北京
欧洲银行正在分期输掉这场支付战争。先是被手机应用抢走了手续费和交易数据，接着数字支付和初创公司又夺走了更多控制权。现在，欧洲央行发出警告：稳定币可能会夺走真正要命的东西——银行存款。
当地时间周五，欧洲央行执委会成员皮耶罗·奇波洛内在罗马的一场银行会议上传递了这一信息，并将数字欧元定位为结构性的应对方案。
奇波洛内指出，就连传统的借记卡支付都正在失宠。在爱尔兰、荷兰和芬兰，移动支付已经超过线下刷卡交易的十分之一。当客户使用移动支付时，银行通常要支付比借记卡更高的费用，而且往往拿不到任何支付信息。银行既丢了手续费，又丢了数据。
这还不是终点。奇波洛内补充说，如果未来稳定币的使用量继续增长，银行还会失去零售存款。
稳定币是私人发行的加密代币，按1:1锚定法定货币——几乎总是美元——让用户可以在银行体系之外持有和转移资金。可以把它理解成一种存在应用里、而不是银行账户里的数字美元。即便是PayPal、Stripe这类金融科技公司，也多多少少仍依赖传统银行体系，稳定币却可以完全绕开。
奇波洛内担心，稳定币的规模化普及可能会让现金存款变得无关紧要。移动支付让银行损失了手续费和数据，稳定币则可能直接抽走银行放贷所依赖的存款基础。
存款可不只是账本上的一个数字。它们是银行向企业和购房者发放信贷的原材料。存款减少意味着放贷能力下降——对那些利润微薄、依赖本地客户的小型合作银行来说，这不是电子表格里的数字问题，而是生存问题。
颇具讽刺意味的是，欧洲央行的应对方案是发行数字欧元：一种由政府发行、通过商业银行分发——而不是替代商业银行——的电子现金。按照当前的设计，银行保留客户账户，赚取刷卡手续费，并保有交易数据。欧洲央行已经确定了36家支付服务商参与试点，包括德意志银行、联合信贷和Revolut，计划在2027年下半年启动为期12个月的测试。
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