临商银行：不良率下行难掩风险隐忧，关联方失信、合规支出翻倍敲响警钟

2026年一季度，临商银行资产总额突破2000亿元大关，存贷款规模稳步扩容，不良贷款率持续回落，看似经营态势向好。但深入梳理其经营数据与公开信息发现，该行业绩波动明显，资本消耗过快问题凸显，更值得警惕的是，多个关联交易方沦为被执行人，合规罚款及滞纳金支出同比翻倍，多重风险叠加之下，其稳健经营面临不小挑战。

资产规模破2000亿，业绩波动、资本承压问题突出

据2026年一季度信息披露报告显示，临商银行资产总额达2032.94亿元，同比增长10.28%，成功迈过2000亿元门槛。回顾近年发展，该行资产增速始终保持较高水平，2020年增速曾达22.1%，即便2025年有所回落，仍实现12.9%的同比增长，资产规模持续扩张为其业务发展奠定了基础。

与资产规模的稳定增长形成鲜明对比的是，临商银行的业绩表现呈现明显波动特征。2021年净利润同比下降10.12%，2022年营收、净利润双双增长超10%，2023年营收又同比下降8.66%；2025年经营增速整体偏弱，营收、净利润分别仅同比增长1.01%、2.14%；进入2026年一季度，业绩分化进一步加剧，营收大幅增长15.85%，净利润却同比下滑2%，盈利稳定性不足的问题凸显。

图片来源：临商银行2025年年报

存贷款业务方面，临商银行保持了良好增长势头。截至2025年末，该行各项存款总额1507.37亿元，较2024年末增长11.01%；贷款总额1300.22亿元，同比增长7.18%，存贷款规模的持续扩容为后续经营提供了支撑。但资本实力不足的问题始终制约其发展，2025年底该行完成20亿元增资扩股，全部用于补充核心一级资本，使得2025年末核心一级资本充足率升至9.96%，较上年末提升1.29个百分点。然而，资本补充效果未能持续，2026年一季度，核心一级资本充足率降至9.55%，一级资本充足率、资本充足率分别回落至11.07%、12.21%，资本消耗速度较快，后续资本补充压力持续加大。

图片来源：临商银行2026年一季度信息披露报告

不良率持续下降，关联方失信暗藏信贷风险

在资产质量方面，临商银行近年持续发力压降不良贷款，成效逐步显现。2025年末，该行不良贷款率为1.88%，虽仍处于偏高区间，但较2024年末的2.15%下降0.27个百分点，较2017年末4.42%的高点更是大幅改善，资产质量稳步提升。

图片来源：天眼查

但不良率的下降并未掩盖信贷风险隐患，多个关联交易方沦为被执行人、被限制高消费，关联信贷资产风险持续攀升。2025年底增资扩股后，临沂城市发展集团有限公司成为临商银行第五大股东，持股比例5.05%，截至2025年末，其在该行贷款余额达13.85亿元。而2026年7月，该集团两度被列为被执行人，执行标的合计141.64万元；其二级子公司沂南县阳都矿业有限公司、临沂商城海外投资有限公司分别被执行380万元、236.11万元，且均被限制高消费，两家子公司在临商银行的贷款余额分别为4500万元、229.95万元。

图片来源：天眼查

此外，临沂城市发展集团全资控股的二级子公司临沂北城置业有限公司早在2019年就被列为失信被执行人，涉案总金额1410万元，其在临商银行的贷款余额达8546.26万元；翔宇药业股份有限公司、山东鲁班建设集团总公司也先后成为被执行人，在该行贷款余额分别为8600万元、3.7亿元；第十大股东山东金升有色集团有限公司存在多个股权冻结信息，贷款余额达4.68亿元。众多关联交易方失信，不仅可能导致不良贷款规模反弹，更暴露了临商银行在重点客户、股东关联企业风险排查及动态管控方面的明显漏洞，关联信贷风险防控体系亟待完善。

图片来源：临商银行2025年年报

合规风险凸显，罚款及滞纳金支出翻倍

除信贷风险外，临商银行的合规风险也不容忽视。2025年年报显示，该行当年处罚及滞纳金支出达2903.87万元，较2024年的1351.87万元增长114.8%，支出规模翻倍。梳理2025年监管公示信息发现，该行总行及多家分支机构年内多次收到罚单，违规事由涵盖授信业务监督检查不到位、贷款三查严重失职、违反账户管理规定、资产质量分类不实、虚增存贷款规模等多个环节，全年监管罚款合计超500万元，远低于年报披露的2900余万元支出，差额部分或来源于非监管类处罚、民事纠纷滞纳金、违规经营整改赔付等其他合规支出。

图片来源：临商银行2025年年报

更值得关注的是，2026年3月19日，临商银行自身也成为被执行人，被执行总金额298.79万元，执行法院为临沂经济技术开发区人民法院。这意味着该行在日常经营、业务操作、内部管控、合同管理等多个环节可能存在漏洞，合规风险、经营纠纷风险范围较广，若不及时整改，将对其后续稳健发展产生不利影响。

整体来看，临商银行虽在资产规模扩张、不良率压降方面取得一定成效，但业绩波动、资本消耗过快、关联信贷风险突出、合规成本攀升等问题不容忽视。对于这家区域性银行而言，如何平衡规模扩张与风险防控，完善关联交易管控体系，强化内部合规管理，将是其实现稳健发展的关键。

记者：张嘉怡

财经研究员：赵强

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