辽宁
很多人对网贷的印象，还停留在几年前乱象丛生的阶段。
随着监管重拳整治，P2P已经彻底清零，如今市面上能做网贷的，全部都是持牌机构（意思就是黑网贷不允许，必须要上牌）。整个行业的体量、玩法，早就发生翻天覆地的变化。
狭义网贷，就是我们手机上申请的线上信用贷，房贷、车贷、信用卡不算在内。目前行业测算存量余额大约5万亿元。
这5万亿，基本来自互联网助贷、消费金融、网络小贷，头部少数几家机构占据绝大部分市场，行业集中度非常高。
如果看央行广义住户短期消费贷款，把信用卡透支一并算进去，规模大约8.8万亿，近几年整体处于回落状态，对比巅峰时期已经缩水一万多亿，不能把这部分全部等同于网贷。
回望行业最疯狂的2017‑2018年，P2P加上网络小贷，整体规模接近10万亿，平台数量多达几千家，也是那时候滋生大量套路收费、多头借贷的问题。
经过一轮大洗牌之后，不合规平台批量清退，现存所谓的合规机构剩几十家。
现在网贷平台更多只是充当引流工具，真正放贷的资金大头，来源于各大银行。
消费金融公司放款规模1.4‑2万亿，助贷模式接近1.9万亿，网络小贷自有资金放款占比已经很低。
不少朋友存在几个认知误区。
第一，5万亿不等于全是高息贷款。大部分贷款年化控制在20%以内，20‑24%属于小部分存量，新规落地之后，24%以上的新增业务已经不允许开展。
第二，规模下降，不完全代表老百姓不愿意借钱。一方面很多普通人主动降低负债，另一方面金融机构风控收紧，资质偏弱的用户直接被降额、断贷。（偏弱的就是征信花的那种，年纪稍大的老百姓）吐槽一下，这大数据实在太恶心！
第三，地下私贷、无牌现金贷，属于违法放贷，这一块没有官方统计，不计入公开的5万亿数据当中。#负债人##网贷#
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