美国出新规！学生贷款大调骗子连夜行动，教育部：收费的全是骗局

专家警告称，随着骗子试图利用借款人对还款额飙升的担忧，学生贷款诈骗近期再次出现上升势头。美国教育部监察长办公室负责调查事务的助理监察长杰森·威廉姆斯表示，学生贷款诈骗并非新问题，但今年诈骗尝试明显增加。他说，监察长办公室举报热线今年接到的投诉大幅上升，人们可通过这条热线举报与教育部资金或项目相关的诈骗及其他违法行为。

“诈骗就是诈骗。我们一直都面临诈骗。”威廉姆斯说。不过，威廉姆斯表示，学生贷款诈骗——从身份盗窃到虚假的债务减免——往往会在混乱和不确定时期增加。前些年，学生贷款偿还规则不断变化，贷款减免对数百万借款人来说一度似乎触手可及、又一度变得遥不可及，诈骗尝试因此激增。

如今，专家表示，随着特朗普总统的《一个宏大而美丽的法案》对学生贷款作出多项关键调整，以及新的学生贷款规则陆续实施，骗子又迎来了新的可乘之机。特朗普总统的《一个宏大而美丽的法案》于去年夏天在国会通过，对学生贷款作出多项关键调整，使本已复杂的还款体系更加繁琐。

有关学生贷款借取和偿还的调整已于7月1日生效，包括新借款人可选择的收入驱动型还款方案减少，以及部分研究生贷款额度上限下调。

对数百万参加“为有价值教育而储蓄”计划，也就是SAVE计划的现有借款人来说，7月1日还意味着90天倒计时开始：他们需要改换其他还款计划，否则将被自动转入新的标准还款计划。其中许多人若转入其他收入驱动型还款计划，很可能面临更高月供。

但对另外数百万已经采用其他计划的借款人——无论是收入驱动型、标准还款还是递增标准还款——除非他们申请新贷款或整合旧贷款，否则到2028年前都不会有变化。美国国家消费者法律中心高级律师安娜·安德森说：“每次出现这样的过渡期，我们都会提醒人们警惕这类诈骗。”

纽约州教育债务消费者援助项目主任卡罗琳娜·罗德里格斯表示，在前总统乔·拜登推动大规模免除学生贷款、但最终未能实现的过程中，骗子主要利用人们对贷款减免的期待行骗。她说，如今不同的是，骗子利用的是人们对学生贷款新变化的恐惧。“这种恐惧会扩散得更远，而且影响范围更广。”罗德里格斯说。

专家对美国公共电视网表示，一种常见手法是，公司向借款人收费，替他们提交收入驱动型还款计划申请，或协助申请公共服务贷款减免计划，也就是PSLF。

安德森说，只要对方要求付费，就是一个危险信号。更改还款计划、降低或延期还款、整合贷款，这些帮助都不应收费。她补充说，这是因为教育部已经付费给联邦学生贷款服务机构，由它们免费为借款人提供这些协助。

威廉姆斯则表示，如果有人就联邦学生贷款相关事务向你收费，“那就是骗局”。他说，一种常见诈骗是，借款人付钱给某家公司代管贷款，但公司并未替其缴纳贷款。借款人本应直接支付给教育部的钱被公司据为己有，最终贷款进入违约状态。

加州金融保护与创新部学生贷款服务监察专员塞琳娜·达米安表示，她见过一些借款人与某机构签约，以为对方与教育部有关联，可以帮助处理贷款。她举例说，有一次，一家海外公司确实代借款人向教育部提交了申请，借款人随后获得了一项无需还款的收入驱动型计划资格。但当借款人向自己以为是贷款账户的对象付款时，钱却被骗子拿走了。

还有一些情况下，公司会说服借款人把联邦贷款再融资为私人贷款，有时会以暂时较低、但浮动的利率作为诱因。安德森说，在某些案例中，放贷方甚至“公然撒谎”，虚假声称自己也有贷款减免项目或收入驱动型还款计划。她补充说，整合贷款或再融资可能带来严重的长期后果。

联邦贷款如果采用收入驱动型还款计划，最终可以获得减免；而且在联邦体系内，遇到还款困难的借款人可获得的帮助选择，也比私人贷款更多。

专家对美国公共电视网表示，那些为更改计划收费、或误导借款人将联邦贷款再融资的人，往往游走在明显诈骗与合法但具有欺骗性的商业行为之间。

罗德里格斯说：“一提到‘诈骗’，人们往往会想到极端恶意的行为，但实际上它是一个光谱。什么是合法企业，什么是可疑企业？有些情况未必构成诈骗，但结果明显不公平。”安德森还担心另一类诈骗：借款人把个人贷款信息和账户信息交给某家公司，希望对方帮助减轻债务负担。

