万荣县高村惠民银行：监门虚设酿巨债 釜底抽薪祸乡邻

近日，山西省运城市万荣县多名村民实名反映，万荣县高村惠民农村资金互助社（当地俗称惠民银行）长期违规发放借名、顶名贷款，累计涉案金额超数百万元，所有信贷资金最终全部汇入同一实际使用人账户，该用款人现已被列入失信被执行人名单，巨额资金形成刚性坏账，不仅让普通农户无端背负巨额债务，也让互助社储户存款安全暴露在重大金融风险之下。

多名受害村民提供存折流水、银行凭证、庭审笔录、签字手续等完整原始证据，一桩桩违规放贷事实清晰浮出水面。2020年至2023年期间，该互助社集中以多名普通务农村民名义批量发放30万至50万单笔大额贷款，每一笔资金放款当日便全额对外划转，该系列业务固定由内部工作人员孙某怡经办。全程未落实贷前入户核查、贷中资质审核、贷后资金追踪等法定风控要求，基层金融“三查”制度彻底沦为一纸空文。

家住万荣县贾村乡杨郭村的王国某，今年57岁，常年务农为生。2022年7月，同乡王某以自家彩印厂经营周转为由找到他，承诺仅借用身份签字办理30万元短期贷款，三个月到期便全额结清本息。在对方邀约下，王国某仅到场签署姓名，全程未接触存折、银行卡，从未支取、使用过该笔款项，后续利息结算、贷款催收等所有环节，互助社均未与本人取得任何联系。

档案资料显示，该笔30万元贷款于2022年7月21日放款，资金当日全部转出，经办人为孙某怡。“我本身没有任何贷款需求，无稳定经营项目，没有房产、车辆等资产，按照信贷标准根本不具备大额借款资质，银行没有做过一次实地走访，仅凭一纸签字就完成放款。”王国某无奈表示。

同村村民王来某有着相似遭遇。1967年出生的他常年在外务工，2023年被同乡王某以短期周转为由驱车带至互助社签字，直至2026年7月查阅存折才知晓，自己名下被发放50万元贷款。这笔资金2023年4月18日到账当天即刻被划转，多年间他从未见过钱款、未缴纳一分利息，银行既无电话回访，也无逾期催收。“我常年在临猗务工，家里依靠种地糊口，没有任何还款能力，仅凭一张签字就获批50万元贷款，整个流程让人匪夷所思。”

农户王某增夫妇更是接连两次被违规放款，背负百万元债务。2020年8月21日，王某增、妻子王冰华名下各获批50万元贷款，合计100万元，资金当日全部转出；2021年9月，王某再次以企业资金周转为由，请夫妻二人协助签字，原本约定单笔担保借款50万元，最终互助社分别向夫妻二人各放款50万元，再度新增100万元债务。多年来银行从未开展贷后核查，直至逾期后直接起诉至法院，夫妻俩查阅存折完整流水后，才知晓自己名下累计背负巨额不明贷款，当事人直呼难以接受。

除此之外，高村镇薛村村民赵某、袁某兰、王某睿、杨泽某等多名群众均被以相同模式办理大额借名贷款：赵某50万元、袁某兰2020年分批次获批合计80万元贷款、王某睿单笔50万元、杨泽某两笔合计100万元，所有放款资金均在到账当天全额划转至实际用款人账户。

多名当事人在庭审过程中一致陈述，自身仅碍于情面帮忙签字，全程未占用、使用任何贷款资金；实际用款企业负责人当庭承认，全部款项均由其经营的某彩包装有限公司支配使用，利息由企业统一支付，签字农户自始至终未接触资金。

梳理全部涉案线索可以发现，该互助社已经形成固定违规操作模式：由实际失信借款人联络周边村民充当名义借款人，内部工作人员配合简化全部审批流程，跳过贷前资产核查、还款能力评估、用途核验等硬性规定，放款瞬间将资金划转至指定账户，后续长期放任逾期，既不联系名义借款人，也不跟进资金流向。

按照农村资金互助社监管规定，信贷业务必须严格执行贷前调查、贷时审查、贷后检查全流程管控，严禁违规发放借名、冒名贷款，严防信贷资金集中归集至单一主体。而本次事件中，数百万元涉农资金集中输送至单一失信主体，最终形成巨额不良坏账，不仅让淳朴务农村民无端卷入金融诉讼、面临征信受损风险，持续掏空互助社经营性资产，极易引发资不抵债、储户存款兑付困难等连锁隐患。

多名受害村民表示，普通农户缺乏金融辨别能力，碍于同乡情面简单签字，最终莫名背上几十万乃至上百万债务，正常生活、征信记录遭受严重冲击。受访群众希望金融监管、属地主管部门全面介入核查，对该互助社全批次违规贷款逐笔溯源，严肃追责内部经办人员，厘清名义借款人还款责任，堵住基层农村互助金融风控漏洞，守护农村群众财产安全与区域金融稳定。