金融机构全链条护航“三农”赴新程

（来源：中华工商时报）

转自：中华工商时报

农为邦本，本固邦宁。在广袤的田野上，丰收的画卷离不开金融春雨的无声滋润。正值农业生产迎来夏收、夏播、夏管的关键节点，金融机构紧扣“三夏”农时特点，聚焦粮食收购、农资保供、农业社会化服务等重点领域，靠前发力加大信贷投放、精准施策优化金融服务，以全面金融解决方案全力护航“三夏”生产，不仅解决了农户的“燃眉之急”，更激活了乡村产业的“一池春水”。

抢抓农时，资金“及时雨”下在播种前

“春争日，夏争时”，农业生产的季节性决定了资金供给必须“跑”在需求前面。过去，农户常常面临“等钱下种”的窘境；如今，金融机构主动靠前服务，将信贷资源提前配置到粮食生产的每一个关键节点。

在东北黑土地上的黑龙江省依安县，种粮大户老张今年年初却犯了愁。由于去年玉米价格波动，他手头的流动资金都压在了仓储上，眼瞅着春耕在即，购买种子、化肥和租赁大型农机的资金还有近200万元的缺口。“农时不等人，如果贷不下来，这1000多亩地就得撂荒。”老张心急如焚。

当地农业银行“三农”服务队了解到这一情况后，通过“粮农e贷”专属产品，利用线上化审批流程，仅用两天时间就完成了200万元贷款的发放。更让老张惊喜的是，这笔贷款享受了普惠金融优惠利率，仅利息一项就为他节省了近3万元成本。“这笔钱就像一场及时雨，种子下了地，我心里就踏实了。”老张看着轰鸣作业的播种机，紧锁的眉头终于舒展开来。

这种“靠前发力”并非个案。6月以来，作为鲁西北重点粮食主产区，山东德州迎来小麦集中收割、开秤收购的关键期。新麦集中上市，当地粮油龙头企业面临批量收购小麦及烘干仓储等集中支出，自有资金存在缺口。工行山东德州分行提前1个月组建夏粮收购服务团队，下沉田间摸排融资需求，为辖内重点粮油企业开辟绿色通道，快速发放夏粮收购专项贷款，有力保障本地小麦应收尽收，助力稳定区域粮食流通基本盘。

今年各家银行普遍单列了粮食重点领域信贷计划，并主动对接农业农村部门，提前摸排春耕备耕、秋收秋种等关键时点的资金需求。通过建立“绿色通道”、优先配置信贷规模，确保资金能够早投放、早落地、早见效，真正做到了“钱等粮”。

服务下沉，打通惠农“最后一公里”

有了资金，如何精准送到每一位农户手中？这“最后一公里”往往是最难走的泥泞路。金融机构正在通过科技赋能和网点下沉，将柜台“搬”到田间地头，把服务送到农民家门口。

在福建宁德的大山里，茶农老林守着自家的一片高山茶园，品质虽好却因山路崎岖、缺少抵押物，一直无法扩大规模。以前去镇上银行办业务，来回要折腾一整天。今年，当地农商行的“金融村官”背着移动展业设备走进了他的院子。

“老林，咱们不看砖头看茶香。根据您的种植年限和往年交易流水，信用评级够了。”在茶树下，工作人员现场采集信息、上传系统，短短20分钟，30万元的“茶产业专项贷”就到了老林的银行卡里。老林激动地说：“真没想到，贷款还能上门办！这30万元不仅解决了采茶工的工资，我还添置了新的炒茶设备。”如今，老林的茶叶不仅卖到了省城，还带动了周边十几户村民就业。

“农民兄弟的钱包鼓了，我心里才踏实。”农行新疆喀什巴楚支行的一名基层员工穆再排尔·穆太力普说道：这是师父（崔丽娟）常挂在嘴边的话，也是她30年“三农”工作经历的真实写照。

巴楚县是全国优质棉生产基地，棉花是当地农户的“命根子”。春耕备耕时，资金周转是不少农户的心头大事。记得有一年三月份，倒春寒突至，种子、地膜、化肥全线涨价，阿瓦提镇的棉农买买提急得嘴角起泡——他的资金还有五万元缺口，可时间已经等不及了。情急之下，他试着给我师父打了个电话寻求帮助。

接到电话的师父立刻行动，第二天天还没亮便带我坐上车，颠簸了两个多小时赶到买买提家。师父抵达后顾不上歇歇脚，又马不停蹄走进田间，蹲在田埂上一边翻看棉农平台数据，一边在平板电脑上为买买提申请办贷。不一会儿，就完成了“棉农e贷”的贷款申请、审批和发放，买买提的难题迎刃而解。

救急的资金到账了，买买提握着师父的手激动地说：“以前办贷款要往县城跑好几趟，现在你们带着平板电脑来地里，这么快就办好了。”

近3年，师傅带着我们走遍全县10个乡镇、151个行政村，为2952户农户完成建档授信，累计发放农户贷款3亿多元，带动800多个家庭增收致富。

为消除金融服务“盲区”，金融机构大力推行“党建+金融”驻村模式，建立“整村授信”档案。同时，利用大数据和卫星遥感技术，对农作物长势进行精准画像，让数据多跑路，让农民少跑腿。这种下沉式的服务，不仅解决了物理距离，更拉近了心理距离，让普惠金融的阳光照进了每一个偏远村落。

强链补链，从“一粒种”到“一桌餐”的全周期守护

单点支持只能解决生存问题，全链赋能才能推动产业振兴。现代金融支持“三农”，已不再局限于发放一笔简单的生产贷款，而是围绕农业全产业链，提供“种、养、加、销”一体化综合解决方案。

在山东寿光，蔬菜经纪人王姐对此深有体会。她的合作社不仅种植蔬菜，还涉及冷链物流和社区团购配送。过去，她要跑3家银行分别解决大棚建设、冷库扩容和流动资金问题。今年，某股份制银行推出了“蔬菜产业链贷”，将上下游的种子供应商、种植大户、运输商和超市全部纳入服务圈。

“银行不仅给了我200万元用于新建智能温室，还联合担保公司为我的下游收货商提供了授信，甚至我们的‘蔬菜贷’专项结算系统也免费升级了。”王姐笑着说，“现在我这边蔬菜刚下架，那边资金链就转起来了。从育苗的基质土，到超市的包装盒，整个链条上的资金都没‘卡壳’。”

围绕“土特产”做文章，金融机构正从单一信贷投放向“投贷债”综合服务转变。通过核心企业带动上下游，发展供应链金融、订单农业贷款，并配套农业保险、期货套保等风险管理工具，帮助农业主体熨平价格波动风险。从支持生产环节延伸到仓储、加工、销售全链条，金融正在重塑农业产业的“造血”功能，让农民不仅“种得好”，更能“卖得俏”。

从春耕的抢前抓早，到山间的上门服务，再到贯穿全链的生态构建，金融支持“三农”的故事正在神州大地上生动上演。资金、服务、产业的三重奏，不仅奏响了丰收的序曲，更夯实了乡村振兴的坚实底座。

（图）工商银行客户经理调研农业经营主体诉求。工商银行供图