上海
8月14日，银行承兑汇票贴现利率分化明显：短期票波动较大，半年期大额票仍相对稳定。银企贴票据贴现服务平台整理的报价显示，100万元以上半年期国有银行、股份银行票据为0.55%，省城商和市城商为0.58%，省农商为0.63%，市农商为0.64%，外资为0.72%，民营银行为1.15%。
对持票企业来说，今天的重点是：不要只看“贴几个点”，还要看期限、承兑行和票面金额。
一、半年期大额票报价
以2027年2月到期、100万元以上票面为例：
国有银行：0.55%
股份银行：0.55%
省城商银行：0.58%
市城商银行：0.58%
省农商银行：0.63%
市农商银行：0.64%
外资银行：0.72%
民营银行：1.15%
同样是半年票，不同承兑行类型之间的贴现成本差距仍然明显。
二、各类银行区间参考
国有银行：0.52%—1.50%
股份银行：0.52%—1.50%
省城商银行：0.54%—1.55%
市城商银行：0.54%—1.55%
省农商银行：0.60%—1.95%
市农商银行：0.62%—1.95%
民营银行：0.80%—1.95%
外资银行：0.72%—2.00%
三、为什么短期票更容易波动？
短期票对资金面和供需变化更敏感。8月14日，近月和中段期限报价明显下行，说明市场短端资金、收票需求和票源结构正在影响报价。
但隔夜逆回购并不是贴现利率的新锚。它影响贴现成本，需要经过银行资金成本、收票需求、票源情况等环节，最后才会反映到企业实际询价结果上。
四、100万元半年票贴息多少？
贴息费用公式：
贴息费用 = 票面金额 × 年化贴现利率 × 剩余天数 ÷ 360
按100万元、剩余约182天估算：
国股0.55%，贴息约2781元；
城商0.58%，贴息约2932元；
省农商0.63%，贴息约3185元；
市农商0.64%，贴息约3236元；
外资0.72%，贴息约3640元；
民营1.15%，贴息约5814元。
对应到账金额约为997219元、997068元、996815元、996764元、996360元和994186元。
五、企业询价建议
持票企业询价前，建议准备好：
承兑行全称
票面金额
准确到期日
票据状态
承兑行越清楚、金额和到期日越准确，报价越接近真实办理价格。银企贴票据贴现服务平台可根据票据实际信息匹配资金方报价，帮助企业估算贴息费用和到账金额。
数据说明：本文数据为银企贴票据贴现服务平台2026年8月14日合作银行优势报价整理，仅供查价和估算贴息参考，不构成交易建议。实际贴现利率、贴息费用及到账金额，以实时询价结果为准。
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