北京
今年的车险，我是真不打算续保了。
我是说车损险。
交强险、第三者责任险，
这两个是刚需，必须买。
这是平安车险给我的第一版报价
我这小破车，开了8年多了。
我准备再开3年，开到40岁，再说换车。
总之，车子非常不值钱，所以车损险保额10万，但是……
车损险的保费竟然要4300多块…
简直就是抢钱啊！
以及我仔细研究后发现：
我这种在保险行业摸爬滚打13年、写过两本科普书的老炮儿，竟然去年稀里糊涂地被平安财险强制捆绑了一个什么狗屁“车主尊享保障”…
其实就是强制卖给我了一份百万医疗险。
我有些生气：
你为什么要强制我购买628元的尊享保障？
对面的平安销售，回答得理直气壮：
车是有价值的，但咱们自己家人朋友是无价的啊！
哎呦喂，你人还怪好咧！
让你这么说，我甚至觉得：
我简直是一个不懂保险基本原理且没心没肺的垃圾……
真是差点被你忽悠瘸了。
P.S. 讲真，这就是保险销售的真实生态，主打一个趁你不注意买了然后我还理直气壮，像我们团队这种理性科普、利弊分析的销售模式，真的很少见。
不废话了，我马上让平安把车损险和这个狗屁尊享车主保障赶快去掉。
于是，我收到了第二个报价
商业险，只买了第三者责任险。
外加1191的交强险车船税，总结2500不到。
嗯，完美！
1.
为什么不想买车损险了？
很简单，单纯觉得很贵。
4000多的保险，可以买200万保额的定期寿险。
什么是定期寿险
点击测算定期寿险保费
觉得车险贵的，不止我一个人：
经济观察报报道，在披露了2024年和2025年车均保费的58家财险公司中，31家2025年的车均保费较2024年有所下降，占比达53.44%。这意味着，过半险企的车均保费出现回落。
经济下行，能省就省。
开车尽量谨慎，如果发生剐蹭，自己人倒霉，花点钱得了——也总比话四五千买个车损险要强。
2.
槽叔的观点很明确：
房子和车子，都在不可避免的贬值。
人，才是最值钱的。
多给人买保险，少给物品上买保险。
经济下行阶段，这个建议很有用。
前几天我刚弄好信托，继续把自己、家人的理财搞得明明白白。
但对于车子，我完全没有一点爱心❤️
该省省，该花花，头脑一定要冷静。
人的保险，有四类：
① 应对疾病的
-重大疾病险、医疗险，属于这个范畴。
② 应对死亡的
-定期寿险、杠杆寿险，都属于这个范畴。
③ 应对衰老的
-养老年金、增额终身寿险，属于这个范畴。
④ 中短期用钱的
-教育金、快返年金、5年期理财保险，属于这个范畴。
具体的分析，可以去翻翻之前的科普文章，
更推荐我写的这两本书
3.
说到车险，到底怎么买才最聪明呢？
槽叔在《你的第一本保险指南》里分享过
这里简单分享车险的三个原则：
原则① 价格至上
车险是标品，合同都是统一的，标准也一致，
所以价格非常重要。
原则② 必买第三者责任险
开车最怕的不是车受伤，而是人受伤。
尤其是害怕撞到别人，产生大额赔偿。
所以，第三者责任险是刚需。
保险的本质，是把自己的责任，甩锅给保险公司。
得病了？看病钱甩给保险公司。
死了？身故赔偿款甩给保险公司。
退休金不够花？甩给保险公司。
撞到别人比自己车碰坏要更加严重。
嗯，就这么简单。
原则③ 挑大公司
车险不是保险，车险是服务。
仔细琢磨琢磨这句话，车险的本质就是出了问题后，保险公司能不能快速在线下解决。
救援、拖车、定损……能不能有理赔车快速抵达、能不能有快速处理问题的后台系统。
所以，网点多、业务量大的大公司，优势很明显。
人保财险、平安财险、太保财险、国寿财险，
这四家里选一个，就行了，不用看别的。
P.S. 有些车险业务是团体业务，这个另当别论，我只讨论个体消费者如何做。
但请注意：
人身保险，不是这样的。
人身险不是标准品，更复杂、更多元，需要一事一议。
友情提示一下：
如果你也买过车险，续保时不妨多看看条款。
也许你也被强制捆绑过保险，
也许你也可以更加精打细算，
经济下行，赚钱不易，咱们花在刀刃上。
图为在香港举办的客户沙龙
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