上海银行不到五年被罚没约1.81亿元！信贷业务违规高发

再过三周左右，总部位于长三角地区的上海银行预计就将发布2026年上半年成绩单。但在此之前，这家银行却收到金融监管部门年内开出的第二张“300万+”罚单。

拉长时间轴来看，记者梳理、统计发现，截至8月3日，上海银行在2026年内罚没金额已超千万元。值得关注的是，这种情况并非首次出现。自2023年以来，上海银行因业务违规而被金融监管总局、央行及外汇管理局体系开出的罚单，合计罚没金额基本在“千万级”水平，且远超长三角地区同业的同期水平。

图/新京报贝壳财经记者汇总企业预警通数据制图表（行政处罚机构包括金融监管总局、央行及外汇管理局体系）

罚单之外，投资者也在用脚投票。Wind显示，截至8月5日收盘，在6家总部位于长三角地区的A股上市城商行中，仅上海银行年内股价涨幅为负值。

图/新京报贝壳财经记者根据Wind数据制图表

一边屡次因业务违规年度罚金出现“千万级”的情况，一边展业规模的增速和市场表现又低于本地区同业，上海银行这是怎么了？

2023年上海银行年度罚没金额曾过亿

具体来看，8月3日是上海银行最新一张罚单的公示日期。上海金融监管局官网显示，因存在“贷款管理严重违反审慎经营规则”“未开立独立的代理保险业务佣金收取账户”等4项违规问题，上海银行被罚款316万元。

同时，上海银行总行财富管理与私人银行部代销业务、信用卡中心以及分支行授信等业务部门四位相关责任人合计被罚款12万元。

记者梳理金融监管总局、央行及外汇管理局体系开出的行政处罚决定书看到，以行政处罚的发布日期计，进入2026年以来（截至8月3日），上海银行共领到22张罚单（包括个人罚单），罚金（包括个人罚金）合计已达1063万元。

图/截至8月3日上海银行2026年内因业务违规领到各项罚单（包括个人罚单）、罚金（包括个人罚金）的具体情况（新京报贝壳财经记者汇总金融监管体系开出的行政处罚决定书信息制图表）

但上海银行身陷“千万级”罚金的情况并非始于2026年。

企业预警通数据及金融监管部门公开信息显示，2023年（发布日期）时上海银行的年度行政处罚金额（包括个人罚金）合计曾达1.18亿元。其中，2023年4月，因存在“违规向境外个人销售外币理财产品”“已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务”等8项违规情况，上海银行一次性被国家外汇管理局上海市分局罚没金额9854.4万元。

两年后，即2025年8月（发布日期），上海银行又因存在“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”等8项违规行为，被央行一次性罚没金额（包括个人罚金）近3000万元。

准确而言，上海银行是一家总部位于长三角地区的A股上市城商行，成立于1996年1月，截至2026年一季度总资产规模约为3.38万亿元，在17家A股上市城商行中位列第四。

回首往事，上海银行曾长期占据长三角地区A股上市城商行总资产规模“一哥”的交椅，在2022年之后陆续被江苏银行、宁波银行反超。

但在行政处罚金额的统计中，这种反超的情况却相反。

据记者统计，从2023年起，各类金融监管部门对上海银行开出罚单金额开始反超江苏银行、宁波银行。截至目前，与江苏银行（2026年内合计罚没金额为401.02万元）、宁波银行（2026年内合计罚没金额为215万元）相比，上海银行的年度行政处罚金额远超同业。

22张罚单信贷业务违规占比最高

2026年4月，上海银行交出了2025年年报和2026年一季报。从数据来看，上海银行2025年实现营业收入547.61亿元，同比增长3.35%，归母净利润241.93亿元，同比增长2.69%，营收与净利实现双增。

截至2026年一季度末，上海银行业绩表现呈现低增速的局面依然持续，归母净利润同比增速仅为0.66%。

对此，作为第三方评级机构，联合资信认为，上海银行业务集中于长三角及珠三角等经济发达区域，经营区域内金融机构数量众多，激烈的同业竞争对上海银行业务拓展产生一定压力。

从年报上看，上海银行主营业务包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务，均与房地产业关联度较高。中诚信国际于7月初发布的评级报告显示，2025年以来受宏观经济和房地产市场波动等因素影响，上海银行个别房地产企业及部分个人客户风险有所暴露。

截至2025年末，上海银行房地产业不良率升至2.91%，较上年同期大幅增长了1.93个百分点，同时其个人住房按揭贷款不良率亦较上年同期上升了0.24个百分点。

另据联合资信披露，截至2024年末，上海银行资金信托计划及资产管理计划投资余额为314.63亿元，底层资产以信贷类投资为主，其中信贷类投资的行业分布主要为建筑业、基础设施建设以及房地产业等。上海银行对非标投资参照自营贷款标准和流程进行审批，同时参考贷款计提减值准备。

但考虑到非标产品的投资透明度和投后跟踪程度相对较弱，以及外部市场信用风险事件频发，联合资信认为，仍需对上海银行相关非标投资产品面临的信用风险及流动性风险保持关注。

但上海银行风险抵补能力似乎并没有提升。

年报和一季报显示，上海银行不良贷款拨备覆盖率已连续三年下滑——从2023年末的272.66%，到2024年末的269.81%，再到2025年末降至244.94%——其中2024至2025年一年之内就下降了24.87个百分点。到2026年3月末，该行不良贷款拨备覆盖率进一步降到241.30%，在6家长三角地区A股上市城商行中同样处于最低水平。

据中诚信国际介绍，上海银行不良贷款拨备覆盖率连续下滑的原因在于“核销消耗拨备且不良贷款余额有所上升”。

而从上海银行2026年内这22张罚单（包括个人罚单）的违规领域来看，信贷业务违规占比最高，此外票据业务违规情况也比较多见。

据中诚信国际披露，信贷资产方面，上海银行贷款业务以对公贷款为主，公司贷款和贴现资产在总贷款中合计占比70%左右。2025年以来该行加强与园区、政府部门、行业协会等合作，针对小微企业开展精准营销，打造适用更多场景的标准化产品体系，并持续提升绿色金融产品与服务，但受信贷业务结构优化调整等因素影响，公司贷款规模增幅较小。2025年该行加大票据贴现业务运作力度以补充信贷规模。

此外，从资产负债期限结构来看，由于中长期贷款和长期投资资产占比较高，截至2025年末，该行一年内到期资产负债存在一定期限错配。

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇

校对 杨许丽