等情况，法院对所有的涉案人员依法作出了严厉的判决。

主犯陈某坤、任某亚作为团伙的主要组织者和策划者，在整个案件中起着决定性的作用，主观恶性极大，所实施的套路贷诈骗以及暴力催收行为给社会造成了极大的危害，因此应当受到更加严厉的法律制裁；另外四个团伙成员按照从犯的情节和作恶的程度来判刑，所有的涉案非法所得都已经被依法追缴，彻底切断了团伙黑色敛财的链条。

该案件的成功查处具有很强的社会警示作用和执法标杆意义。青浦区重点督办的金融黑恶案件，非常清楚地揭露了套路贷犯罪的主要套路：空壳公司伪装正规服务、低息噱头引流、虚高借条造假、恶意垒高债务、暴力软暴力催收、侵占民众资产。每一个步骤都经过了精心的设计，成为了一道道法律上的陷阱。金融黑社会不打不杀、不见血腥，但是可以瞬间掏空普通家庭的积蓄、侵占房产，破坏力远远大于传统的街头黑恶犯罪。

法网恢恢，疏而不漏。任何披着合法外衣的金融黑恶、套路贷诈骗，不管其套路多么隐蔽、分工多么精细、伪装多么完美，最终都会被司法机关精准击穿、连根拔起。

扫黑除恶要实现全覆盖、无死角，不仅要严惩街头显性的黑恶势力，还要深入整治金融领域的隐形黑恶势力问题，切实保障人民群众的财产安全和合法权益，维护健康有序的金融和社会秩序。同时也要告诫大家不要轻信民间低息无抵押贷款的说法，要远离套路贷陷阱，在遇到问题的时候要通过合法途径来解决问题，保护好自己的家庭财产。