AI权益银行卡热闹之下 如何迈过成本、标准、权责三道坎

来源：中国证券报-中证网

　　近日，平安银行“AI智算卡”在线上渠道及线下网点陆续开放申请。“持卡人可在日常用卡中累积算力权益。”平安银行相关负责人向中国证券报记者介绍。

　　6月中旬以来，平安银行、招商银行、网商银行瞄准AI爱好者、技术群体、小微商户等，推出AI权益银行卡，持卡人在消费、存款、理财金额达标后，可获算力积分、Token Plan套餐、AI经营工具等福利。

　　业内人士认为，此类银行卡权益通过绑定AI服务商实现降本增效，可形成用卡、算力、生产的价值闭环，但现阶段落地案例较少，后续规模化发展还需疏通成本不可控、权益通用性不足、算力服务权责不清晰等堵点。

　　用卡即获算力

　　刷卡送Token，AI浪潮席卷金融赛道。

　　记者了解到，“AI智算卡”整合算力聚合付费、基础金融服务、专属算力权益等功能，是平安银行与中国银联、腾讯云联合推出的国内首张面向AI算力个人消费用户的借记卡。

　　“开卡、支付、资产提升达标，均可按规则获取算力积分。”据平安银行北京市西城区一位网点工作人员介绍，“客户开卡后新入资金1000元，就可领取价值40元的WorkBuddy算力包或银联云Token Plan算力包的兑换券；新入资金5万元，可再领取兑换券，兑换价值100元的WorkBuddy算力包或银联云Token Plan算力包。此外，绑定快捷支付，月支付笔数、金额达标，AUM提升达标，也都有相对应的附加权益。”

　　“客户可通过银行卡一键接入银联云计算平台（聚合主流大模型），获得Token Plan基础套餐，或使用WorkBuddy兑换AI办公与学习工具包。”上述平安银行网点工作人员表示。

　　“AI智算卡不仅是一个权益载体，更是AI时代的基础设施入口。我们希望通过用卡即获算力的创新模式，让每一位对AI有需求的人，都能低门槛、可持续地获得AI能力支持。每一笔支付都将转化为AI生产力。”上述平安银行相关负责人说。

　　探索多元化权益

　　6月以来，多家银行试水AI权益银行卡。

　　6月25日，针对小微企业“用AI门槛高、运营难、获客难、选址难”等痛点，网商银行联合阿里云、芝麻企业信用、高德等生态伙伴，对“生意金卡”全面升级，推出国内首张面向小微经营者的AI权益卡。

　　“中国有超1亿户个体工商户、超6000万家中小企业。当前AI正成为新的生产工具，但对这些小微经营者来说，要用好AI仍有门槛。”网商银行相关负责人告诉记者，“升级后的‘生意金卡’提供Token试用、内容生成、客户拓展、商机判断、门店选址评估等系列服务。”

　　“比如，接入阿里云系列AI权益，为用户提供最高1000万Token试用等权益；接入高德问店的AI能力，可辅助小微企业主分析店面区位、周边业态，让选址少一些‘拍脑袋’，多一些数据参考。”上述网商银行相关负责人说。

　　6月11日，招商银行运通工程师信用卡专属AI权益上线。

　　“在7月底前，完成申请并获得工程师卡的持卡人，通过支付宝、微信或银联云闪付App扫码完成一笔不低于36元的交易，就可任选一项AI权益套餐。”招商银行信用卡中心工作人员告诉记者。具体来看，可选择的权益包括：1个月MaxClaw基础版+1个月Token Plan Plus；2个月MiniMax Token Plan Plus ；1个月MiniMax Token Plan Max。

　　仍需疏通堵点

　　谈及银行加码AI权益银行卡的前景，国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，短期来看，这属于差异化获客手段，通过绑定AI服务商实现权益降本增效，跳出传统积分兑换内卷；长期来看，打破银行卡权益局限于消费回馈的固有框架，构建“消费-算力-生产”的价值闭环。

　　“但现阶段受众群体有限，权益通用性不足，能否规模化复制仍有待市场检验。”曾刚同时提到。

　　博通咨询首席分析师王蓬博也认为，此类银行卡依托智能体持续消耗算力带来稳定复购需求，天然适配消费积分兑换算力额度的闭环模式。但要实现规模化推广仍有诸多堵点。

　　“比如算力成本动态波动可能导致权益兑付成本不可控；各厂商大模型Token标准不统一，造成权益互通壁垒；算力服务权责划分不清晰可能引发消费者纠纷等。”王蓬博说。

　　业内人士预计，未来银行卡的权益和福利，将告别普惠式大水漫灌，走向分层定制、场景跨界、虚实融合三大方向。

　　“对于基础客群，银行将持续精简权益，聚焦刚需出行、便民消费等；对于中间客群与专业客群，银行会拓展AI算力、数字工具、职业服务等生产力类权益；对于高端客群，银行将侧重圈层资源、科研内测、行业沙龙等稀缺资源。权益载体从实物、服务向数字权益、算力额度、模型权限延伸，积分可与AI Token、数字会员互通流转。同时，银行会依托用户行为数据，用AI动态匹配权益，实现‘一人一策’精准投放。”曾刚表示。