把专业送到一线，把安心带进万家：国寿个险三十年的服务进化

编者按

2026年，中国人寿迎来个险营销30周年。30年前，个人营销代理人制度正式在中国启航；30年后，这个行业已经从“幼苗”长成了服务亿万家庭的“大树”。期间，该公司个险销售队伍也如同春笋般在全国各地破土而出，将保险的种子播撒在960万平方公里的国土上。每一份保单，都记录着中国家庭财富与保障增长的点点滴滴。国寿销售队伍用脚步丈量责任，用专业诠释担当，让保险这份“无形”的保障，化作无数家庭抵御风险的“有形”依靠。他们的故事，就是中国人寿乃至中国个险营销三十年最真实的缩影和底色。

投资时间网、标点财经研究员 章敬宇

1996年，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”，股票代码：601628.SH，2628.HK）个险销售人员制度正式起步，一批销售人员走出营业大厅，走向街头、社区和乡镇，把保险以更主动的方式带到普通家庭面前。

三十年后，客户在一线看到的，仍然是一位位销售人员：他们坐在客户面前，解释保障责任，梳理家庭收入、子女教育、医疗支出和养老安排；也在客户需要理赔时，协助整理资料、推进流程。

但销售人员并不是孤身站在客户面前的。在他们身后，保险的产品体系不断迭代、客户经营更加细化，培训机制持续更新，服务、管理与数字工具也逐渐形成一套平台支撑。只有把更稳定、更专业的服务能力送到销售人员身后，才能把保险保障带到客户面前。

这是中国人寿个险三十年中，一条聚光灯之外的成长线。方案能否讲清楚，服务能否接得住，陪伴能否持续下去，背后都离不开产品、队伍、机制和平台的共同支撑。管理者未必直接面对客户，却始终影响着一线服务的质量。透过对他们的观察，可以看到中国人寿个险销售人员制度正在从个人经验走向组织托举，一线服务拥有了更稳定抵达千家万户的能力。

从客户分层到服务前置

中国人寿贵阳分公司总经理汤剑，完整亲历了个险营销制度三十年发展。

1989年，他正式参加工作，1996年，中国人寿实行分业经营并引进个人营销代理人制度，汤剑也从那时转入个险营销工作。

三十年走下来，汤剑最直接的感受，是客户变了。

过去，很多客户第一次接触寿险产品时，不清楚保险能够解决什么问题。销售人员坐到客户面前，要先解释保险是什么。一次拜访、一次说明会、一份纸质计划书，就是客户认识保险的重要入口。

“现在不一样了。”汤剑在具体业务中真实地感受到，许多人在见到销售人员之前，已经通过网络了解过不同产品，也会主动比较保障责任、缴费期限和服务内容。“有些客户对产品信息掌握得相当充分，提出的问题也越来越具体。”

客户更懂保险以后，个险管理的起点也随之变化。过去，管理工作更多围绕销售人员“怎么拜访、怎么促成”展开，而现在，公司首先要帮助一线回答另一个问题：客户到底需要什么样的服务。

客户精细化服务由此变得更加重要。汤剑提到，中国人寿正在推进更精准的客户服务工作：客户处于什么年龄阶段，消费能力如何，兴趣偏好是什么，文化程度怎样，都需要成为服务前的判断依据。细分的意义，不在于给客户贴上标签，而是让服务从笼统推荐转向具体判断。

在汤剑看来，如今的销售人员不能只做产品说明，还要主动为客户做保障需求分析，帮助客户梳理医疗、养老、未来投资理财等不同层面的安排，再形成更符合家庭情况的保障方案。

客户需求越细，管理动作就越要靠前。服务不能只依赖一线销售人员的个人经验，公司需要先把客户需求拆解清楚，再把相应的产品、工具和服务方法交到一线手中。

数字化正是在这个环节发挥作用。

汤剑坦言，“资料收集、信息整理、保单查找等工作，都可以借助数字工具提高效率。”但他也反复强调，工具解决的是效率问题，不能替代寿险服务中的信任建立。

“我们不是冰冷的机器，数字也不代表冰冷。”在他看来，数字化越深入，越要守住人与人之间的共情。

汤剑永远记得，客户拿到理赔金时，眼神里重新燃起的希望，“我们可能通过保险解救了一个家庭。”他认为，服务方式可以更新，但面对面沟通、上门服务、理赔服务和长期陪伴，仍然是寿险服务的底层逻辑。

