湖北
极目新闻记者 徐蔚
实习生 杨馨童 李雷蕾
近日，多家保险公司陆续披露2026年上半年理赔数据。极目新闻记者梳理多份报告发现，重疾险以不到5%的赔付件数承担了超五成的赔付金额，恶性肿瘤稳居健康风险首位，而不同性别、年龄段的疾病谱差异亦十分鲜明。与此同时，借助人工智能技术，理赔流程正加速向“医院端”前移，直赔、预赔等服务渐成标配。
家庭保障错配问题突出
从各家险企理赔数据来看，重疾险赔付呈现鲜明特点：赔付件数占整体理赔不足5%，赔付金额却超过寿险理赔总额五成，是抵御重大疾病经济冲击的关键工具。
平安人寿半年报显示，重疾赔付原因中恶性肿瘤占比达70.1%，急性心肌梗死、脑中风后遗症等心脑血管疾病紧随其后。泰康人寿半年报同样显示，重疾赔付原因中，恶性肿瘤占比68.1%。
从性别维度看，男性高发重疾集中于急性心梗、肺癌、甲状腺癌及结直肠癌；女性则以甲状腺癌、乳腺癌、肺癌及子宫/宫颈癌为主。年龄层同样分化明显：未成年人赔付率最高的病种为白血病，成年人阶段甲状腺癌跃居首位，而到了老年群体，肺癌成为头号“杀手”。
富德生命人寿的理赔账单则透露出保障深度的隐忧，其重疾赔案中，73.2%的赔付金额落在10万元以下，超过20万元的仅占8.2%。上半年重疾件均赔付仅10.3万元。而据中国精算师协会《国民防范重大疾病健康教育读本》，癌症治疗平均花费在22万至80万元之间，心脑血管重疾亦需10万至30万元。换言之，当前件均赔付水平仅能覆盖初期治疗开销，远不足以支撑后续康复、营养及因停工导致的收入损失。
此外，多家险企半年度理赔报告提示了“家庭顶梁柱”风险错配：在不同年龄段中，0—6岁是赔付金额最高的年龄段，而35岁以上“顶梁柱人群”重疾件均赔付不足20万元，与其承担的家庭经济责任严重不匹配。
多家险企落地直赔与预赔
理赔效率是保险服务质效的重要体现，为打通保险保障的“最后一公里”，险企借助AI赋能，让理赔服务更高效、更主动。
2026年上半年，平安人寿特色理赔服务持续优化理赔体验。其中，“闪赔”服务累计赔付99.5万件、赔付金额21.9亿元；“智能预赔”累计赔付2.7万件、赔付金额24.5亿元，通过提前介入审核，帮助客户缓解医疗费用压力；“住院直快赔”累计赔付150.9万件、赔付金额69.5亿元，让更多客户在医院结算环节即可同步完成理赔，实现医疗费用结算与保险赔付高效衔接。
富德生命人寿以“云赔、快赔、直赔”三大创新服务为引擎，加速理赔服务向“智能办”升级。报告期内，“云赔”处理案件15.4万件，赔付15.0亿元，实现了理赔申请的线上化全覆盖；“快赔”覆盖25家分公司辖属的53座城市，合作医院达403家，2026年上半年累计结案806件，赔付623.7万元；“直赔”已在26个城市的37家医院落地，累计处理147件理赔案件，理赔赔付金额44.17万元。
泰康人寿依托科技赋能，手机理赔率高达99%，平均索赔支付时效缩短至仅1.5天。这一极致效率的背后，是“泰生活”“泰行销”等数字化平台的全面支撑。除了“快”，泰康还针对重疾客户，“重疾先赔”服务让客户在住院期间即可获得赔付，上半年已覆盖4.7万人次；标志性的“康乃馨住院探视”服务累计惠及93万人次，将人文关怀送至病床前。此外，为解决患者的就医资金周转难题，“健保通”直赔网络已覆盖全国31个省（自治区、直辖市），累计服务165万人次。
（来源：极目新闻）
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