中安财险搭台，长安旧疾求解：第91家险企的破与立

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　　来源：北京商报

　　保险牌照审批趋严周期下，财险市场有望迎来新成员。6月22日，北京商报记者了解到，安徽国元金融控股集团有限责任公司（以下简称“国元金控集团”）近日发布信息显示，安徽中安财产保险股份有限公司（筹）（以下简称“中安财险（筹）”）成立大会暨2026年第一次股东会在合肥召开。

　　北京商报记者从业内独家获悉，中安财险（筹）的成立或与长安责任保险股份有限公司（以下简称“长安责任保险”）的风险处置有关。另据业内消息，目前，中安财险（筹）的董事长和总经理人选也有了眉目。

　　早在2024年，便有消息称，国元金控集团将作为牵头方，主导长安责任保险的风险处置工作。如今两年过后，中安财险（筹）现身，或也代表着长安责任保险风险处置提速。穿新鞋走老路是禁忌，带使命开新局是正道。如果“中安”接过“长安”的衣钵，外界期待的不只是一家新公司的挂牌，更是一场关于中小险企如何“破茧重生”的故事。

　　财险市场新成员现身

　　或涉长安责任保险“化险”

　　在监管对保险牌照审慎“放行”的当下，一家新财险公司的筹备无疑是市场关注的焦点。

　　近日，中安财险（筹）成立大会暨2026年第一次股东会在合肥召开。大会审议通过了筹建工作报告、公司章程、发展规划等议案，选举产生了中安财险（筹）公司治理机构。据介绍，中安财险（筹）股东单位将依法合规稳妥有序推进各项工作，顺利实现开业，以高质量金融服务高质量发展。

　　6月22日，北京商报记者从业内独家获悉，中安财险（筹）的成立或与长安责任保险的风险处置有关。在中安财险（筹）成立大会上也提到，筹建中安财险是防范化解金融风险的实际行动，是树立和践行正确政绩观的生动实践。

　　国元金控集团表示：“在安徽省委省政府的坚强领导和省直有关部门的大力指导支持下，国元金控集团会同省国金公司、省投资集团、省国控集团、合肥兴泰集团、合肥建投集团、合肥产投集团等，全力以赴、攻坚克难，筹建工作取得了阶段性成果。”从中安财险（筹）成立大会来看，该公司的发起方们“来头不小”，主要是安徽地方国资。

　　而其中的国元金控集团更是安徽省属国有独资大型投资控股类企业，经营范围包括证券、信托、保险、期货等多元业务。这一地方国资主导的格局，不仅为长安责任保险的风险化解提供了核心支撑，更是安徽省补齐本土法人保险供给短板、完善区域金融风险防控体系的重要战略落地动作。

　　近年来，多地国资牵头组建本土法人保险公司，核心诉求在于补齐区域保险供给短板、搭建本地化风险保障载体，以及更直接的目的是推进金融机构风险处置。此前的东吴财险、富泽人寿成立，均是类似思路。

　　事实上，早在2024年，便有消息称，国元金控集团将作为牵头方，主导长安责任保险的风险处置工作。如今来看，长安责任保险风险处置有望提速。

　　当前全国持牌财险法人机构共90家，如果中安财险（筹）顺利获批筹建，意味着财险市场有望迎来第91个成员。

　　不过，一家财险公司从筹建到顺利开业，还有很长的路要走。盘古智库高级研究员江瀚告诉北京商报记者，设立保险公司需经历严格的法定程序，发起人需向监管机构提交设立申请及可行性研究报告等核心材料。其次，进入筹建阶段，获批后需在一年内完成筹建。再之后，筹建完成后提出正式开业申请，经监管部门验收合格并颁发许可证后，方可办理工商登记并正式营业。

　　“将帅”人选浮出水面

　　高门槛招聘核心高管

　　一般来说，一家保险公司在筹备初期便会明确董事长和总经理两位最关键的“主心骨”人员，中安财险（筹）或也不例外。

　　知情人士透露，中安财险（筹）董事长或由国元金控集团委派，来自“国元金控系”相关公司；总经理或从长安责任保险现任高管中产生。

　　而北京商报记者梳理发现，近期在国元金控集团内部出现了高管调整，国家企业信用信息公示系统显示，5月份，安徽国元资本有限责任公司董事长一职出现了变动，魏世春不再担任安徽国元资本有限责任公司董事长一职。不过，目前国元金控集团官网仍未更新这一人事变动。

　　在“将帅”人选逐步明朗的同时，中安财险（筹）的核心管理团队搭建也驶入快车道，包括总精算师在内四个关键岗位的公开招聘已同步铺开。

　　信息显示，中安财险（筹）面向国元金控集团内外公开招聘高级管理人员4名，分别是总精算师、财务负责人、首席合规官、审计责任人。这4个岗位，也是保险公司高管层中较为关键的岗位。首轮就公开选聘合规、精算、审计方面的核心岗位，也侧面体现了中安财险（筹）及其股东对新机构合规、产品设计、数据关口的重视。

　　在首轮招聘中，中安财险（筹）设置了非常高的招聘门槛。对于国元金控集团内部应聘者，须满足在国元金控集团本级主管岗位工作3年以上等要求；外部应聘者，则需要满足在国家机关、企事业单位正科级（或同等级别）岗位工作3年以上等要求，或是财产保险公司现任总经理助理级管理人员、在财产保险公司中层正职岗位工作3年以上。

