山西
农行上海分行领 1210 万元大额罚单 14 名管理人员同步追责，信贷风控暴露系统性短板
国家金融监督管理总局上海监管局集中公示行政处罚信息，中国农业银行股份有限公司上海市分行收到金额达 1210 万元的重磅罚单，与此同时，14 名分行本部及多家支行时任管理人员相继被追责，监管 “机构 + 个人” 双罚机制再度从严落地。
处罚文书沪金罚决字〔2026〕115 号列明农行上海分行七大违规事项，问题横跨对公信贷、贸易融资、票据贴现多条核心业务线：固定资产贷款管理、经营性物业贷款授信管理、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则；流动资金贷款需求测算不合理；贷款资产风险分类不实；信用证押汇业务授信后管理存在漏洞；银行承兑汇票贴现业务管理不到位。多品类业务集中暴露出合规问题，凸显该行信贷全流程风险管理存在明显短板。
梳理违规事项不难发现，风险隐患贯穿信贷业务贷前、贷中、贷后全链条。贷前调查环节，部分流动资金贷款未科学测算借款人真实资金需求，授信准入源头管控失效；贷中审批阶段，经营性物业贷款、固定资产贷款授信标准执行不严；贷后管理成为薄弱环节，固定资产贷款、信用证押汇业务缺乏持续有效的跟踪核查。其中，贷款资产风险分类不实尤为关键，资产五级分类是银行识别信用风险、计提风险拨备的基础，分类失真将直接扭曲资产质量真实情况，掩盖潜在不良风险，放大经营隐患。
伴随机构罚单，14 名相关责任人的处罚同步公示，追责对象覆盖分行信贷管理部、房地产金融部中层管理人员，以及浦东分行、普陀、宝山、徐汇、川沙、虹口、闵行、松江、嘉定等多家支行时任行长、副行长与业务负责人。处罚统一采取警告并罚款形式，罚款分为 5 万元、10 万元两个档次。固定资产贷款管理违规是高发问题，半数以上责任人与此相关；经营性物业贷款授信违规、流动资金贷款管理不合规也对应相关管理人员。宝山支行钱思华同时涉及经营性物业贷款违规与资产风险分类不实两项问题，体现部分分支机构风险叠加的严峻状况。
多家支行反复出现同类违规，反映分行内部风控体系存在传导断层。总行层面制度规范完善，但向下传导、日常督导、现场检查未能有效落地，分支机构在业务拓展过程中放松合规底线，形成区域性、条线性合规风险。
当前金融监管持续保持高压态势，重点整治对公信贷业务乱象，持续压实金融机构风险管理主体责任。监管坚持穿透式监管，不再仅处罚机构，而是精准锁定业务负责人，落实从业人员终身风险责任。千万级罚单叠加批量人员追责，向银行业释放清晰信号：商业银行必须严守审慎经营底线，平衡业务发展与风险防控。
此次处罚之后，农行上海市分行亟需开展对公信贷全面专项自查，针对固定资产贷款、经营性物业贷款、流动资金贷款、贸易融资、票据业务逐项梳理流程漏洞，优化授信测算、贷后检查、资产风险分类管理制度，强化分支机构管理人员合规考核，补齐内控短板，杜绝同类违规重复发生。各银行业机构也应当以此为警示，筑牢信贷风控防线，守住金融合规底线。
来源：经理人杂志
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