真正的管理难点，不是在传统和创新之间做取舍，而是把两者放进同一套服务逻辑里：用数字化提高效率，用面对面沟通建立信任，用精细化经营让服务更贴近客户。

图：汤剑和团队在一起

汤剑眼中的服务升级，是在保留传统经验的基础上，让公司的管理更早一步看见客户。先把客户看清楚，再组织产品、工具和队伍，让销售人员带着更合适的方案走到客户身边。

让队伍从规模走向专业

客户需求被重新看见之后，下一步，是让队伍接得住这些变化。

中国人寿新疆乌鲁木齐市分公司总经理党疆峰，对队伍建设的经验，就来自自己从一线走到管理岗位的经历。

1996年，不满20岁的党疆峰进入中国人寿。刚入行时，他跟着老师傅拿着包和宣传单，走家串户地宣传。三年后，他开始担任营销部经理，从普通业务员走向团队管理。

那时还没有个险营销基本法。营销部经理要主持早会、做专题讲解、联系业务、安排工作，很多管理动作靠经验往前推。

让党疆峰印象深刻的转折之一，发生在2015年。彼时代理人资格考试取消后，队伍进入快速扩张阶段。

据党疆峰回忆，那几年，人力增长很快，市场拓展得也快。但职业化、专业化、年轻化，成为队伍转型的关键词。

年轻一代销售人员熟悉数字工具，也更容易理解新的消费习惯，但客户积累、实战经验和行业信念仍然需要时间；老一代销售人员有稳定客群和服务经验，也要适应工具变化和客户代际变化。管理者面对的难题，是让不同阶段的销售人员都能找到合适的成长路径。

党疆峰对新人培养有一个判断：不能急。“我们现在通过比较完备的育人体系，需要微火慢炖。”党疆峰说，从一名新人培养成专业化、职业化的销售精英，需要过程，“欲速则不达，有时不能拔苗助长”。

这也是他理解的队伍升级：人力增长曾经打开市场，但专业成长才能接住未来。保险服务从产品销售走向长期陪伴，队伍建设也要从规模管理走向能力管理。

图：党疆峰为团队颁发奖章

公司管理层的作用，也在这个过程中变得更清晰。他们并不直接替销售人员服务客户，却决定一线能否持续产生服务能力。一个销售人员能否讲清楚保障方案，能否长期服务客户，能否在客户需求变化后继续跟上市场，背后离不开选人、育人、留人的系统安排。

从经验管理到体系支撑

客户被看见，队伍被培养，服务还需要一套稳定的平台承接。

中国人寿三亚分公司总经理卢海啸，对体系支撑的理解，来自自己从手工台账一路走来的经历。刚进入中国人寿时，寿险业务的管理方式还相当原始，产品有限，流程分散，很多工作依靠手工台账完成。

在卢海啸看来，早期个险营销发展的难点，并不只是工具落后，更是“体系化思维以及科技化管理的思维”尚未真正建立。一名销售人员能不能做好服务，很大程度上依靠个人经验；一个团队能不能跑出来，主要依赖管理者的摸索。

个险渠道越往前走，越需要把这些分散经验沉淀下来。

对中国人寿这样拥有庞大营销队伍的公司而言，真正难的不是让少数优秀销售人员做得好，而是让更多一线人员按照一套相对稳定的方法提供服务。

三十年下来，卢海啸感受到的第一个关键变化，是“有了产品销售”。

早期寿险产品相对有限，销售人员面对客户时，可供组合和选择的空间并不大。随着产品不断迭代，一线也有了更多工具回应不同家庭的需求。卢海啸谈到，产品创新和业务模式调整，曾经帮助一线打开新的服务空间。产品变化不只是丰富销售选择，也在帮助销售人员把客户需求转化为更具体的保障方案。

制度建设，则让队伍发展有了更稳定的规则。卢海啸特别提到个险营销基本法的意义。基本法从无到有，再到全国统一，使销售人员的收入、晋升和团队发展有了更清晰的路径。过去很多依靠经验和口头传递的管理动作，逐步进入制度框架。“有了基本法之后，营销发展拥有更多保障。”卢海啸这样概括它的作用。

再往后，是数据集中和流程统一。据卢海啸回忆，全国数据集中之后，异地服务和跨区域管理有了基础。保单查询、客户整理、服务提醒、后续承接等环节，不再只依靠纸质资料和个人记忆，而是进入更统一的平台。

“过去，很多服务动作停留在销售人员自己的笔记本里，或者停留在团队内部的经验分享中。”卢海啸回忆道，“系统建立以后，客户信息可以被更完整地保存，服务流程可以被更稳定地承接，管理团队也能更及时地看到一线经营中的问题。”

“我们管理团队要做的，是把工具转化成一线可理解、可执行的动作。”卢海啸表示，“什么客户需要提醒，哪些保单需要整理，哪些服务可以前置，哪些问题需要主管陪访，都要通过流程和辅导落到具体工作中。”

图：卢海啸与同事讲解材料

从手工台账到数据集中，从个人经验到平台支撑， 真正沉淀下来的，不只是规模和经验，还有一套让专业服务持续抵达客户的组织能力。

结语

三十年间，中国人寿个险销售人员始终与客户携手同行。

变化的是他们身后的支撑：客户经营更细，队伍培养更深，产品、制度和平台也在不断完善。

这些变化最终并不只停留在管理动作里。它们要回答的，仍然是一个朴素的问题：一位销售人员走到客户身边时，能不能把保障讲清楚，把服务接得住，把陪伴持续下去。

客户最终接触到的，仍然是一位位销售人员。

但在这位销售人员身后，是中国人寿个险销售人员制度三十年来不断积累的服务体系。

一份保单的意义，最终不只在条款里，也在一个家庭面对未来时，多出来的那份安心。

投时关键词：中国人寿（601628.SH，2628.HK）