重庆
消费金融行业正从“规模扩张”转向“质量深耕”。在行业增速放缓、竞争格局重塑的背景下,马上消费通过客群结构升级、贷款结构调整与科技驱动的精细化运营三大维度的协同推进,展现出头部机构在新周期下的战略前瞻性。
客群结构升级:从广覆盖到精筛选
2025年,马上消费金融主动推进客群结构优化。获客端重点布局低定价、高资质人群,存量端则实施差异化经营策略,优先服务信用表现更优的客户群体。伴随风控策略的调优与风险评估方法论的迭代,公司逐步压缩了潜在风险相对较高的客群敞口,新增业务中优质客户占比显著提升。这一转变使公司在规模有所调整的情况下,净资产等核心指标仍实现进一步增厚。
贷款结构调整:从规模优先到质量优先
在贷款端,马上消费金融主动压缩了业务规模,截至2025年末发放贷款及垫款较上年同期有所减少。规模的主动收缩并未导致经营失稳,公司营业收入同比实现微增。更为关键的是收入结构的深层变化——利息净收入占比的下降,表明公司正在摆脱对传统利差模式的依赖,向以服务和科技为驱动的新业务结构转型。
科技驱动的精细化运营:从人工决策到智能决策
科技能力是支撑上述两项调整得以落地的底层保障。2025年6月,马上消费自主研发的零售金融大模型“天镜”迭代至3.0版本,实现了对营销、客服、运营等八大领域的深度覆盖。目前,公司已构建起洞察平台、大模型应用开发平台、基础智能平台和人机协同平台四大体系,将AI能力嵌入信贷全流程,实现科技能力与业务场景的深度融合。在行业不良资产处置压力有所上升的背景下,这套体系使马上消费金融能够在收缩风险敞口的同时留住优质客户,在控制成本的同时提升服务效率。
有行业观察者指出,消费金融正在告别“规模竞赛”,持牌机构的核心命题已转向如何实现可持续的价值创造。马上消费的实践恰好回应了这一趋势——在行业调整期,主动做减法比盲目做加法更需要战略定力,而三大维度的协同推进,正在将这种定力转化为实实在在的经营成果。
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