北京
你有没有认真算过，自己退休到底需要多少钱？
不用急着回答。因为问一个印度人这个问题，你多半会得到一个从新闻标题里捡来的整数：一千万卢比、两千万卢比，或者五千万卢比。
听起来很唬人，对吧？但几乎没有人真正坐下来算过这笔账。大家心里那个数字，是用来安慰自己的，不是用来规划生活的。
问题不在于那个数字不够大，而在于那个数字，是“今天的钱”。
三个被低估的力量
大多数人能接受“物价会涨”这个说法，但很少有人真正体会过，复利在几十年的时间里会怎么膨胀。按6%的通胀算，物价大约每十二年翻一倍。三十年下来，就是接近六倍的差距。
你现在计划的生活方式，不是今天买不起，而是三十年后你付款的时候，价格已经换了人间。
再说寿命。上一代人的退休规划，假设六十岁退休，活到七十二岁就够了。可现在的印度人寿命明显更长，而且还在继续变长。
如果你六十岁退休，活到八十五岁，那你要准备的是整整二十五年的无薪生活——这几乎和你赚工资的年数一样长。这笔钱不是只够活到平均寿命就行，你得为“活得太久”留足余量。
因为八十岁的时候钱没了，那不是一个可以再回去上班解决的问题。
还有医疗。印度的医疗费用一直涨得比普通通胀更快。这件事在退休后尤其致命：一来身体开始真正需要花钱，二来公司给你交的团体保险，那时候也已经不管你了。
如果你按普通通胀去估算医疗开销，那你的退休金，从一开始就少算了一截。
这笔账，真的要算一次
所以那个“两千万卢比听起来好多啊”的念头，恰恰是危险的。今天它确实是一大笔钱，但三十年后你花的是另一种卢比。
举个例子：今天你每月要花十万卢比，按6%的通胀滚三十年，那时候你每月就需要大约五十八万卢比。你脑子里的那笔退休金，如果按“今天的消费水平”去估，等于拿一把旧尺子量一条新路。
这不是在吓唬你。这是在劝你，老老实实做一次完整计算，别再从杂志封面或者别人嘴里继承一个数字。只要二十分钟，算完你就知道，接下来三十年你该怎么调整。
很多人不愿意算，是因为怕算出来的数字太难接受。可难看的数字并不可怕，真正可怕的是，那个错误在你耳边安静地滚了三十年，你直到退休那天才看见它。
别等到那一天。
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