金融机构重建文旅服务新生态

（来源：中华工商时报）

转自：中华工商时报

文旅产业正迎来新一轮复苏与重构。2026年上半年，国内居民出游达34.63亿人次，同比增长5.4%，出游总花费3.21万亿元；同期全国规模以上文化企业实现营业收入72026亿元，同比增长4.6%，其中文化新业态特征明显的16个行业小类营收增长9.6%。

文旅产业想要“四季常青”，做好文旅金融全周期服务至关重要。中国人民银行等6部门联合印发的《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》已明确提出供需两端“精准滴灌”要求，各地纷纷出台配套政策。如何让金融“活水”真正浇到文旅产业的根上？既要从服务精准度上下足功夫，也要从服务范围上做延伸。

告别“一刀切”，转向“量体裁衣”

文旅主体千差万别，金融产品不能“一把尺子量到底”。

大型景区的痛点在于投资规模大、回报周期长、传统抵押物不足。信阳鸡公山风景区轻资产运营、传统抵押物匮乏。中国人民银行信阳市分行联合气象部门出台方案，从气候灾害风险、气候友好度等维度评估，企业获评3A级气候友好型主体。民生银行创新“景区气候贷”，以门票、停车费等收费权质押，将气候评级作为利率优惠依据——评级越高、利率越低，给予0.65个百分点优惠，核定授信3000万元。兴业银行乐山分行依托峨眉山景区，把“气候评估+VEP核算（特定地域单元生态产品价值核算）”融入信贷流程，将“看不见、摸不着”的生态气候资源转化为增信凭证，发放四川首笔VEP气候贷款2亿元。恒丰银行郑州分行为洛阳黄河非遗展示馆设计了一笔期限长达15年的4.52亿元固定资产贷款，精准对标项目13年回款周期。

小微主体更需要“接地气”的产品。大理民宿业主赵漭想扩大经营却苦于无抵押物。富滇银行走访环洱海1200户精品民宿，发现无抵押、外地户籍、流水少是普遍痛点。该行推出“金旅贷”，将经营权质押贷转为信用贷，“没有抵押物也能贷到200万元”。截至2025年6月，“金旅贷”余额2.47亿元，服务超500户。腾冲和顺古镇24户民宿获1400万元授信后，入住率平均提升25%。在云南，工商银行“云旅民宿贷”累计授信351户、3.2亿元，有贷户数557户。在广西，龙胜农商行推出“龙脊金旅贷”，即使民宿经营主体对房屋没有所有权，也可提供高达300万元“保证+经营权质押”贷款，目前超340家民宿经营主体获得该产品，覆盖龙脊景区在册民宿主体的超70%。

“贷资金”到“贷生态”

精准之外，更需拓宽视野。文旅金融正从“贷活”的单点输血，转向“焕活”的生态共建——机构从“资金方”升级为“生态共建者”。

覆盖更多主体，让中小微不再“缺席”。昆明“昆旅贷”搭建“白名单+担保+放贷+贴息+代偿+再贷款”全链条体系。担保机构与银行按80%、20%分担风险，财政给予10%代偿补助。运行一年放款超1.6亿元，精准支持酒店民宿、旅行社、文创等各类主体。兴业银行杭州分行已为270多家文旅客户提供金融服务，贷款余额超170亿元。在宁夏，截至2025年10月末，全区文化旅游产业贷款余额达25亿元，惠及经营主体超3800户。在广西，2026年3月末全区文旅产业贷款余额达2263.53亿元，同比增长5.29%，其中乡村文旅贷款同比增长18.28%。

不只支持硬件，更投向“软实力”。敦煌“文创贷”已为60余家文旅企业发放3719万元。敦煌工美打造超10万幅数字图库，乐舞飞天系列丝巾年销量突破50万条。乐动敦煌拓展数字IP、海外演出等业务，数字文创及研学产品销售额年均增速超40%。兴业银行杭州分行敏锐捕捉微短剧产业风口，与浙江省内多家头部微短剧平台运营商深度合作，创新提供“项目授信+资金结算+账户管理”一揽子服务，将金融支持辐射至内容制作、广告投流等产业链上下游企业——银行不仅贷给盖房子的钱，也贷给“讲故事”的钱。

用“新资产”替代“老抵押”。数据正在成为文旅企业最具想象力的“硬通货”。建设银行湖北省分行为湖北数字文旅集团子公司发放数据资产质押贷款1000万元，该公司主导实施的“一部手机游湖北”项目已接入全省421家景区实时数据。贵州万峰林旅游集团梳理45项核心数据知识产权，其中“淡季不淡”分析模型、智慧文旅数据集等5项核心数据通过质押获得贵州银行4000万元贷款，创下全省数据知识产权质押融资最高纪录。万峰林旅游集团法务与审计中心经理感慨：“这些数据也是钱，是能撬动千万融资的‘硬资产’。”数据、IP、品牌——这些“看不见”的资产，正成为撬动金融资源的“硬通货”。

政策“组合拳”为转换蓄力

从“贷资金”到“贷生态”的跃升，离不开政策层面的系统支撑。2025年5月，中国人民银行设立5000亿元服务消费与养老再贷款，专项引导金融机构加大对住宿餐饮、文体娱乐、旅游等服务消费重点领域的信贷投放。2026年1月，4部门联合发文优化实施服务业经营主体贷款贴息政策，将文化娱乐、旅游等领域纳入支持范围，单户可享受贴息的年度新发放贷款规模最高达1000万元。

各地因地制宜的探索同样可圈可点。山东印发《金融·文旅双向赋能专项行动三年计划（2026—2028年）》，构建省市县三级联动、政金企供需对接的服务平台。安徽出台23项具体措施，探索将景区门票、索道等经营性收费收益权、IP授权收益权等纳入融资增信评估体系。四川7部门联合印发指导意见，对数字文旅等新场景给予重点信贷支持。广西安排100亿元再贷款额度专项支持文旅产业信贷投放。

文旅产业的核心是体验与内容，金融支持若只盯着砖瓦楼台，便永远追不上产业升级的步伐。从“贷资金”到“贷生态”，意味着银行不再只算“抵押账”，更要算“产业账”——用更精准的产品服务每一个主体，用更开阔的视野覆盖全产业链，用更前瞻的制度激活每一寸潜力。