　　信保“爆雷”拖入深渊

　　股东“自救”终一场空

　　2007年成立的长安责任保险，是行业首家也是唯一一家冠以“责任保险”之名的财险公司。精准的赛道定位，让长安责任保险一度迎来高光时刻。

　　在行业数字化转型萌芽阶段，长安责任保险更是率先布局互联网保险，早早搭建线上业务体系，依托线上渠道轻量化、广覆盖的优势快速拓展业务版图，在互联网财险赛道抢占先发优势。

　　将长安责任保险拖入深渊的，是让多家险企不堪回首的信保业务。长安责任保险曾与多家P2P网贷平台开展信保业务合作。

　　2018年，众多P2P平台陆续爆雷，长安责任保险自然未能独善其身。根据偿付能力报告，其综合偿付能力充足率直接从2018年二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%。长安责任保险还曾提到，公司受信保业务赔款支出影响，现金流压力增加，通过出售投资产品和债券产品的赎回，同时加强追偿资产的处置和转让力度等措施，加快资金的回流。同年末，原银保监会对长安责任保险采取监管措施，包括停止接受部分新业务、停止增设分支机构、高管限薪、强制增资扩股等。

　　长安责任保险也曾引入新股东“救命”但未能成功。2019年，新股东的出现让长安责任保险看到了希望。彼时，长安责任保险进行了一次增资扩股，成功引入国厚资产管理股份有限公司（以下简称“国厚资产”）和蚌埠高新投资集团有限公司两家新进股东对其进行增资。彼时，市场普遍认为国厚资产能够凭借专业的不良处置能力，帮助长安责任保险化解历史风险、助力公司重启发展。但这场寄予厚望的资本救赎，并未改写长安责任保险的命运。专做不良资产的国厚资产，把自己做成了“不良”，2022年开始出现大额亏损，此后更是出现债务违约，终究是未能将长安责任保险拉出泥潭。

　　此后，负债端、投资端多重风险的集中爆发，让长安责任保险的经营状况彻底恶化。长安责任保险自2023年第四季度起已连续多个季度未公开披露其偿付能力报告。最新的截至2023年三季度末数据显示，该公司2023年前三季度实现保险业务收入25.21亿元，亏损3.82亿元，净资产为-3.54亿元。另外，其核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率均为-132.48%，风险综合评级下降至D类。

　　从风光无限的责任险“独子”到被采取监管措施的问题机构，长安责任保险的沉沦之路，既是单一机构的经营悲剧，更是国内信保业务野蛮生长、行业风险出现的典型缩影。天使投资人、资深人工智能专家郭涛表示，对于保险公司来说，布局保险新兴业务，需建立全方位前置风控评估机制，筑牢业务发展安全底座。

　　从长安到中安

　　是希望更应是新路

　　行业内，许多保险公司都曾踩雷信保业务，诸如富德产险、浙商财险、安心财险。它们之中，有的及时“掉头”，未入穷巷；也有的走进了“死胡同”。

　　复盘各家险企的结局不难发现，部分机构及时止损、果断剥离高风险业务、聚焦主业转型，成功跳出风险泥潭；也有问题险企依托股东纾困，为行业险企风险处置留存了宝贵经验。

　　视线再回归至中安财险（筹），在吸取前车之鉴，破除旧弊之外，更直面全新的发展挑战。业内人士表示，短期来看，公司需稳步完成筹建验收、高管团队落地、制度体系搭建等一系列流程，严格满足监管开业标准。中长期来看，如何平稳衔接长安责任保险风险处置工作、妥善化解存量历史风险，如何在激烈的财险市场中立足本土、打造特色核心竞争力，都是其必须攻克的难题。

　　那么，在财险市场“马太效应”愈加明显的当下，头部险企资源、渠道、品牌优势凸显，中小险企生存压力持续加大，新晋入局的中安财险（筹）该如何应对潜在的多重挑战？

　　资深业内专家指出，对于“新”公司而言，如果承接原公司部分业务，必然随之带来部分风险相对较高的资产负债业务。对此类业务应实行专门管理，加强风险防控。特别是对于必须承接的高风险业务，应事先与战略投资者等各方明确风险承担责任，这些方面必须落实到位，如此，才能尽可能保障其轻装上阵，避免穿新鞋走老路。

　　由于中安财险（筹）与长安责任保险风险处置深度绑定，后续经营中或将承接部分存量资产与负债业务，附带一定历史风险隐患。对此，北京劭和明地律师事务所保险律师李超表示，新主体在入场之初，必须引入学者式的宏观研判能力和律师式的微观尽职调查能力，对存量保单进行彻底的“体检”，识别并量化潜在的法律风险敞口。同时，在业务重启阶段，必须严格遵守“报行合一”政策，这不仅是为了满足监管合规的形式要求，更是为了从根本上改变过去那种依靠高手续费、高佣金进行恶性竞争的博弈均衡，建立起基于精算公平和长期服务价值的商业模式。

　　“针对风险险企设立的承接业务新险企，自成立之初就必须全面践行现代公司治理理念。而在公司治理体系中，董事会无疑处于核心与基础地位。因此，起步阶段的关键就在于构建一支规模结构合理、履职能力充足的董事会。这一步走得稳不稳、实不实，将在很大程度上决定新险企的未来走向与发展空间。”南开大学中国公司治理研究院金融机构治理研究室主任郝臣如是强调。

　　北京商报记者就相关问题致函国元金控集团、长安责任保险采访求证，但截至发稿未获得回复。