而这类公司随后可能实施违法行为，例如替借款人申请更多贷款，却把发放下来的款项据为己有。学生债务危机中心总裁兼创始人娜塔莉娅·艾布拉姆斯表示，问题更复杂之处在于，教育部和贷款服务机构给出的指引本身就让借款人感到困惑。

她说：“我们总是说，越混乱，诈骗就越多。”她表示，一些借款人即使不在SAVE计划中，也以为自己现在必须更改还款计划。“很多借款人并不知道自己属于哪一类，这正是骗子下手的时候。”

罗德里格斯说，在当前环境下，借款人担心自己的还款额可能翻倍甚至涨到原来的3倍，“在某些情况下这确实会发生，但并非所有人都会如此”。

她表示，当人们担心自己是否还能负担另一笔账单时，就更容易相信那些自己想听到的话。她说，她正在帮助的一名借款人就遇到一家公司，声称可以帮客户降低月供。“我的回应是：规则就是规则。我没有办法改变计划中的计算公式。”她说。

威廉姆斯表示，作为该机构打击此类问题的前线部门，教育部监察长办公室会对学生贷款诈骗展开刑事调查，但并不统计全美究竟有多少人受害。联邦贸易委员会和消费者金融保护局也参与打击学生贷款诈骗。

去年，联邦检察官起诉了佛罗里达州一名女子，涉嫌策划一项骗局，诱导借款人向教育部提交虚假信息。这名38岁女子在借款人账户下提交申请，歪曲或伪造他们的工作经历，以便让他们符合公共服务贷款减免计划资格。

其中一个案例中，她声称一名借款人自2006年起就在某雇主处工作，而按年龄推算，这名申请人在当时只有11岁。根据最初的法庭起诉书，她最终向受害者收取了总计348000美元服务费。她已就一项共谋实施电信诈骗罪名认罪。威廉姆斯说，法院预计将在7月底宣判。他补充说，由于这些贷款实际上并不符合减免条件，它们已经或将被恢复。

威廉姆斯表示，在这起案件中，这名女子通过社交媒体联系了许多借款人。他补充说，骗子经常通过社交平台、电子邮件和未经请求的短信活动。

“社交媒体显然是借款人获取信息的重要渠道，”在短视频平台都是如此。“越来越多客户来找我们，说‘有人提出帮我从SAVE还款计划转出来，但仅咨询就要收200美元。’”

为避免受骗，专家普遍建议采取一些基本做法。不要把学生资助账户的访问权限交给任何人。如需核实服务机构身份，应自行致电贷款服务机构，或查看教育部官网，确认自己接触的是获批准的服务机构。

要知道，你的贷款服务机构不会通过社交媒体、未经请求的电子邮件或短信主动联系你。除SAVE相关调整外，如果有人打电话要求你更改还款计划，也应保持警惕。

不要为这类帮助付费。相反，可以寻求提供免费建议和讲座的非营利机构，或者本州的学生贷款监察专员——如果本州设有这一职位。

不要签署合同，不要把自己锁定在某种协议中，也不要授予他人代理权。即便已经受骗，借款人也并非完全没有办法，尽管可采取的措施有限。罗德里格斯说，当有公司欺骗她的客户时，她曾通过向州金融服务部门投诉，帮助客户追回款项。

即使借款人无法追回损失，安德森仍建议他们向贷款服务机构、银行或信用卡公司、本州总检察长办公室或联邦贸易委员会报案。她还表示，如果借款人曾把个人贷款信息或账户访问权限交给他人，应立即更改密码、查看信用报告，并视情况冻结信用。

安德森说，在某些情况下，借款人可能需要寻求法律建议。“有不少法律援助机构会在这类情况下提供免费咨询。”她说。纽约州所有居民都可以免费使用教育债务消费者援助项目。

如果公众对新规则的了解提高，随着人们逐渐弄清新制度，诈骗是否会减少？教育部监察长办公室的威廉姆斯并不这么认为。他已经开始担心，骗子会利用人工智能让电话听起来更像正规来电。“以我近25年的经验来看，这种事从来不会消失。骗局只会换一种形式继续出现。”