新闻观察|宁波口岸：让“信用画像”成为“融资通行证”

（来源：中国水运网）

转自：中国水运网

在宁波舟山港，集装箱卡车穿梭不息，巨型货轮轮番靠泊、离港作业。这里既是联通全球贸易的黄金水道，也是观察我国口岸治理效能、金融服务实体经济落地成效的重要窗口。7月29日，海丝沙龙——“信聚宁波，资通寰球”宁波口岸领域企业信用金融产品推介会举办。会上，“货贷通”金融产品与浙江海港供应链金融科技服务平台正式发布，标志着宁波口岸探索出一条新路径——将中小微企业数字化“信用画像”直接转化为融资“硬通货”，破解行业长期以来的融资堵点。

信用评价覆盖口岸全业态

金融创新根植于扎实的数据基础。宁波市口岸办自2014年起，在国内率先启动口岸领域企业信用评价体系建设。历经十二年迭代升级，评价覆盖范围从最初仅百余家货运代理企业，扩容至国际货运代理、船舶代理、报关报检、仓储堆场等口岸全业态经营主体。

平台采用千分制动态评分规则，围绕企业基本状况、财务税务、经营能力、合规守法、社会责任五大维度开展综合研判，将企业划分为A至E五个信用等级。截至2025年末，参评企业达3087家，占宁波市行业活跃经营主体九成以上，年均参评数量增速38.33%。最新评级结果呈橄榄型正态分布：A类288家，B类1167家，C类1547家。

“开展企业信用评价，最终目的不只是完成评级认定，更要以评价为抓手服务市场主体、赋能产业发展。”宁波市口岸办相关负责人表示。

这套企业“信用画像”并非静态存档资料。平台打通IRS一体化数据资源系统，每日与浙江省“531X”公共信用评价体系同步数据更新，打破跨部门信息孤岛。2025年，辖区内受行政处罚企业户数、处罚条目数量同比分别大幅下降35.2%、63.1%，行业自治水平与口岸整体营商环境同步优化。

让金融机构看见一线真实数据

信用评价建起来，更要落地用起来。传统信贷模式中，银行高度依赖企业自行提交的纸质财务报表，难以穿透核验真实业务运营情况。如何打通从静态信用数据到动态信贷资金投放的“最后一公里”，成为破题关键。

本次推介会推出的浙江海港供应链金融科技服务平台，核心逻辑便是破除数据壁垒，将真实业务流程数据作为授信核心依据。平台深度对接易港通、大宗散货交易平台等港口物流与贸易场景系统，金融机构授信评估不再局限于企业固定资产规模，可直接调取船舶在港作业动态、集装箱卡口进出记录、船公司对账凭证、企业订舱清单及运费支付流水等一线经营数据。

通过业务流、资金流、数据流三方交叉核验与穿透式风控，平台生成动态化企业风控画像，为银行提供贷前准入审核、贷后持续监管、风险实时预警全链条支撑。当金融机构可直观掌握企业真实经营状况与资金流转轨迹，信贷授信便告别“盲人摸象”式粗放判定。

数据信用转化为金融活水

金融创新的价值落脚点，在于直达企业服务 “最后一公里”。宁波口岸这套信用金融体系并未停留在制度顶层设计层面，而是深度贴合港航实操业务，将信贷产品嵌入口岸产业链全流程。

货运代理融资是最具代表性的应用场景。一级货代企业订舱环节需先行垫付大额海运费，资金账期普遍超过30天，对轻资产运营的中小货代造成沉重现金流压力。如今，平台核验企业订舱履约数据与历史信用等级后，银行可直接将融资款项定向支付至船公司，既化解货代垫资压力，也从源头锁定资金真实用途，防范信贷挪用风险。

在集卡新车融资租赁场景下，伴随“国五”车辆新能源置换推进，大量运输车队存在新车购置资金需求。平台直接调取车队长期港口合作订单、车辆进出港台账、运费结算流水核定授信额度，车队无需额外追加抵押物，仅凭长期稳定运营“履约足迹”，即可获得新能源重卡购置专项贷款。

该模式已延伸至内河船舶融资、仓储质押融资、港口短驳配套保险等多个领域，实现企业信用评价与港航全业务场景的深度耦合。

从“评定信用”升级为“活用信用”

“我们将持续健全‘信用+金融’常态化对接机制，推动信用评价结果深度嵌入通关便利化、供应链协同合作、产业政策扶持各类应用场景，以信用赋能口岸物流、国际贸易、金融服务全链条高效联动。”宁波市口岸办相关负责人在推介会上介绍。

从单纯评定信用到市场化活用信用，是宁波口岸信用体系建设的标志性跨越。

过往口岸企业信用评价，更多作为政府分级分类精准监管的行政管理工具；本次创新突破在于，将具有公共服务属性的官方信用评级数据，合规嵌入市场化信贷融资闭环。政府信用背书、港口平台物流数据核验、商业银行信贷投放三方联动，构建起完整可持续的业务闭环。

信用赋能转化为实实在在的政策红利。当前宁波口岸A类优质企业可通过“货贷通”产品获取千万级纯信用授信额度，享受免抵押、审批高效、融资成本低廉的普惠金融服务。

这意味着，信用转变为可量化、可采信、可变现的优质资产。从静态存档的信用资质，到循环流动的金融活水，宁波口岸以制度创新为中小微企业破解融资难题，形成一套可复制、可推广的实践样本。