山西
国内不少网贷平台想着走出国门，跑到印度市场捞钱，想着轻松收割当地用户，没想到反倒被印度民众联手反制，亏得一塌糊涂。
短短六年时间，上百家网贷平台在印度市场彻底栽了跟头，平均坏账率超过一半，整体亏损达到几十亿人民币。这场狼狈的商业滑铁卢，到底是怎么一步步造成的？
印度人借网贷，打从一开始就没打算还钱
在很多印度借款人眼里，点开借款申请的那一刻，就没想过要偿还这笔钱。
他们把中资网贷APP当成免费取钱的工具，换手机、买摩托车，就连日常吃饭花销，全都靠在各个平台借钱支撑。更棘手的是，印度当地已经形成了一套成熟的撸贷黑色产业链。
一些摸透国内网贷风控规则的“老手”，在社交软件组建几百人的社群，专门开课教人怎么套取贷款。
教程细致到让人吃惊：怎么伪造工作证明、银行流水，怎么绕过人脸识别风控，怎么同时在几十个平台借款。贷款到手之后，还有专门的方法教他们更换手机号、卸载软件，躲开催收人员的联系。
整个产业链分工清晰，有人负责提供技术方法和大量身份信息，有人负责拉拢人员批量操作。贷款资金到账之后，所有人按比例分钱，配合十分默契。
面对这种有组织的金融套利，国内网贷平台惯用的催收、征信约束两大手段，在印度完全失去作用。
印度整体信用体系很不完善，征信覆盖人群极少。城市里大部分人没有完整信用记录，农村地区更是几乎没有征信概念。这也就意味着欠钱不还，基本不会有任何惩罚。
催收方式更是难以推行。印度有二十多种官方语言、上千种方言，平台只用英语和印地语制作催收话术，很多当地人根本听不懂，直接挂断电话。
想要联系借款人家人、工作单位，让他承受舆论压力？这招对印度底层人群根本没用，他们一点都不在意，还会把撸贷的方法分享给身边所有人。
走法律途径维权？印度司法审理速度慢是出了名的。一笔只有几百块人民币的小额欠款，从立案到开庭可能要等三五年，打官司的花费比欠款金额还要高。平台仔细核算之后，只能选择自认亏损。
行业统计数据显示，入驻印度的中资网贷平台坏账率全线失控。头部平台坏账率普遍超过50%，小型平台更是达到80%以上，整体坏账金额突破几十亿。
这次出海惨败，印度民众的反制手段固然厉害，但网贷平台自身贪心、只顾眼前利益，才是根本原因。
所有平台都抱着侥幸心理，想着在市场崩塌之前抽身离开。可市场泡沫破裂的速度远超预期，很多平台连服务器运营成本都没能收回，直接宣告倒闭，前期投入全部血本无归。
六年时间过去，当初大批量涌入印度的头部中资网贷平台，要么全部撤出市场，要么低价转手给当地资本，几乎全军覆没。
结语
原本想着去收割别人，到头来自己反倒成了被收割的一方。
这场失败的出海经历，给盲目扩张的资本敲响警钟：成熟的商业模式没办法直接照搬，忽略当地文化、法律、信用环境盲目扩张，最后只会自食恶果。
当失信行为不需要承担任何代价，就算算法再精准、商业模式再成熟，最终也难逃失败的结局。
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