金融活水润齐鲁沃土 数字赋能绘和美画卷 ——齐鲁银行多点发力赋能农业农村现代化

国家金融监管总局、山东省相继出台专项政策，引导金融资源向乡村振兴重点领域倾斜。作为扎根齐鲁大地的本土法人城商行，齐鲁银行牢牢扛起服务“三农”属地金融责任，紧扣打造乡村振兴齐鲁样板总体要求，以保障粮食安全为根本、特色涉农产业为载体、数字金融为引擎、政银担多方协同为支撑，全方位下沉涉农金融服务资源。截至2026年3月末，全行涉农贷款余额达487亿元，较年初增长约10%，源源不断的金融活水流向田间地头、产业园区、乡村街巷，为全省农业提质、农民增收、农村增美注入坚实金融力量。

锚定粮食安全主线，全链条金融护航齐鲁粮仓

保障粮食安全是金融服务“三农”的首要政治任务。齐鲁银行搭建总分行双向产品创新机制，打造“耕耘贷”粮食安全系列产品，覆盖粮食耕、种、管、收全流程，截至2026年3月末，粮食重点领域贷款余额59亿元，较年初增长11%。

立足各地农村产权改革实践，该行持续探索涉农无形资产质押创新模式，陆续推出“乡村振兴-粮食种植贷”“农户e贷-粮食种植贷”、“粮食收购贷”、“土地托管贷”等系列产品，在临沂落地全省首笔粮食预期收益权质押融资贷款，在德州依托全国首个数字化农村产权流转融资平台“农农e链”创新土地经营收益权质押模式，通过一系列产品创新高效解决土地流转、农资采购以及粮食购销等环节资金缺口，持续夯实粮食安全金融底座。

深耕县域特色产业，“一县一品”激活乡村多元增收

山东县域产业资源禀赋，“一镇一业、一村一品” 遍地开花。齐鲁银行立足山东各县域产业特点，构建“机制、队伍、产品、科技、渠道、风控”六位一体“一县一品”特色信贷模式，组建跨部门敏捷调研团队，深入县域摸排产业需求，落地利津“黄羊贷”、临清“轴承贷”、平邑“手套贷”等近百款定制化产业信贷产品。截至2026年3月末，“一县一品”模式累计投放贷款107亿元，服务农户、个体户与涉农小微企业近6000户。

绿色发展是乡村产业升级的新主线。齐鲁银行同步加大绿色涉农产业倾斜力度，信贷覆盖高标准农田、节水灌溉、循环种养、农村污水治理、乡村充电网络、林下碳汇等多元场景，创新土地经营权、碳汇林权质押增信方式，单列绿色涉农信贷额度，对重点帮扶县绿色项目给予利率、审批双重倾斜，严控污染类涉农项目准入。针对农业龙头企业，采取总对总对接、一户一策服务方案，通过中长期信贷矩阵匹配农产品深加工、冷链仓储、种养基地建设3-10年期融资需求，推出“鲁质贷”“可持续发展挂钩贷款”等专项产品，助力县域特色产业规模化、绿色化升级。围绕农业科技自立自强，齐鲁银行针对涉农科技型企业推出“科研贷”“远期利率共赢贷款”等科技金融创新产品，支持农机装备、农产品精深加工、农业科技成果转化等领域发展。针对乡村振兴项目建设，推出项目前期贷、项目贷款产品组合应用，探索“投贷联动、银团贷款”等多元化融资方案，全方位拓宽乡村发展融资渠道。

数字金融下沉乡村，线上普惠破解农户融资难题

过去农村贷款存在跑腿多、材料繁、审批慢、信息不对称等痛点，不少农户、种植户苦于“信用白户”身份难以获得信贷支持。齐鲁银行加快农村金融数字化革新，打造线上普惠产品“农户e贷”，搭建微信小程序、手机银行双端服务入口，农户足不出户即可7×24小时提交贷款申请。

该行依托税务、征信、工商、涉农保险等多源数据搭建AI风控模型，3分钟完成全自动智能审批。在此基础上，细分推出 “农耕贷”“蔬菜贷” 专项线上产品，搭建粮食、大棚种植专属风控审批模型，支持随借随还、按日计息，大幅降低农户资金使用成本。完善数据安全治理体系，出台数据分级分类、应急处置制度，运用数据脱敏、隐私保护技术筑牢数字化安全底线。引入农业保险、农户财产保险数据构建精准农户画像，AI智能体每日自动生成500份尽调报告，65项高维指标团伙监测模型实现信贷、合规风险双重预判，以科技手段破解农村“信用白户”融资困境。

截至2026年3月末，“农户e贷”累计授信7100余户，授信总额约20亿元。

政银担多方协同发力，构建助农长效金融服务生态

单一金融力量难以全面覆盖乡村发展多元需求，齐鲁银行积极搭建多方联动助农服务体系，持续深化银政、银担、银企联动，优化涉农金融服务环境。持续加强与山东省农业农村厅、济南市农业农村局对接，接入山东省新型农业经营主体融资数据服务平台，通过“齐鲁惠农”小程序精准服务涉农客户金融需求。实现与省投融资担保集团、各级农担机构系统直连，推广“见贷即保”批量合作模式，借助国家融资担保基金分担风险，化解新型农业经营主体缺抵押、缺担保难题。

在长效帮扶与民生服务层面，该行落实“四个不摘”要求，推出富民贷、创业担保贷款，常态化走访监测户、脱贫户，动态跟踪信贷资金使用，筑牢防返贫金融防线。

聚焦农村基建、新型城镇化，运用投贷联动、银团贷款模式，支持农村水利、电网改造、乡村物流、人居环境整治项目，推动城乡公共服务一体化。同时兼顾新市民、老年人、残障人士等特殊群体，落地专属创业贷款、适老化无障碍网点改造，开通敬老专窗、残障优先通道，全方位提升乡村金融服务普惠度。

风险防控方面，该行建立涉农信贷尽职免责、差异化考核两大正向激励机制，打消一线信贷人员投放顾虑；依托大数据非现场监测开展全流程信贷管控，常态化开展三农业务风险排查，在持续加大涉农投放的同时，稳健把控资产质量，实现乡村金融业务可持续发展。

下一步，齐鲁银行将立足本土城商行定位，持续优化粮食全链条、特色产业、绿色农业、农村基建金融供给，深化数字金融创新，完善多方协同助农机制，以更精准、更便捷、更普惠的金融服务，持续浇灌齐鲁沃土，书写乡村振兴崭新篇章。