山东
“把合适的产品卖给合适的人”不仅是保险销售的一句口号，更是行业健康发展的基石。为帮助员工更好地理解《保险产品适当性管理自律规范》，同时落实百年人寿山东分公司“高管讲消保”工作要求，2026年7月27日上午，百年人寿潍坊中心支公司召开内勤例会，由机构负责人对《保险产品适当性管理自律规范》进行了详细解读。
培训首先阐释了为什么要强调适当性管理。近年来，“存款变保单”“客户投诉销售误导”等问题时有发生，究其根本，在于适当性管理落实不到位。这不仅损害了消费者权益，也给公司和行业带来了声誉风险与监管处罚。落实适当性管理，既是保护客户，也是保护从业人员自身，能够有效避免因销售不当引发的投诉、退保纠纷乃至法律风险。
随后，机构负责人对适当性管理的核心内涵进行了系统讲解。适当性管理是指在销售过程中，根据消费者的保险需求、风险承受能力、缴费能力、家庭状况等，推荐与其自身情况相匹配的保险产品。保险公司不能将高风险产品推荐给低风险承受能力的客户，不能将长期产品包装成短期理财卖给老年群体，也不能为了业绩向客户推荐超出其缴费能力的产品。
在操作层面，培训强调业务人员在销售前须完成客户风险评估，风险评估问卷是客户的“体检报告”。应引导客户亲自、如实填写，严禁代填或诱导客户选择不符合真实情况的答案，确保评估客观有效。同时要落实人员分级与产品分级管理，结合客户需求与财务评估，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。销售过程中的关键告知、客户确认等环节应留存记录，确保有据可查、便于事后追溯。此外，机构负责人还详细解读了违反适当性管理规定的后果——根据自律规范和监管要求，违规机构和个人将面临行业自律惩戒、监管行政处罚、公司内部问责，情节严重的将被取消销售资格。
通过此次宣导，公司员工对《保险产品适当性管理自律规范》有了深入了解。大家认识到，适当性管理是贯穿售前、售中、售后的行为准则。只有把每一个环节做到位，才能真正守住合规底线、守住客户信任。员工们表示，在今后的工作中将严格规范代理人销售行为，从源头上防范销售误导，切实保护消费者合法权益。
在今后的工作中，百年人寿潍坊中心支公司将常态化开展面向业务营销团队的合规宣讲活动，以“高管讲消保”为抓手，持续强化全员合规意识，用专业和诚信赢得客户信赖，推动公司及行业高质量发展。
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