北京
美国劳工统计局追踪了1957年至1964年出生的劳动者，发现他们从18岁到58岁这40年间，平均每人干过12.9份工作。超过四成的工作经历发生在25岁之前。截至2024年1月，美国劳动者在当前雇主的任职时间中位数仅为3.9年。
每次跳槽都面临退休账户的去留抉择，而数百万劳动者干脆不做选择。账户就这么留在原处。Capitalize的数据显示，大约3190万个被遗忘的401(k)账户里躺着约2.1万亿美元资产，平均每个账户约66,000美元。这些钱待在原主人不再关注的退休计划里，联系人信息早已过时，投资组合是默认配置，也没人在意费率。
美国劳动力市场持续高温加剧了这一现象。截至2026年5月，非农就业岗位约达1.59亿个，职位空缺仍处于历史高位。2026年4月的JOLTS数据显示当月有760万个职位空缺，处于历史第90百分位水平。旺盛的用工需求意味着更多主动跳槽，每次跳槽都是岔路口——旧账户要么转入新计划，要么被悄然遗忘。Vanguard的报告显示，2026年其平台上的计划参与率已攀升至86%，部分得益于自动加入机制的广泛采用。这对累积储蓄是好事，也意味着更多劳动者每次离职时账户里确实有笔实打实的余额。
家庭预算吃紧让401(k)账户合并这件事滑到了待办清单的最底端。美国储蓄率已降至4%，当日常开支捉襟见肘时，处理一份需要打电话、填表格、核对账户信息的退休金合并手续，实在排不上优先级。
2022年通过的SECURE 2.0法案引入了“自动转移”机制，试图解决小额遗留账户问题。但这项机制仅自动转移余额低于7,000美元的账户，而遗忘账户平均余额高达66,000美元，绝大部分被排除在自动转移范围之外。自动转移的门槛与账户实际规模之间，存在近十倍差距。
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