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2026年，美国人的401(k)平均余额达到了351,242美元（数据来源：Empower）。看到这个数字，你可能会觉得自己要么遥遥领先，要么远远落后。但用这个标准来衡量自己，或许从一开始就错了。
退休储蓄的多少，很大程度上取决于你积累财富的时间。一位即将退休的60多岁老人，与一位刚工作几年的20多岁年轻人，直接比较401(k)余额显然不公平。真正有意义的对比，是和同龄人比。
根据Empower的最新数据，20多岁的美国人平均401(k)余额为125,180美元，30多岁人群的平均余额为223,429美元。不过，平均数会被少数高收入者拉高，因此中位数更能反映普通人的真实情况。20多岁人群的中位数余额为44,627美元，30多岁人群的中位数也远低于其平均数。
换言之，如果你的余额接近同龄人中位数，就已经处于正常水平。不必因为社交媒体上晒出的高额账户而焦虑——那些往往是极端个案。退休储蓄是一场马拉松，起步晚一点、存得少一点，都不意味着最终无法到达终点。关键在于，你现在是否开始行动，并且持续为未来积累。
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