当新技术走向商用，谁为风险“买单”？ ——人保连落两子护航未来产业

来源：中国银行保险报

□本报记者 章丽铃

当一架无人机穿行在城市楼宇间配送快递，当一个具身智能机器人在商场里迎宾导购，这些曾经存在于科幻电影中的场景，正在加速走进现实。

技术跑到了前面，风险保障却常常滞后。谁来为这些新兴领域的风险兜底？安徽保险业正在给出自己的答案。

从低空经济到具身智能，人保财险安徽省分公司在短短数月内连续推出两款创新保险产品——“安先飞”与“安先行”。前者聚焦低空经济，后者覆盖具身智能机器人。

两枚“棋子”落定，背后是以金融工具系统布局未来产业赛道的深层逻辑。

安先飞：低空经济的“安全底座”

在国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局联合推动低空保险高质量发展的政策背景下，2026年4月，人保财险安徽省分公司推出“安先飞”，这是一款低空经济领域专业化综合保险产品，直指行业“风险保障不足、定价不精准、场景适配性弱”的痛点。

“‘安先飞’三字，各有深意。”该分公司商业团体保险部高级主管夏瑛瑛解释命名初衷：“安”，立足安徽属地担当，守护低空全域运行安全；“先”，对接国先中心（合肥）平台，践行低空产业先行先试；“飞”，赋能无人机全场景飞行，护航低空经济高质量发展。

这不只是一个品牌命名，更是产品定位的精准表达。它整合了无人机机身险、第三者责任险等核心险种，可灵活适配航空培训、物流配送、城市治理等多元场景，为各类低空运营主体提供一份“一站式”的专属保障。

传统保险产品之所以难以覆盖低空经济，根源在于风险评估的“盲区”——无人机飞行高度低、速度慢、环境复杂，传统精算模型难以有效定价，保险公司不敢保、不愿保。

“安先飞”的突破在于“数据赋能”。人保财险安徽省分公司联合国先中心（合肥）、中国航信等多方机构，借助低空飞行、空域环境、飞行器运行等多维度授权数据，构建起精细化风险评估与定价体系。这意味着，保险公司的风险判断不再依赖经验估算，而是基于真实飞行数据的动态分析。

从更深层次看，它揭示了一个趋势：在低空经济这个高度依赖技术驱动的领域，保险产品正从“事后补偿”向“事前预防”转型。数据不再是静态的承保依据，而是动态的风险管理工具。

“人保财险安徽省分公司主动对接地方飞行服务平台，实现飞行计划报备审批与保险保障的高效联动，助力规范低空运行秩序。同时，拟与无人机制造、运营企业开展深度合作，共同优化服务流程，提升产品场景适配性与安全服务能力。”该分公司商业团体保险部总经理强志展介绍。

多方协同的意义，不止于商业层面的资源整合。它实质上是在构建一个低空经济的“安全底座”——当飞行数据、空域管理、保险保障三者形成闭环，低空飞行就不再是“裸奔”，而是有了制度化的风险屏障。这对于低空经济从“试点”走向“规模化”至关重要。

据悉，人保财险安徽省分公司将动态优化产品保障范围与定价模型。同时，为企业客户提供风险评估、防灾减损、应急救援、理赔直付等全周期配套服务，形成“保险+服务”一体化解决方案。

安先行：具身智能的“护航者”

如果说“安先飞”是为低空经济插上安全之翼，那么“安先行”则是为具身智能机器人铺就商用之路。

近日，“安先行”正式发布，首单同步落地，填补了安徽省具身智能机器人领域专业化综合保险的市场空白，成为央地联动布局未来产业赛道的又一标志性成果。产品在国先中心（合肥）的组织下，由人保财险安徽省分公司与安徽曜森人工智能科技有限公司联合推出。

首单落地合肥市瑶海区，承保对象为今年4月成立的机器人9N中心——这是安徽首个机器人全生命周期沉浸式体验综合服务体，已集聚百款高端具身机器人，覆盖重大活动保障、商业演出、门店导购、物业清扫保洁、工业巡检、文旅演出等多个交互场景。

“具身智能机器人造价高、维修成本高、设备易损耗。随着机器人商用场景持续拓展，这些痛点进一步演化为‘不敢租、怕损坏、赔不起’的发展瓶颈，严重影响其商业化普及速度。”安徽曜森人工智能科技有限公司董事长孙翔介绍。

换言之，技术已经跑到了前面，但风险保障尚未跟上，导致消费端不敢用、用不起，产业规模难以形成闭环。

“安先行”的落地，正是以金融工具为突破口，聚焦具身机器人产业“研发—测试—量产—租赁—商用”全生命周期的系统性风险。

以本体损失险和第三者责任险为两大核心底座，这是传统财产险和责任险的通用逻辑，但针对机器人的特殊价值和高频使用场景，“安先行”进行了定制化设计。

“补充网络数据安全险，以应对智能化时代的数据泄露、篡改等新型风险。辅以短期出口贸易信用保险，延伸覆盖企业出海经营中的外贸账款风险，精准匹配机器人9N中心集展示、租赁、实训、商用、出海对接于一体的全链条运营需求。”强志展介绍。

低空经济与具身智能都是技术密集、资本密集、风险密集的新兴领域，其规模化发展离不开与之匹配的金融保障体系。保险不再仅仅是风险发生时的赔付工具，而是前置到产业规划、产品设计、运营管理的全流程中，成为产业生态中不可或缺的一环。

从“安先飞”到“安先行”，两枚“棋子”落定，背后是同一张棋盘——国先中心（合肥）作为央地合作的平台枢纽，正在将保险、科技、产业、数据等要素整合为系统性的赋能体系：以数据驱动风险评估，以多方协同构建生态闭环，以全生命周期服务替代单一险种。

据悉，各方将继续对接拓展央国企资源，强化金融要素支撑，以政产学研金服用七位一体统筹布局构建产业发展生态，持续催生高质量合作成果落地。而“保险+科技+数据”的模式，也正在成为安徽保险业守护未来产业的新打法。