安徽
一张清单晒清全部开销 融资告别糊涂账
工行安庆望江支行全面明示综合融资成本案列
“办贷款最怕的不是利息高低，而是办着办着冒出各种名目的收费，到最后总成本是多少根本算不清。这次工商银行给了我们一张清单，从利息到担保费、评估费、登记费，谁出钱、出多少，写得一清二楚，心里特别踏实。”安徽安砼新材料科技有限公司负责人说起这次融资经历，感触颇深。
这家位于望江县鸦滩镇的企业，是上海砼创品牌旗下的新材料研发生产基地，专注于UHPC超高性能混凝土和GRC玻璃纤维增强混凝土的研发制造，产品广泛应用于大型文化场馆、体育建筑等高端工程。企业投资1.5亿元建设的年产40万立方米UHPC项目正处在关键推进期，年产能已达25万平方米，用工规模超百人。随着项目建设提速和订单持续增加，原材料采购资金压力显现，企业向工商银行申请经营性贷款300万元，专项用于水泥基复合材料、增强纤维等生产原料的采购储备。
放在过去，企业融资常常面临“看得见的利率低、看不见的费用高”的困境。抵押物评估要找评估公司、产权登记要跑不动产中心、融资担保要联系担保机构，这些环节产生的费用都是在贷款过程中陆续发生的，企业往往到了最后都不知道自己到底为这笔贷款花了多少钱。为打破这种信息不对称，工商银行在贷前对接时便向安砼新材料出具了一份涵盖全部成本要素的明细清单。
这份清单不是简单写个利率了事，而是把所有可能产生的费用项目逐一列出：贷款利息按什么标准计算、按月付息到期还本的具体安排、担保费收取标准与金额、抵押评估费由谁承担、不动产登记费谁来支付，每一项都标注了金额、收费主体和承担方。银企双方逐项核对无误后共同签字确认，作为合同附件留存。这意味着从签约那一刻起，企业需要负担的全部成本就已经锁定，后续不会再有“意外账单”。
这次300万元的授信业务，清单清晰载明：年化利率为3.0%，计息方式为按月付息、到期还本；融资担保公司收取的担保费为1万元，用于覆盖信用增进服务对价；原本需要企业自己掏钱的抵押评估费和不动产登记费，工商银行主动承担下来。同时，清单明确标注不设财务顾问费、不收取任何手续费、不捆绑销售理财或保险产品。经核算，企业此次融资的综合年化成本锁定为3.0%，比前期向市场询价的平均水平低了0.4个百分点，一年下来为企业节省财务支出超过1.2万元。
工商银行的客户经理在现场逐条向企业负责人讲解了清单内容，并把普惠金融领域的续贷政策和费用减免机制作了说明。“白纸黑字签了以后，整个贷款期间没有多出一分钱额外费用，这种透明度让我们对后续经营规划更有信心。”企业负责人表示，拿到这笔低成本贷款后，资金第一时间用于UHPC项目的水泥、纤维材料、外加剂等核心原材料的批量采购，保障了生产线的连续运转和项目按期推进，员工队伍保持稳定。
目前，当地银行业已将融资成本明示制度嵌入信贷业务的全流程，“贷款明白纸”成为贷前调查、审批签约和贷后管理的标准动作。通过这一机制，隐性收费和强制搭售的空间被有效压缩，小微企业的实际融资负担持续降低。同时，银行也借助清单台账主动为企业对接政府贴息和担保增信政策，在透明基础上进一步让利。
从“只看利率”到“全成本透明”，一张清单撬动的不仅是融资成本的下降，更是银企信任的重建。工商银行表示，将持续推进阳光化定价和规范化收费，让更多中小企业享受到透明、可预期的金融服务，真正把减费让利落到实处，助力实体经济稳健发展。（汪江）
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