江苏
现代快报讯（记者 顾元森）工人钱某在作业时跌落暖气管道沟，不幸身亡，保险公司认为其“猝死”，不属于意外险赔付范围，拒赔50万元保险金。内蒙古赤峰市元宝山区法院一审判决保险公司支付赔偿金，保险公司不服，提起上诉。近日，赤峰市中级人民法院驳回上诉，维持原判。
现代快报记者了解到，2024年12月，赤峰某公司为钱某在内的35人投保了团体意外伤害保险，保障项目：意外伤害身故、伤残保险责任，每人保险金额50万元。2025年10月1日下午，钱某在赤峰市一小区维修暖气管道时身亡。三名证人都作证称，钱某是在干活时突然掉入暖气沟的。因家属拒绝尸体解剖，司法鉴定机构根据尸表检验、现场勘查结合案情材料，综合分析认为，钱某猝死可能性大。钱某多部位有多处挫擦伤，符合外力作用所致。一审法院判决保险公司赔偿保险金。
保险公司不服，提起上诉。保险公司认为，保险合同条款中所指的意外伤害指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独原因，致使身体受到的伤害，猝死并非保险合同所解释的意外伤害。猝死的医学本质是潜在自身疾病引发的突发性死亡，属于内因致死，与外来力量导致的意外伤害存在本质区别。
该案中双方主要对案涉事故是否具备“非疾病”因素存在争议。赤峰中院认为，猝死的原因不仅包括疾病，还包括病理性以外的其他原因，不能将猝死等同于疾病死亡，对于猝死的原因，应结合猝死的定义和钱某的具体情况加以认定。双方就钱某猝死原因存有争议，在钱某家属已尽初步证明义务的情况下，保险公司不能证明钱某死亡是由潜在疾病所致，应承担相应的不利后果。
最终，赤峰中院驳回保险公司上诉，维持原判。（文中当事人为化姓）
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