账户出现千万不明流水 银行一年未给出回应

大象新闻记者

2026年7月，安徽亳州的郭女士向大象新闻记者反映，其名下一张商业银行个人账户自 2016 年起出现大量陌生资金往来，累计流水高达千万元，而她对此毫不知情。自 2025 年 4 月发现异常至今，郭女士多次与涉事银行沟通交涉，始终未获得明确解释，事件背后更牵出一笔非本人签署的贷款合同，疑团重重。

郭女士展示的账户流水显示，异常交易最早可追溯至 2016 年。其中一笔标注为“放款”的160万元资金，于2016年3月29日打款到账，但流水并未显示对方机构及名称。在当日到账后，该笔资金又分9次转出到三个陌生账户，交易标注为“还款”；另外，在2016年3月28日、2019年4月11日，郭女士账户分别收到名为胡某某为主体的转入资金100万和150万元，资金用途未知，也无对应转回记录。上述交易涉及的个人、机构，郭女士均称不认识，也无任何生意往来。随即，郭女士向该行总部反映情况。

郭女士介绍，自己在安徽经营多家饮品店，涉事账户就是其中一家店专用的收款账户。每天的交易几百单，多是客户买饮品的入账，都在十几元到几十元不等。由于这些大额资金进账快，出账也快，加上饮品店产生的交易信息太多，自己也疏于管理，一直没有发现其中的异常。

郭女士与银行工作人员沟通

在与银行交涉的过程中，她意外发现了一本自己在2015年6月5日与该银行“签订”的贷款合同，金额为30万，已经结清。郭女士说，签字处的笔迹明显不是本人所写，自己也从未收到过相应款项。为核实真伪，郭女士向当地鉴定机构申请笔迹鉴定，却被告知需提供合同原件；当她向银行索要原件时，又被告知档案原件不得带出，笔迹鉴定就此陷入僵局。

笔迹对比

银行一系列操作让郭女士感到不安。郭女士介绍，自己的前夫一直在该银行工作，涉事账户曾由其代管，但前夫已经明确否认这些不明的流水和贷款与他有关。目前，郭女士的前夫已经在微信中将郭女士拉黑。

事发一年多来，银行工作人员虽多次与她接触，却始终未对异常流水作出合理解释，也未提供交易对手的身份信息及资金背景。“钱从我的账户走，我却连钱从哪来、是什么钱、最后去了哪都不能知道。” 郭女士无奈表示，银行方面曾告知她 “可以去起诉”，但账户明细仅显示交易对手姓名，无任何身份信息，她连起诉对象都无法确定。

郭女士曾将相关材料举报至国家金融监管总局亳州监管分局，后续收到回复称，经调查无法认定其举报的“贷款合同由他人冒签”、“银行工作人员利用职务之便办理贷款”、“账户资金流向不明”等问题。郭女士解释说：“由于每次放贷、还款，银行都发送消息给我，默认我是认可的；一些贷款因为有我的签字也无法判定银行违规。我也有问题，就是疏于账户的管理，这个我认。”

虽然郭女士举报的问题无法认定，但记者看到，亳州监管分局的回复材料上指出，调查过程中发现该银行“存在贷款调查不充分、贷后管理不到位的问题”、“存在员工行为管理不到位的问题”，对于调查所发现的银行违规问题将“依据实际情况依法采取相应监管措施”。同时，材料回复“如您认为资金往来问题存在欺诈、骗取等情况，建议向公安部门反映。”

郭女士很担心这件事会对自己造成不良影响：“如果对方我不认识，没有任何交易背景，给我打了很多钱，在法律上我属于非法得利；另外这些资金这么巨大，如果牵扯到银行内部刷流水、套用贷款等问题，我是否要承担连带责任？我现在需要核实清楚我的个人资金有没有收到损害，我想让银行梳理出这些无关流水，保证我的资金安全。”然而事发一年多，郭女士只是被银行告知相关人员已经被处分，但是具体信息不便公开。

7月15日上午，记者联系银行的合规部，得到回复是“我们不负责处理这件事”。在记者追问下，对方回复“郭女士所言不实。”遂挂掉电话。后续银行方面表示可按流程发公函至该行总部，银行会按程序做好采访接待。但记者询问其总部传真，截至发稿时，对方没有回复。

河南予瑞律师事务所李华阳律师说，郭女士和银行之间实际上存在一个服务合同法律关系，郭女士享有知情权，包括账上金额多少，资金如何出入，资金流向何方等等。银行不提供相应的信息就是违规行为，郭女士可以向金融行政管理部门进行投诉，金融行政主管部门应当立案查处，如果发现有犯罪行为的话，可以移交司法机关的进一步处理。如果向金融行政主管部门的投诉没有得到回应的话，也可以向当地的监察委员会进一步投诉。