印度人，把网贷薅惨了

你敢相信吗？国内人人喊打的网贷被印度人当成了百亿补贴，借一千到手七百，到期还一千五。这种砍头息在国内叫什么？七幺四高射炮吗？只借七天或十四天，利息高的能把你轰成渣渣。但是在印度这叫做神给的零花钱。

更魔幻的是国内资本当年带着全套收割技术冲进的印度，手把手教当地人撸贷，结果反向被拿捏，从收割者变成了被薅秃的冤大头。

二零一六年国内p2p迎来了史上最严的整治。二零一九年七幺四高射炮被连根端靠高利贷割韭菜的路被彻底堵死了。这帮人眼珠子一转去印度。为什么是印度？十四亿人口，六亿手机用户，银行覆盖率不足五成，信用卡剩托率不足百分之五，半数人没有银行账户，九成人接触不到正规的信贷。

更香的是印度法律对贷款的利率上限基本等于没有。以前名义上百分之三十六的红线，手续费、砍头息、服务费一通操作下来年化轻松干到百分之七十。还记得吧？手黑的更是敢炒到百分之两百、百分之三百。这在国内这么玩，牢底坐穿。

但是在印度畅通无阻。给大家算笔账，借一千到手七百，到期还一千五。走在街上的这哪里是印度人，全是一茬茬行走的韭菜。于是二零一九年上百家中国网贷团队挤进了印度。比如某米把米信用预装进印度的手机，某六零和某昆仑合资的某神奇一天放六万单，某乙、某拍贷、某玖富集体冲锋。

到二零二零年印度每三家在线的借贷平台就有一家有中支北京，他们带着大数据风控，三分中到账的效率满脑子都是降维打击。但是他们忽略了一件事情，中印土壤从根上就不一样，在咱这叫做精准收割，在印度那叫精准送人头。

中国出海网贷的玩法是什么样的？低门槛放款，三分钟极速到账，专挑印度最穷、最没抵抗力的底层。逾期了利息翻倍，债务雪球越滚越大。在国内这套路屡试不爽，但在印度全失灵了。因为网贷收割的核心逻辑是什么？征信威慑加面子绑架。你敢不还征信就花了，电话短信轰炸你的亲戚朋友。

可在印度这俩东西都没有。根据印度征信机构的数据，截至二零二四年三月只有一点一九亿印度人查过信用分，不到总人口了百分之九。农村地区几乎没有人有信用记录，对大部分印度底层来说压根不知道信用是什么。在他们眼里手机里突然多出了一笔钱，这哪里是贷款，这是神明显灵了。

更荒诞的是催收，印度有二十二种官方语言加几千种方言，国内团队雇的本地催收员用英语、印地语打，可对面一口农村土话，完全鸡同鸭讲。国内管用的报通讯录羞辱是催收，在印度全面免疫的，你敢威胁找他亲戚，他能请全村人一起来薅你羊毛。

还有周文律师还能在印度也是废纸一张，想打官司，从立案到开庭三五年起步，为了几千几万卢比打跨国官司诉讼费比欠款还高的营养链，印度人彻底吃透了终止网贷的所有套路，形成了完整的本土撸贷产业链。

他们不再是被动借贷而是主动批量注册多平台同时撸，有人在五十个现金贷平台全部注册了一遍，有人组团伪造身份证骗完第一笔就换号再来，甚至有人用狗的照片当头像审核，居然也通过了，钱也到账了。中介群体也冒了出来，帮老哥们集中伪造资料，风卷残云，一个平台接一个平台的撸过去，更觉得是这帮专业录贷人一边恶意的借贷，一边收集平台的高级违规证据。

推急了的话，反手就向监管投诉，找媒体曝光控诉外国高利贷吸印度人的血，借你的钱告你的状，薅你的羊毛，全套服务一条龙。就这样国内平台的坏账率直接崩盘，中小平台飙到百分之四十以上甚至突破百分之八十，有平台累计放贷五十亿，印度卢比坏账率百分之四十七，一半本金都为了印度人。

眼看市场彻底失控，印度央行出台的新规，公开费用结构，限制利率，禁止暴力催收。更狠的是一次性封禁了九十四款中支背景的贷款 app一批，支付通道没了，资金彻底断流。但是这场百亿补贴早就停不下来了，正规渠道被封，灰色渠道立刻补位，地下货，私单借贷，小众黑平台层出不穷，监管封一批，民间冒出一批。

因为对印度底层人民来说，网贷不是资本的工具，是活下去的唯一希望。印度的很多底层人，月薪折合人民币通常只有十几块钱，收入微薄，物价不稳，社保也几乎为零。手握十几款贷款 app是常态，拆东墙补西墙是基本功，不是想透支未来，是今天的饭还没有着落。

国内人人谈网贷设备，在印度网贷是日常烟火，回口头看这场跨国闹剧，真相扎心了。国内监管守住了底线，资本就出海岛新韭菜，赚得到就收割，赚不到就跑路。但是他们没有算到，印度人根本不吃这套，你拿大数据风控，人家拿狗照片护糊弄，你搞征信微设，人家压根没概念，你催收员打电话，人家说方言让你破防，你以为降维打击，结果自投罗网。

最后九十四款 app 全部下架，连服务器成本都没有收回来。这哪里是金融战争，这是黑色油墨，国内的老板想去印度割韭菜，结果被印度人当面骂。韭菜割了，这叫什么？这叫恶人，自有恶人魔。