福建
持有6只基金，账面赚了13.6%，我一度觉得自己还行。
直到上个月市场一回调，我的组合回撤比想象中大得多。我才反应过来一个事：我根本不知道这6只基金凑在一起，到底"健不健康"。
打开 App，每只基金的净值、收益率都能看。但把它们当成一个整体来看呢？没人给我这张图。
后来我用 WorkBuddy 搭了个"基金诊断工作台"。一句话扔过去，它给我吐出一张单页诊断报告。看完我才知道，原来那点收益背后，藏着好几个该马上处理的隐患。
今天把这个过程写下来，你可以直接照抄我的提示词。
一、我到底让它干了啥
我没写代码，也没建表格。就是对着 WorkBuddy 说了一段大白话：
"帮我诊断一个基金组合，总市值32万，累计赚13.6%，持有6只：永赢科技智选、招商医药健康产业股票、易方达积极成长、永赢中证500ETF联接、广发集嘉债券、华夏鼎清债券。要能看到组合评分、持仓明细、资产配置、风险体检、行业集中度、相关性，还有能落手的优化建议。"
几分钟后，它交给我一个自包含的 HTML 页面。离线能打开，红涨绿跌按 A股习惯，图表都是现成的。
这张"工作台"里，最有用的是这几块：
- 组合评分：72分，定性是稳健偏激进。
- 六项 KPI：总市值、累计收益、年化波动率、最大回撤、夏普比率、风险等级，一屏看全。
- 持仓明细表：每只多少钱、占多少、收益率多少，再给一句操作建议。
- 资产配置环图：股债各占多少，一眼看清。
- 风险体检：波动率14.5%、最大回撤-19.5%、夏普0.80。
- 相关性热力图：6只基金两两之间的相关程度。
- 优化建议：直接告诉你该卖哪只、该补什么。
- 二、报告告诉我三个真问题
- 说真的，看之前我以为"持了6只"就算分散了。报告打了我脸。
- 问题1：有只基金该止盈了。 永赢科技智选涨了35.5%，已经超过30%的止盈线。它一只就占了组合的18%，再涨固然好，但单只涨太多，回撤时也最疼。报告建议我分批赎回三分之一落袋。
- 问题2：我的组合"骨架"是歪的。 权益占了70%，债券只有30%，被判定为"积极型"。更关键的是，我手里没有沪深300、A500这种宽基压舱石，没有海外（QDII），也没有红利。等于把鸡蛋放在了几个相近的A股篮子里。
- 问题3：我以为散，其实没散。 相关性热力图最扎心。科技智选、易方达成长、中证500这三只，相关系数在0.78到0.85之间，基本同涨同跌。名义上6只基金，跌起来只会一起跌。真正能对冲的，只有那两只债基。
三、拿到结果，我做成了这三步动作
诊断不是目的，动作才是。我照着建议做了调整：
先把科技基止盈的一部分赎回到账，不等"再涨一点"。 用这笔钱加了一点沪深300宽基，把大盘压舱石补上。 海外和红利暂时用新资金小比例建仓，慢慢把单一市场敞口降下来。
目标不是预测涨跌，而是把组合的最大回撤，从报告算出来的约-19.5%，往-14%附近压一压。
四、你可以直接复制的提示词
想给自己持仓做个体检，把下面这段改改名字和数字就能用：
"帮我生成一份基金组合健康诊断单页报告，总市值[金额]，累计收益[百分比]，持仓：[基金1]、[基金2]……需要包含：组合评分与KPI、持仓明细（市值/占比/收益率）、资产配置环图、风险体检（波动率/最大回撤/风险等级）、行业集中度与相关性预警、可执行优化建议。涨跌按A股习惯（涨红跌绿）。"
如果你有真实的市值和成本价，把它也写进去，出来的数字会比我这份更准。
最后说一句
工具不会替你做决定，但它能让你在拍脑袋之前，先看见全貌。我那32万的组合，收益没变，但我现在的睡感比上个月好多了。
你手里持仓里，最拿不准、最想让人帮你看一眼的是哪只？评论区告诉我，下期我挑几个真实案例拆。
核心观点：持有多只基金不等于分散，用 WorkBuddy 一句话生成"基金诊断工作台"，能把隐藏的止盈点、结构缺陷和相关性陷阱一次性摊开，让普通人也能做机构式的组合体检。
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