上海
8月4日，银行承兑汇票贴现利率继续走低。根据银企贴票据贴现服务平台整理的当日报价，100万元以上、半年期银票中，国股行参考利率为0.60%，较昨日下调10bp，100万元半年贴息约3000元。
今日银票市场延续“低位下行”状态，国股、城商、农商、外资半年期报价均有不同程度回落，民营银行半年期维持在1.15%。
一、今日半年期报价参考
按100万元以上、2027年2月到期估算：
国股行：0.60%，贴息约3000元，到手约997000元
城商行：0.62%，贴息约3100元，到手约996900元
省农商：0.68%，贴息约3400元，到手约996600元
市农商：0.75%，贴息约3750元，到手约996250元
外资银行：0.90%，贴息约4500元，到手约995500元
民营银行：1.15%，贴息约5750元，到手约994250元
二、各类承兑行报价区间
国股、股份票：0.60%—1.55%
城商行：0.62%—1.23%
农商行：0.68%—1.32%
外资银行：0.90%—2.05%
民营银行：1.15%—1.95%
以上为市场参考区间，具体办理仍以票据实际信息和资金方实时报价为准。
三、行情怎么看？
今天半年期继续下行，主要与资金面偏松和票源结构有关。短端资金利率保持低位，DR007维持在1.4%附近，为票据利率下探提供空间。
同时，月初票源供应尚未完全打开，优质票据仍受到资金方关注。供需叠加之下，半年期贴现利率继续贴近低位。
四、贴息费用计算方式
贴息费用 = 票面金额 × 年化贴现利率 × 剩余天数 ÷ 360
例如，100万元票面、180天：
0.60%对应贴息约3000元；
0.75%对应贴息约3750元；
0.90%对应贴息约4500元；
1.15%对应贴息约5750元。
同样100万元半年票，承兑行不同，贴息费用可以相差数千元。
五、企业询价建议
企业查询承兑汇票贴现利率时，应提供承兑行全称、票面金额、准确到期日和票据状态。信息越完整，报价越接近实际成交价格。
数据说明：本文数据来自银企贴票据贴现服务平台8月4日报价整理，仅供查价和估算贴息参考，不构成交易建议。实际贴现利率及到账金额，以实时询价结果为准。
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