实干担当筑牢反诈防线 晋商银行全力守护群众“钱袋子”

当前，电信网络诈骗手段迭代升级、隐蔽性持续增强，各类虚假返利、虚假验资、账户跑分等骗局层出不穷，群众个人资产和企业资金安全面临严峻风险。2026年以来，晋商银行坚守“金融为民”初心，深入推进“打防管控建宣”一体化反诈治理体系建设，持续深化警银联动协同，依托网点一线阵地精准甄别风险、耐心劝导群众，高效拦截多起涉诈交易，以专业金融履职担当，全力守护广大群众和市场主体的财产安全。

精准甄别诈骗套路 筑牢转账交易安全防线

针对高发的投资理财类诈骗，晋商银行各分支机构紧盯异常转账行为，精准拆解骗局套路，有效规避大额资金损失。2026年5月，晋中分行营业部接待一名欲转账3万元参与“央行高额返利投资”的客户，客户轻信网络虚假承诺，坚信可获得高额返利。网点工作人员果断暂停业务，细致拆解虚假APP、AI伪造影像等诈骗手段，在客户拒不配合的情况下，迅速联动反诈民警现场宣教，成功保全客户3万元养老资金。6月，襄汾支行工作人员识破客户借“购买车位”备注掩盖高额理财诈骗转账的异常行为，耐心讲解高息诈骗核心套路，成功劝阻15万元涉诈转账，守住群众大额资金安全。

严控账户风险 严打跑分洗钱违法乱象

围绕个人账户出借、跑分洗钱、虚假贷款验资等高频风险，该行强化开户、交易、取款全流程风控，严防客户沦为诈骗帮凶。2026年4月，吕梁分行营业部识破客户为网络贷款“资质核验”准备转账洗钱的骗局，及时联动96110反诈专线处置，避免客户财产损失及法律追责。长治六府塔支行通过核查交易合同漏洞，暂缓可疑转账业务并上报线索，成功堵截13万元涉诈资金。

同时，该行抓实对公账户及新开个人账户风险管控。乡宁县一食品公司法人受诱导准备出借对公账户刷流水，网点工作人员及时介入，陪同当事人前往反诈中心普及法律知识，杜绝企业信用受损。吕梁汾阳支行通过开户前置预判，精准识别账户租借风险，落实限额管控、动态监测举措，成功拦截20万元涉案资金，实现开户全周期风险防控。

深挖取现交易疑点 斩断赃款流转渠道

晋商银行将反诈排查延伸至取现业务，对资金来源不明、行为异常的客户重点核查，依托全域网点联动机制，筑牢赃款拦截防线。2026年7月，临汾尧都支行发现客户取现行为疑点重重、无法说明资金来源，第一时间发布全域预警，成功拦截客户跨网点二次取现行为，经公安核实该笔资金为诈骗赃款，获警方通报表扬。此外，古交支行、市府东街支行先后通过多维度风险排查、联动反诈专班处置，累计成功拦截涉案资金超5万元，有效斩断诈骗资金流转链条。

真情服务暖民心 反诈实效获群众多方认可

一系列精准高效的反诈处置工作，赢得了群众和公安部门的高度赞誉。2026年6月，长治书苑支行成功拦截客户40万元诈骗赃款，全力保住当事人养老积蓄，客户专程从苏州邮寄手写长信致谢。年初，龙城支行成功拦截20万元涉诈转账，帮助河北群众挽回全部损失，当事人跨越两省驱车数百公里送来锦旗致谢。

在跨区域反诈协作中，晋城分行营业部快速监测账户异动，配合石家庄公安开展线上止付、资金返还工作，全额追回13.4万元诈骗赃款，高效的警银协同处置能力，收获外地公安锦旗表彰，充分彰显了该行跨区域反诈履职效能。

聚焦老年重点群体 守护养老积蓄安全底线

针对老年群体反诈防范薄弱、易受骗的特点，晋商银行精准开展靶向守护，重点防范养老诈骗、网络钓鱼、虚假保健品营销等骗局。2026年5月，解放路支行协助遭遇医保钓鱼链接诈骗的老年客户，紧急冻结账户、关停非柜面交易，全额保全10万元资金，并现场开展反诈科普。6月，工作人员察觉老年客户执意取现购买虚假高价特效药的异常行为，主动联动家属、核验信息，多方合力劝阻客户放弃转账，成功规避养老资金损失，暖心服务获得群众全家认可。

多维开展反诈宣教 构建全域防控宣传格局

坚持防控与宣传并行，晋商银行针对企业、学生、社区居民等不同群体，开展分层分类常态化反诈宣传。7月，该行承办企业财务反诈专项宣教活动，联动人行、公安部门，为53家企业67名财务负责人开展实景反诈教育，筑牢企业资金安全防线。6月，走进太原学院开展校园反诈讲座，聚焦刷单返利、校园贷、两卡出借等青年高发骗局，提升学生网络风险防范意识。

依托全行125家营业网点，该行常态化联动周边社区，结合节假日开设反诈微课堂，重点拆解养老投资、虚假退款等高频骗局，将反诈知识送到群众身边，切实提升基层群众反诈防骗能力。

2026年1至8月，晋商银行累计拦截涉诈交易50笔，堵截涉案资金248.58万元，协助公安机关抓获诈骗嫌疑人6名，挽损21.23万元，先后收获各级公安、群众赠送锦旗5面、官方表扬信3封、手写感谢信4封。下一步，晋商银行将持续深化警银协同共治，迭代升级智能风控体系，常态化推进全域反诈宣传，持续织密金融反诈安全屏障，以实干担当守护群众和企业财产安全，为平安山西建设贡献金融力量。